Добрались до уже старого финтех- прогноза Plaid на 2026 год.

1. AI-чат становится главным интерфейсом для финансов

· Суть: Пользователи всё чаще начинают оперировать деньгами через диалог с ИИ, а не через меню приложений. Благодаря развитию больших языковых моделей чат-боты стали действительно полезными и понимают контекст.
· Почему важно: Это снижает порог входа в финансы для неподготовленных людей и формирует привычку. В ближайшее время мы увидим гибридную модель: совет от ИИ + подтверждение действия человеком.

Коммент от Рукавов: мы уже проскакиваем эту стадию и переходим к автономным ИИ агентам.

2. Мошенники используют ИИ активнее, чем финтех-компании

· Суть: Злоумышленники внедряют новые ИИ-инструменты быстрее банков из-за отсутствия бюрократии, что делает атаки дешёвыми и массовыми. Банки вынуждены играть в догонялки.
· Почему важно: Борьба с мошенничеством выходит за рамки одного отдела рисков. Теперь к ней на ранних этапах подключаются продуктовые команды и инженеры, меняя архитектуру онбординга и проверок.

Коммент от Рукавов: скорее всего нет, хотя прорыв инструментов IT-взлома пугает.

3. Кредитные рейтинги «разбираются» на части

· Суть: Кредиторы отходят от единого скорингового балла, используя данные о денежных потоках (cash flow) для оценки реальной способности платить сейчас. Традиционный скоринг становится лишь одним из многих сигналов.
· Почему важно: Это делает оценку более справедливой и инклюзивной для тех, чья история не вписывается в старые модели. Однако повышает требования к прозрачности алгоритмов и качеству данных.

Коммент от Рукавов: да, об этом говорят давно, возможно отрасль наконец дозрела.

4. Появляются первые «автономные» финансовые приложения

· Суть: Приложения начинают автоматически выполнять рутинные задачи (оплата счетов, сбережения, переводы) по заданным пользователем правилам, избавляя его от постоянного ручного контроля.
· Почему важно: Это снижает когнитивную нагрузку и помогает формировать полезные привычки. Однако успех будет зависеть от доверия и прозрачности, чтобы пользователь мог контролировать систему и избегать негативных последствий автоматических решений.

Коммент от Рукавов: см. Пункт 1.

5. Новые необанки выбирают запуск на стейблкоинах вместо традиционных банков

· Суть: Всё больше финтех-стартапов строят свою инфраструктуру на блокчейне и стейблкоинах, чтобы получить скорость расчётов и глобальный охват, а не на классической банковской системе.
· Почему важно: Это меняет представление о том, что такое «банковская инфраструктура», и создаёт конкуренцию по скорости и гибкости. Главным вызовом остаётся доверие потребителей и понятность механизмов страхования и возврата средств.

Коммент от Рукавов: банки просто так не сдадутся, скорее зайдут через регуляторные ограничения.

6. Кредиторов больше беспокоит мошенничество, чем просрочки

· Суть: Основной риск сместился с оценки возврата денег со временем на проверку существования самого заёмщика. Если первый платёж пропущен — это почти наверняка мошенник, и вернуть деньги невозможно.
· Почему важно: Акцент в работе риск-менеджеров и продуктовых команд смещается на превентивные меры (верификацию личности). Успешные кредиторы — это те, кто умеет выявлять фейки на старте, а не те, у кого лучшие модели прогнозирования просрочек.

Коммент от Рукавов: этот тренд тоже не нов, на практике мы с ним столкнулись около 10 лет назад в мелких проектах. Вероятно, докатился до крупных.