Записки на рукавах

Ещё одна прямая интеграция между ОАЭ и Китаем, правда через ЦВЦБ.

Jisr — это новаторская платформа цифровых валют центральных банков (CBDC), запущенная в ноябре 2025 года для прямых трансграничных платежей между ОАЭ и Китаем. Она использует цифровые валюты центральных банков для обеспечения мгновенных расчётов и снижения транзакционных издержек. Разработанная в рамках проекта mBridge Банком международных расчётов (BIS. Текущий статус Банка в проекте не очень ясен) совместно с банками ОАЭ и Китая, она знаменует собой первую официальную транзакцию между ОАЭ и Китаем с использованием CBDC, осуществлённую шейхом Мансуром бин Зайедом Аль Нахайяном в Каср Аль Ватан в Абу-Даби.

Запуск и ключевая транзакция
Первый платёж состоялся во время встречи высокого уровня между управляющим Центральным банком ОАЭ Халедом Мохамедом Баламой и управляющим Народным банком Китая Пан Гуншэном с использованием цифрового дирхама ОАЭ и электронного юаня Китая. Платформа, получившая название «Jisr» (в переводе с арабского — «мост»), обходит традиционные корреспондентские банковские отношения, предлагая переводы практически в режиме реального времени с сокращением затрат на 20–40% и повышенной прозрачностью валютных операций.

Технические характеристики и преимущества
Jisr поддерживает безопасные, не требующие посредников, свопы CBDC между участвующими коммерческими банками обеих стран, уделяя приоритетное внимание мгновенным расчётам и соблюдению нормативных требований. Она интегрируется с взаимосвязанными системами мгновенных платежей, такими как Aani в ОАЭ и IBPS в Китае, обеспечивая круглосуточные переводы, а в будущем возможность программирования позволит автоматизировать платежи для торговли и денежных переводов. Предприятия получают выгоду от снижения комиссий, более выгодных валютных курсов и уменьшения расчётных рисков, что способствует укреплению экономических связей между ОАЭ и Китаем в рамках целей программы «Видение 2031» и инициативы «Один пояс, один путь».

Будущее расширение
Планируется привлечение большего числа центральных банков и учреждений в 2026 году, что позволит расширить сеть Jisr до более широкой сети цифровых валют центральных банков для глобальных торговых коридоров. Сопутствующие разработки включают предоплаченную карту Jaywan-UnionPay для приёма платежей через различные платёжные системы и стратегический меморандум о взаимопонимании по сотрудничеству в сфере платежей

А давайте проявим твердость и сделаем кредитку BNPL first. Все покупки принудительно бээнпээляться под 0%. Вот пример ниже. Это немного отличается от фонового подсовывания платной рассрочки рядом других банков.

Карта U.S. Bank Split World Mastercard автоматически по умолчанию разделяет покупки на беспроцентные планы рассрочки. Запущенная в ноябре 2025 года, эта карта без годовой платы представляет собой гибрид традиционной кредитной карты и сервиса «купи сейчас, заплати потом».

Основные характеристики
Каждая покупка, совершенная с помощью карты, автоматически разделяется на трехмесячный план платежей без процентов и комиссий, который можно использовать везде, где принимается Mastercard. Для транзакций на сумму от 100 долларов и более держатели карты могут продлить срок до шести или двенадцати месяцев за небольшую фиксированную ежемесячную плату. Управление осуществляется через панель управления мобильного приложения U.S. Bank для отслеживания планов.

Преимущества и защита
Карта включает в себя такие преимущества Mastercard World, как страхование путешествий, скидки на развлечения и защита покупок. Стандартные планы рассрочки не предусматривают годовой процентной ставки, а своевременные платежи, гарантированные крупным банком, способствуют формированию кредитной истории. Это отличает его от сторонних сервисов BNPL тем, что все интегрировано в один защищенный аккаунт.

Целевая аудитория
Разработанный для поколения Z и потребителей с ограниченным бюджетом, он упрощает крупные покупки без дополнительных шагов после транзакции. Он основан на функции ExtendPay от U.S. Bank 2021 года, но полностью автоматизирует процесс. Не предусматривает никаких вознаграждений или приветственных бонусов, что обеспечивает приоритет гибкости платежей.

Взгляд на банковские экосистемы и многое другое от соседей.

Изо всех сил стараемся стоять в взвешенной позиции по непростому вопросу банковских и ритейловых экосистем.

Вышла наша с @Anastasia_Baboshkina статья SoC про регулирование стейблкойнов. Читайте, у нас тоже скоро такое будет (надеемся ;).

Большое спасибо всем тем, кто ответил, у нас ещё вопрос есть.

@Anastasia_Baboshkina любезно поделилась:
В ноябре этого года Центральный Банк Бразилии на встрече с коммерческими банками объявил о решении прекратить работу над Цифровой Валютой Центрального Банка - DREX в связи с высокими технологическими затратами и нерешенными вопросами в части конфиденциальности транзакций. Эксперты полагают, что изменение стратегии переходит в сторону развития и поддержки стейблкоинов взамен ЦВЦБ.

🇪🇺 Европейские банки запускают свой стейблкоин: что происходит и почему это важно

Сразу десять крупнейших банков ЕС объединились и создали Qivalis (ING, UniCredit, BNP Paribas, CaixaBank, SEB, Danske Bank, Raiffeisen Bank International, KBC, Banca Sella и DekaBank).
Компания зарегистрирована в Амстердаме, а CEO - Jan-Oliver Sell, ранее руководитель Coinbase Germany.

➡️Именно через Qivalis европейцы планируют выпустить регулируемый евро-стейблкоин во второй половине 2026 года.

Компания уже подала документы на получение лицензии Electronic Money Institution (EMI) в Нидерландах и должна соответствовать как требованиям EMI, так и требованиям MiCA - их мы указали в карточках ниже.

По сути, это попытка создать первый массовый, полностью регулируемый европейский стейблкоин, который:
🔘 обеспечен евро и подчиняется европейским регуляторам;
🔘даёт быстрые и дешёвые платежи внутри ЕС и за его пределами;
🔘снижает зависимость от долларового стейблкоина (USDC), который сейчас доминируют на рынке;
🔘 может стать инфраструктурой для токенизированных активов и расчётов на блокчейне.

Почему запуск еще не гарантирован❓
Есть три основных риска:

1️⃣ Лицензия.
EMI-лицензия в Нидерландах — это не «галочка». Европейские регуляторы долго и тщательно проверяют проекты, которые могут повлиять на рынок платежей и монетарную систему.

2️⃣ Позиция ЕЦБ.
Европейский Центробанк уже несколько раз выражал опасения по поводу частных стейблкоинов, особенно «квазивалют», которые могут конкурировать с цифровым евро.

3️⃣ Конкуренция.
Даже если Qivalis получит лицензию, им придётся учитывать присутствие на рынке USDC и возможное появление цифрового евро (CBDC).

Если проект выстрелит, это поменяет правила игры:
✅ у Европы появится собственная цифровая расчётная единица с полным регуляторным бэкапом;
✅ трансграничные платежи могут подешеветь и ускориться;
✅ появится инфраструктура для операций с токенизированными активами;
✅ частные банки фактически создают конкурента будущему цифровому евро.

Qivalis по факту станет первым крупным стресс-тестом для MiCA - ведь MiCA ещё ни разу не работал в боевых условиях на реально большом, банковском проекте с миллиардами в обороте и полной ответственностью по резервам.

То, как регуляторы будут вести Qivalis, определит правила игры для всех будущих европейских стейблкоинов и токенизированных активов.

🔷 TG | Наши кейсы | Написать нам | Проголосовать за канал

Просто перепостим важное.

Вот тут можно посмотреть как профессор @greygato на канале ЦБ учит жизни молодежь (на самом деле — нет ;).

Давным-давно давно по инету гуляла шутка про письмо от албанских хакеров.

«Здравствуйте! Мы албанские хакеры. Албания – маленькая и бедная страна, у нас нет средств для создания вирусов. Поэтому просим вас помочь нам. Зайдите, пожалуйста, в свои настройки, найдите опцию «Форматировать жесткий диск» и нажмите «Ок». Спасибо за сотрудничество!»

Новый способ мошенничества не менее прост, но весьма эффективен.

Преимущества и защита World Elite Mastercard
Принадлежность к платформе World Elite Mastercard добавляет набор премиальных функций для путешествий и образа жизни, которые дополняют структуру вознаграждений, разработанную специально для ADA. Типичные предложения для этого уровня включают круглосуточную консьерж-поддержку World Elite для организации поездок и бронирования услуг, доступ к Mastercard Priceless Experiences (эксклюзивные мероприятия и тщательно отобранные предложения), а также целевые предложения от продавцов, которые могут предоставлять дополнительные скидки или кредиты на выписке.
Что касается безопасности, карта включает защиту от кражи личных данных Mastercard, защиту от несанкционированных транзакций (Zero Liability Protection) и глобальные службы экстренной помощи, которые помогают в экстренной замене карты и получении наличных во время поездок. Для стоматологов, которые ездят на конференции, мероприятия по повышению квалификации или волонтёрские миссии, эти меры защиты помогают снизить риски при использовании карты ADA в качестве основного средства передвижения.

Сборы, условия участия и переход в программу
В материалах программы подчёркивается доступность для участников, а маркетинг указывает на конкурентоспособную структуру комиссий, включая такие функции, как отсутствие комиссий за зарубежные транзакции и нулевая годовая плата в некоторых конфигурациях, что примечательно для продукта World Elite и делает его более привлекательным в качестве долгосрочной карты для членов ADA. Право на участие, как правило, связано с членством или принадлежностью к ADA (включая стоматологические клиники и персонал), а новые заявители направляются на специальные порталы программы ADA для подачи заявок и получения специальных бонусных предложений.

Запуск карты ADA Rewards Elite World Elite Mastercard знаменует собой переход от устаревших карт ADA Visa, выпущенных через предыдущий банк-партнер, к новой системе выпуска, в которой Tallied Technologies и FinWise Bancorp участвуют в таких функциях, как управление программой, обработка и выпуск. Существующие держатели карт переходят на новую карту с сохранением информации о счёте и накопленных баллов, в то время как новые держатели карт могут напрямую войти в обновлённую экосистему вознаграждений Mastercard, специально разработанную с учётом моделей расходов стоматологов.

ADA Rewards Elite World Elite Mastercard — это кобрендинговая программа кредитных карт с бонусами для членов Американской стоматологической ассоциации (ADA), их клиник, персонала и, в некоторых случаях, членов семей. Она разработана для преобразования профессиональных и личных расходов в гибкие баллы, а также предоставляет дополнительные преимущества в виде премиальных бонусов World Elite Mastercard на путешествия и страхование.

Позиционирование карты и целевая аудитория
Эта карта позиционируется как основная карта для повседневных расходов стоматологической практики и стоматологических компаний, с повышенными бонусами за покупки, связанные с ADA, путешествия и ключевые профессиональные категории, такие как стоматологические материалы. Она фактически заменяет предыдущую программу Visa под брендом ADA, при этом существующие держатели карт автоматически переносятся, а их счета и остатки баллов переносятся на новую платформу Mastercard.
Программа включает в себя как потребительскую, так и бизнес-версии, позволяя отдельным стоматологам разделять личные расходы и расходы практики, при этом получая бонусы по конкурентоспособным ставкам в каждом сегменте.

Структура вознаграждений и ставки начисления
В основе карты ADA Rewards Elite World Elite Mastercard лежит повышенная фиксированная ставка начисления баллов — около 1,5 балла за каждый потраченный доллар на все покупки, которая является универсальной базовой ставкой как для потребительских, так и для корпоративных карт. Помимо этой базовой ставки, вводятся несколько категорий с ускоренным начислением баллов: за покупки, одобренные ADA, государственными стоматологическими обществами и некоторыми продуктами ADA Member Advantage, можно заработать до 5 баллов за каждый потраченный доллар, что подчёркивает лояльность к каналам ADA и партнёрам.
Что касается потребительских покупок, то за обычные повседневные и бытовые категории, такие как бензин и продукты питания, можно заработать примерно 2 балла за каждый потраченный доллар, а за все виды путешествий — авиабилеты, отели, прокат автомобилей и аналогичные услуги — около 3 баллов за каждый потраченный доллар, что делает карту подходящей как для поездок на работу, так и для деловых командировок. Для корпоративных держателей карт структура обычно включает повышенное начисление баллов за стоматологические материалы (около 2 баллов за каждый потраченный доллар) в дополнение к бонусному уровню 5x, связанному с ADA, и базовой ставке 1,5x за другие расходы практики.

Варианты и выгода использования баллов
Баллы, заработанные с помощью карты ADA Rewards Elite World Elite Mastercard, поступают в гибкую систему вознаграждений, где держатели карт могут обменивать их на баллы в различных категориях, а не быть привязанными к одной экосистеме. Доступные варианты использования баллов включают бронирование поездок (авиабилеты, отели и т. д.), подарочные карты, зачисление на счет или возврат наличных, а также, возможно, другие товары или впечатления, что позволяет стоматологам выбирать между компенсацией расходов практики или финансированием личных поездок и расходов на образ жизни.
Поскольку базовая ставка уже высока по сравнению со многими обычными картами с 1x баллом, а расходы, связанные с ADA, могут приводить к значительно более высоким множителям, эффективная ставка возврата может быть особенно высокой для членов, чьи расходы сосредоточены на членских взносах, встречах, расходных материалах и поездках, связанных с профессиональной деятельностью.

Мы много пишем про принципиальную разницу карточных программ в РФ и, например, США. У нас, по большому счету, у банка есть дебетовая и кредитная, может топливная и кобедж с одним-двумя игроками. У них - бесконечное разнообразие нишевых продуктов. В силу нашего неравнодушия к стоматологии, вот один из предельных примеров. Мы не стали делать дайджест, описываем подробно.

Мы уже писали про умный кошелек Kudos, который решает за покупателя, какой картой ему выгоднее заплатить. История получила продолжение.

Kudos интегрируется с Samsung Wallet для более умного шопинга

Kudos, умный кошелёк на базе искусственного интеллекта, в ноябре 2025 года совместно с Samsung Wallet запустил помощника по покупкам Samsung Pay Benefits. Эта интеграция предоставляет пользователям Galaxy рекомендации по бонусам и кэшбеку в режиме реального времени прямо в интернет-браузере Samsung. Сервис, доступный первоначально в США, улучшает качество онлайн-покупок, рекомендуя оптимальные платёжные карты на миллионах сайтов.

Оптимизация карт в режиме реального времени
Во время онлайн-покупок в интернет-браузере Samsung Kudos сканирует данные о транзакциях с тысяч карт, чтобы определить ту, которая приносит максимальное вознаграждение, например баллы или кэшбек, специфичное для продавца или категории. Затем он отображает персонализированные рекомендации, не прерывая процесс покупки, обеспечивая бесперебойную интеграцию с миллионами розничных магазинов.

Улучшение кэшбека и оформления заказов
Kudos предлагает эксклюзивные предложения кэшбека от участвующих брендов и продавцов, суммируя их с бонусами по картам для получения комбинированной выгоды. Он также обеспечивает безопасное автоматическое заполнение платёжной информации через Samsung Wallet, ускоряя оформление заказов и уделяя первостепенное внимание конфиденциальности и безопасности данных.

Мы активно работаем с банками по молодежному банкингу, продуктам и регулированию. Теперь это все надо расширять на крипту.

Binance Junior — это новое, контролируемое родителями криптоприложение и субсчёт для детей и подростков в возрасте от 6 до 17 лет, разработанное для обучения сбережениям и основам цифровых финансов, а не для торговли или спекуляций.

Что такое Binance Junior?
Binance Junior — это кастодиальный субсчёт, привязанный к полностью верифицированному аккаунту взрослого Binance, поэтому законным владельцем и распорядителем средств всегда является родитель или опекун. Заявленная цель — предоставить несовершеннолетним контролируемый доступ к криптосбережениям, одновременно развивая долгосрочную финансовую грамотность и «семейно-ориентированное» планирование благосостояния в контексте цифровых активов.

Основные функции
Приложение основано на трех функциях: сбережение, получение дохода и ограниченная отправка криптовалюты. Несовершеннолетним недоступна торговля. Средства на счете Junior могут быть автоматически переведены на процентный продукт Binance «Junior Flexible Simple Earn», позволяя детям наблюдать за ростом баланса с течением времени, оставаясь при этом в контролируемой среде.

Родительский контроль и безопасность
Перед открытием счетов Junior родители должны пройти полную процедуру KYC и настроить параметры безопасности. После этого они могут настроить депозиты, переводы, дневные лимиты и доступные функции заработка или оплаты. Обычно к одному родителю можно привязать до нескольких дополнительных счетов Junior. Все транзакции будут видны взрослому, который может в любое время заморозить или закрыть счёт Junior и получать уведомления об активности.

Возрастные категории и использование
Продукт охватывает широкую возрастную группу от 6 до 17 лет, но функциональность расширяется с возрастом: подростки (часто старше 13 лет) могут инициировать переводы внутри экосистемы Junior или на счёт своего родителя в соответствии с дневными лимитами и местными нормативными актами. Дети не могут выводить средства на внешние кошельки, торговать на основной бирже или отправлять средства неродственным взрослым пользователям, что призвано снизить риск мошенничества и спекулятивных действий.

Обучение.
Помимо приложения, Binance продвигает образовательные материалы, такие как детские учебники по криптовалютам, которые объясняют принципы блокчейна, кошельков и безопасности активов как родителям, так и детям.

Запуск вызвал споры: сторонники видят в нем аналог традиционных депозитарных или брокерских счетов, помогающих научиться сберегать, в то время как критики опасаются, что несовершеннолетние станут жертвами волатильных активов несмотря на то, что продукт предназначен исключительно для сбережений и имеет функцию родительского контроля.

Western Union запускает стейбл-карту для защиты от инфляции. Финансовый директор WU анонсировал предоплаченную карту, привязанную к долларовому стейблкоину. Целевой рынок — Аргентина, где инфляция недавно доходила до 250–300%.

Переводы обычно получают в местной валюте наличными, из-за чего их покупательная способность быстро падает. Стейбл-карта позволит сохранить стоимость переводов: зачисление будет в долларовых стейблкоинах, а снять наличные или расплатиться картой можно с мгновенной конвертацией в национальную валюту.

Одновременно Western Union запускает собственный стейблкоин USDPT. Эмитент - Anchorage Digital Bank, единственный федерально регулируемый банк цифровых активов в США. Это позволит WU сократить издержки и контролировать экономику проекта.

Карту запустят сначала в Латинской Америке, Африке и на Ближнем Востоке, с участием местных эмитентов карт и электронных кошельков.