Чаще всего расчетные счета блокируют по двум причинам:
➡️не сдана отчетность (декларации и пр.)
➡️банк посчитал операцию по расчетному счету подозрительной.
Ситуация неприятная, но решаемая, главное не поддаваться панике.
В первом случае все решается достаточно просто – подачей отчетов.
Во втором случае все сложнее, так как касается 115 Федерального Закона
Что такое 115-ФЗ. Кто и как следит за исполнением 115-ФЗ
Полное название — Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
В рамках этого закона банки обязаны идентифицировать своих клиентов и следить за их сделками и операциями, выявлять и блокировать подозрительные
Если операции по расчетному счету вызывают у банка вопросы, он может запросить информацию по любой сделке.
Какие операции банки считают сомнительными
Операция считается сомнительной, если она не имеет очевидного экономического смысла.
И даже если ИП или компания ведет реальную деятельность, она может иметь признаки, которые станут сигналом для блокировки и началу проверки.
Вопросы могут вызвать:
⏺️большой объем переводов физлицам (к зарплате не относится);
⏺️большой объем операций с наличными;
⏺️операции, не связанные с заявленной деятельностью компании (несоответствие платежей ОКВЭДу);
⏺️отсутствие налоговых платежей
⏺️низкая налоговая нагрузка;
⏺️сомнительные контрагенты;
⏺️короткое время между зачислением средств и их списанием.
Предприниматель обязан ответить на запрос банка — это указано в тексте 115-ФЗ и в договоре банковского счета.
Чтобы снять вопросы по операциям, которые могут быть расценены как сомнительные, банк запрашивает пояснения и документы: бухгалтерскую или налоговую отчетность, акты оказанных услуг, накладные, счета-фактуры и др.
Банк может запросить документы как по деятельности бизнеса в целом, так и по отдельным платежам.
Сталкивались ли вы с блокировками? Как удалось решить ситуацию?