Вечный вопрос: что лучше - копить, инвестировать или тратить?

Очередной поход в магазин навел меня на мысль, что надо бы сравнить обесценивание денег с доходностью моего портфеля.

Подсчет инфляции - это дело абсолютно неблагодарное и я тут не собираюсь вас ни в чем убеждать. Пойду лишь по самому простому пути: посчитаю личную инфляцию.

За последние несколько лет я выделил для себя основные статьи расхода: автомобиль, отпуск и электроника. Это то, что помимо еды (а на нее я трачу небольшой процент своих доходов) постоянно поглощает у меня приличную часть доходов.

Тачки я люблю и люблю их менять раз в 2-3 года, поэтому отслеживаю цены. Отпуск тоже люблю, хотя бы пару раз в год. Ну и электроника - это то, что я постоянно прикупаю.

Так вот, с февраля 2020 года автомобили российской сборки подорожали на 35%, зарубежной - почти на 45%. Это за полтора года. С отпуском - там еще хуже. В среднем около 50%. Электроника где-то в тех же порядках, но там полный разнобой. Что-то сделало x2.5, а кое-что даже подешевело. Речь про цены в рублях, конечно.

Ну, про морковь по 130 рублей я писать не буду - это уже стало мемом. Я лишь резюмирую, что за полтора года деньги лично для меня обесценились примерно на 50%. Речь по-прежнему про рубли.
При том, что курс рубля за это же время потерял лишь 20% к доллару. То есть, около 30% инфляция была в долларе за полтора года, или 20% в год.

Тут как раз коллеги ранее немного прикидывали, как быстро горит доллар. У них получилось более оптимистично, и в год сгорало всего 10%. Но против цифр, которые я вижу на ценниках, переть сложно.

К счастью, доходность моего инвест. портфеля за эти полтора года была 40% в долларе до налогов. То есть, я даже смог что-то там сверху заработать. Но выглядит все это страшно. Если в течение пары лет доходность портфеля будет у меня 10-15% в год в долларе, то скорее всего я буду просто терять деньги.

И тут возникает вопрос. Как все таки быть? Пока что все мои крупные покупки в начале 2020 года (машина, квартира, дорогая электроника, стройматериалы) в среднем были лучшей инвестицией, чем покупка усредненной акции (ведь по классике в портфеле оверперформят всего несколько тикеров, а остальные обычно не догоняют инфляцию).

В общем, с учетом того, что финансовые рынки хорошенько колбасит в 2021 году, складывается впечатление, что покупка вещей и акций становится примерно равносильной. В среднем через 1-2 года и то и то вырастет примерно одинаково. Только вещь всегда будет и никуда не пропадет, а капитализация акции сегодня условно 10, а завтра 7, и все это на бумаге.

Так что лично я все больше склоняюсь к стратегии, что нужно ежемесячные свободные средства делить примерно пополам. Половину отправлять на покупку вещей длительного пользователя, а половину в рынок акций. Поскольку совсем не факт, что индекс Мосбиржи через пару лет обгонит инфляцию на немецкие кроссоверы, которые я так люблю.

Ну а накопительство валюты в этой ситуации выглядит конечно абсолютным безумием. Доллар - это теперь просто мусор (15-20% инфляции в год), и если им и владеть, то только в акциях. Евро конечно чуть получше, но тоже становится довольно грустной бумажкой с реальной инфляцией в районе 5-10% в год. Тут тоже если что и хранить, то по большей части в европейских акциях.

Интересно послушать ваше мнение, господа. Что вы думаете делать с вашим денежным потоком? Ситуация в целом абсолютно удручающая. С одной стороны тебе кажется, что твои доходы растут, а когда ты с этими деньгами идешь в магазин, то оказывается, что в самом лучшем случае ты стоишь на месте.

@inflation_shock