Мы давно не рассказывали про занятные кейсы. Вот ещё одна простая идея - дать обывателю очередной способ незамысловато инвестировать в крипту.

Axal Yield — это приложение для сбережений на основе DeFi, цель которого — сделать доходность в блокчейне похожей на привычный высокодоходный сберегательный счет для обычных пользователей, сохраняя при этом базовую систему некастодиальной и прозрачной. Оно превращает сложные стратегии кредитования в стейблкоинах в мобильный интерфейс и API, которые выглядят и ведут себя гораздо ближе к финтех-приложению для сбережений, чем к типичному криптопротоколу.

Что такое Axal Yield
Axal Yield — это механизм доходности, созданный компанией Axal, финтех-компанией из Нью-Йорка, поддерживаемой такими инвесторами, как a16z CSX и CMT Digital. В настоящее время он предлагает доходность в диапазоне ~6–10% годовых, направляя средства пользователей в диверсифицированный портфель стратегий DeFi, номинированных в стейблкоинах. Вместо того чтобы пользователи выбирали протоколы вручную, Axal абстрагирует это в единый опыт «высокодоходных сбережений» в своем приложении и посредством интеграций, таких как виртуальные счета MoonPay.

Как это работает изнутри
Axal в первую очередь фокусируется на стратегиях кредитования с низким уровнем риска, распределяя капитал на децентрализованные денежные рынки, такие как Morpho, Euler, протоколы экосистемы Base и JustLend на TRON, а также планирует внедрение в другие блокчейны, такие как Solana и HyperEVM. Автоматизированный механизм отслеживает процентные ставки и показатели риска на этих рынках в режиме реального времени, перебалансируя позиции и выходя из источников, демонстрирующих признаки нестабильности, стремясь при этом к максимальной доходности с учетом риска. Технически, Axal использует инфраструктуру смарт-кошельков (например, смарт-кошельки Privy и сессионные ключи) для быстрого открытия и закрытия позиций с минимальной задержкой и без необходимости управления ключами или множественными транзакциями в блокчейне.

Пользовательский опыт и доступ
С точки зрения пользователя, Axal представлен как мобильное приложение и платформа, где средства могут быть внесены через фиатные каналы, такие как ACH (Automated Clearing House — это основная сеть электронных платежей в США, обеспечивающая безопасный перевод средств между банковскими счетами), а затем распределены одним касанием в диверсифицированный портфель доходности. Приложение абстрагирует блокчейн и “плату за газ” (комиссия, взимаемая в блокчейн-сетях за проведение транзакций, выполнение смарт-контрактов и работу децентрализованных приложений), поэтому пользователям не нужно заниматься сетевыми комиссиями, обменом токенов или одобрением протоколов, сохраняя при этом некастодиальный контроль благодаря базовой архитектуре смарт-кошелька. Интеграция с партнерами, такими как виртуальные счета MoonPay, позволяет Axal Yield функционировать как виртуальный банковский счет с доходностью в блокчейне, что упрощает внедрение стратегий Axal в собственные продукты для финтех-компаний и платформ.

Подход к управлению рисками и безопасности
Axal позиционирует себя как «будущее сберегательных счетов» и делает акцент на консервативных, диверсифицированных и проверенных источниках дохода, распределяя депозиты по нескольким известным протоколам DeFi. Компания постоянно отслеживает активность блокчейна и сигналы на уровне протоколов; ее инфраструктура разработана для автоматического вывода средств пользователей при первых признаках аномального риска, используя системы с низкой задержкой, чтобы пользователи могли заблаговременно выйти из ситуации в стрессовых обстоятельствах. Стратегии кредитования, как правило, требуют чрезмерного обеспечения заемными средствами (например, обеспечение 1:1 на таких платформах, как Morpho), что призвано снизить риск контрагента по сравнению с недостаточным обеспечением заемными средствами.