Когда говорят об обновленной Рекомендации 16 ФАТФ, разговор обычно сводится к Travel Rule: какие данные о плательщике и получателе должны сопровождать перевод и кто должен передавать их дальше.
Но за новыми требованиями виден более интересный процесс — глобальная стандартизация платежных данных.
Обновленная Рекомендация 16 уже влияет на развитие ISO 20022, повышает роль глобальных идентификаторов вроде LEI и требует более единообразного подхода даже к таким, казалось бы, простым вещам, как адрес или дата рождения.
И здесь начинается самое интересное.
Допустим, ФАТФ разрешает определенную гибкость: если в конкретной стране невозможно получить полный стандартизированный адрес, можно использовать альтернативные данные. Но ФАТФ не проводит платежи и не разрабатывает банковские ИТ-системы.
Представим банк-корреспондент, у которого 95% платежей приходятся на страны со стандартизированными адресными данными. Будет ли он вкладываться в доработку систем ради оставшихся 5% — или ему проще отклонять нестандартные платежи?
Вопрос стандартизации превращается из технического в экономический.
Для российского рынка он особенно интересен. Международные платежи и так проходят через более сложные и зачастую более длинные платежные цепочки, а используемые участниками форматы данных и инфраструктура могут заметно различаться. Если глобальные требования к структуре платежных данных становятся жестче, совместимость форматов превращается не просто в вопрос удобства или скорости обработки платежа, а в условие его прохождения.
Причем адаптироваться придется не только комплаенс-подразделениям банков. Изменения затронут платежные системы, операторов инфраструктуры, поставщиков ИТ-решений и разработчиков — всю цепочку, по которой вместе с платежом должны передаваться данные.
И возникает еще один интересный вопрос: станет ли Рекомендация 16 единичным примером такого подхода или ФАТФ будет двигаться в сторону глобальной стандартизации данных и в других областях? Например, если следующим шагом станет стандартизация данных, используемых при надлежащей проверке клиентов (CDD), последствия будут гораздо шире — и затронут уже не только финансовые организации, но и их клиентов.
Именно об этом — не только о том, что написано в новой Рекомендации 16, но и о том, как она может работать на практике и что это означает для российского платежного рынка, — поговорим уже 10 сентября в 14:00 на семинаре АЭД.
Разберем Travel Rule, новые требования к данным, платежную цепочку, проверку получателя, мгновенные и карточные платежи, vIBAN, Mobile Money и вопросы защиты персональных данных.
И, конечно, проект нового Руководства ФАТФ, который мы специально перевели на русский язык.
Участие бесплатное, онлайн.
РЕГИСТРАЦИЯ ПО ССЫЛКЕ