Записки на рукавах

Провели семинар по 16-ой рекомендации FATF . Вроде специальный вопрос, но если через 4 года банкомат откажется выдавать Вам деньги, он-лайн магазин — принимать платеж, криптобиржа не возьмет Ваши USDT, а контрагент не сможет заплатить Вашей компании без международного идентификатора юрлица — вспомните, мы Вас предупреждали.

Для полноты картины и глубокого погружения в вопрос - мы подготовили перевод Руководства ФАТФ. А для тех, кто не готов сразу погружаться в большой документ, собрали основные изменения в коротком формате «было — стало»: что меняется в платежной цепочке, карточных операциях, проверках данных и сроках внедрения.

Как пишут настоящие блоггеры: Нас часто спрашивают…. Отвечаем коротко и по существу. Прочел сам — передай другому.

9.11. Сегодня годовщина ключевого события современности, которое ключевым образом изменило жизнь вообще и финансовый мир. Если бы не это - скорее всего мы бы так и жили с анонимными счетами, цифровыми наличным и комплайенс не превратился бы в основную статью расходов банка.

Через 5 минут начинаем семинар, присоединяйтесь!

Мой бывший студент попросил выложить резюме.

На семинаре по Рекомендации 16 отдельно поговорим о виртуальных активах.

Новые требования распространяются и на этот сектор. Причем для целей Рекомендации 16 все переводы виртуальных активов будут рассматриваться как трансграничные, даже если фактически операция совершается внутри одной страны.

Еще один важный момент — сохранение данных при переходе между виртуальными активами и фиатной валютой. Если в процессе перевода виртуальный актив конвертируется в фиат или обратно, информация должна сохраняться и передаваться дальше.

И эти требования обязательны для всех участников рынка — независимо от того, в какой стране они находятся.

Об этом тоже поговорим 10 сентября на семинаре АЭД по новой Рекомендации 16 ФАТФ.

👉РЕГИСТРАЦИЯ

Это технический пост с презентацией с ПЛАС 2026. Попробуйте угадать художников, там есть пара простых догадок.

Рекомендация 16 — это уже не только про комплаенс

Когда говорят об обновленной Рекомендации 16 ФАТФ, разговор обычно сводится к Travel Rule: какие данные о плательщике и получателе должны сопровождать перевод и кто должен передавать их дальше.

Но за новыми требованиями виден более интересный процесс — глобальная стандартизация платежных данных.

Обновленная Рекомендация 16 уже влияет на развитие ISO 20022, повышает роль глобальных идентификаторов вроде LEI и требует более единообразного подхода даже к таким, казалось бы, простым вещам, как адрес или дата рождения.

И здесь начинается самое интересное.

Допустим, ФАТФ разрешает определенную гибкость: если в конкретной стране невозможно получить полный стандартизированный адрес, можно использовать альтернативные данные. Но ФАТФ не проводит платежи и не разрабатывает банковские ИТ-системы.

Представим банк-корреспондент, у которого 95% платежей приходятся на страны со стандартизированными адресными данными. Будет ли он вкладываться в доработку систем ради оставшихся 5% — или ему проще отклонять нестандартные платежи?

Вопрос стандартизации превращается из технического в экономический.

Для российского рынка он особенно интересен. Международные платежи и так проходят через более сложные и зачастую более длинные платежные цепочки, а используемые участниками форматы данных и инфраструктура могут заметно различаться. Если глобальные требования к структуре платежных данных становятся жестче, совместимость форматов превращается не просто в вопрос удобства или скорости обработки платежа, а в условие его прохождения.

Причем адаптироваться придется не только комплаенс-подразделениям банков. Изменения затронут платежные системы, операторов инфраструктуры, поставщиков ИТ-решений и разработчиков — всю цепочку, по которой вместе с платежом должны передаваться данные.

И возникает еще один интересный вопрос: станет ли Рекомендация 16 единичным примером такого подхода или ФАТФ будет двигаться в сторону глобальной стандартизации данных и в других областях? Например, если следующим шагом станет стандартизация данных, используемых при надлежащей проверке клиентов (CDD), последствия будут гораздо шире — и затронут уже не только финансовые организации, но и их клиентов.

Именно об этом — не только о том, что написано в новой Рекомендации 16, но и о том, как она может работать на практике и что это означает для российского платежного рынка, — поговорим уже 10 сентября в 14:00 на семинаре АЭД.

Разберем Travel Rule, новые требования к данным, платежную цепочку, проверку получателя, мгновенные и карточные платежи, vIBAN, Mobile Money и вопросы защиты персональных данных.
И, конечно, проект нового Руководства ФАТФ, который мы специально перевели на русский язык.

Участие бесплатное, онлайн.
РЕГИСТРАЦИЯ ПО ССЫЛКЕ

Сбер начал ставить абсолютно нереального дизайна банкоматы. Из фишек - можно проверить здоровье (видимо, двухэлектродная ЭКГ и что-то пытаются угадать по видеосьемке).

Записки на рукавах pinned «Помните, мы обещали углубиться в технические детали Travel Rule? Недавно мы рассказывали об обновленной Рекомендации 16 ФАТФ и проекте Руководства, которое объясняет, как новые требования должны работать на практике. А еще перевели этот проект на русский…»

Помните, мы обещали углубиться в технические детали Travel Rule?

Недавно мы рассказывали об обновленной Рекомендации 16 ФАТФ и проекте Руководства, которое объясняет, как новые требования должны работать на практике. А еще перевели этот проект на русский язык. Как и обещали, переходим от общего обзора к деталям.

10 сентября в 14:00 проведем семинар «Новая Рекомендация 16 ФАТФ: Travel Rule, новые требования и их значение для международного платежного рынка и РФ».

За час попробуем пройти путь от общей идеи до практических вопросов:
— какая информация теперь должна сопровождать платеж;
— как она должна передаваться по всей платежной цепочке и кто за это отвечает;
— как будет работать проверка получателя;
— что делать с мгновенными и карточными платежами, vIBAN, Mobile Money и другими современными платежными моделями;
— как все это сочетается с требованиями к защите персональных данных;
— и, главное, что новые требования могут означать для российского платежного рынка и к чему участникам стоит готовиться заранее.

В основе разговора — сама обновленная Рекомендация 16 и проект нового Руководства ФАТФ, русский перевод которого мы подготовили ранее.

Участие бесплатное, встречаемся онлайн.
👉 Регистрация на семинар

Просили разместить опытного руководителя по цифре и финтеху.

Могут ли AI-токены стать новыми деньгами? Китай начинает экспериментировать

Доступ к AI постепенно превращается в отдельный экономический ресурс. И здесь возникает интересный вопрос: могут ли токены со временем начать выполнять некоторые функции денег?

Если сильно упрощать, токен — это единица, через которую измеряется использование больших языковых моделей. Чем больше и сложнее задачи передаются AI, тем больше вычислительных ресурсов потребляется — и тем выше стоимость.

Пока это в первую очередь удобная единица тарификации, но это может быть и активом само по себе.

Например, в Китае появилось сразу несколько довольно интересных финансовых продуктов, связанных с AI-токенами. Во-первых, банковские карты с AI-вознаграждениями. Китайские банки - среди них Agricultural Bank of China, Ping An Bank, China Merchants Bank и другие - начали выпускать карты, где вместо привычных миль, скидок или кешбэка клиент может получать доступ к AI-моделям, вычислительные лимиты и токен-пакеты.

А в Гуанчжоу запустили Token Loan - кредитный продукт для бизнеса. При оценке заемщика Bank of China учитывает в том числе объем производства и потребления токенов, контракты на вычислительные услуги, дебиторскую задолженность и расчеты, связанные с Token-бизнесом.

Другой китайский банк выдал кредит компании, которая регулярно использует большие языковые модели для создания контента. Объем потребления токенов стал одним из факторов кредитного анализа, а сам кредит предназначался в том числе для покупки новых токенов.

Помните, в фильме In Time деньги заменило коммодизированное время. Люди зарабатывали минуты, копили их и тратили. Закончилось время - закончилась жизнь. Сравнение, конечно, преувеличенное, но экономическая логика похожа.

По мере того как AI будет проникать в образование, медицину, юридические услуги, программирование и вообще интеллектуальный труд, доступ к вычислениям становится самостоятельным ресурсом.

Сегодня токен-пакет дают как бонус по кредитной карте. Дальше вполне можно представить зарплаты, частично номинированные в вычислительных единицах; государственные субсидии на AI-доступ; вторичные рынки вычислительных мощностей; финансовые инструменты на стоимость вычислительных мощностей.

А когда AI станет критической инфраструктурой, вопрос «сколько вычислений вы можете себе позволить?» может оказаться почти таким же важным, как сегодня вопрос «сколько денег у вас на счете?».

И это потенциально интереснее экспериментов с CBDC. CBDC пытается сделать цифровыми существующие деньги.
А здесь, возможно, появляется самоценный экономический ресурс, которого раньше не существовало.

Небольшой материал по выступлению @paulsho про то, как растущая эмиссия стейблкойнов начала существенно влиять на государственные рынки ценных бумаг.

Добрые люди подарили коробки с красивыми NFC картами. Прикладываешь к телефону - загружаешь по всплывшей ссылке криптокошелек - генеришь ключи - записываешь секрет на ту же карту. Теперь у тебя на руках холодный (хотя создатели называют его прохладным) кошелек, где секрет лежит вне телефона/приложения/онлайна. Вполне изящно, на мой взгляд. Доступно на Озоне, паре желающих можем выдать-попробовать. Ну и просто красиво :).

Занятно посмотреть, как изменились приоритеты за год. В цветных клеточках — изменение 25/26. Включая рост интереса к загранице и падение по BNPL.