Как деньги делают деньги в банках (и почему это не финансовая пирамида… наверное)

Вы кладёте $1,000 в банк. Кажется, они просто лежат, но на самом деле именно они становятся кредитами, создавая новые деньги.

🧠 Как это работает?

Банк оставляет часть депозита (например, 10%) в резерве.

Остальное становится кредитами, деньги снова попадают в банк — и так по кругу.

В итоге из ваших $1,000 в экономике появляется несколько тысяч.

Похоже на финансовую пирамиду? Да! Но всё законно. А еще банки могут брать в долг у центрального банка — именно здесь появляется ключевая ставка — и дофинансировать самих себя.

💔 В чем риск?
Если все вдруг захотят забрать деньги из депозитов — банк схлопнется. Яркие примеры — долговые кризисы 1998 и 2008.

В ответ на кризисы появился BASEL — финансовый ремень безопасности.
Это специальный комитет по банковским рискам, который даёт рекомендации локальным регуляторам.

Он придумал правила, чтобы банки не увлекались игрой в деньги:

🤓 держать запас капитала — резервы, чтобы покрывать убытки
🤓 ограничить кредитное плечо — не давать в долг сильно больше, чем есть
🤓 иметь запас ликвидности — быстродоступных активов, чтобы не утонуть в первом шторме

Что в итоге?
Банки продолжают делать деньги из денег, но теперь с ограничениями. Главное отличие от пирамиды — тут есть регуляторы и центральный банк. А ваш депозит, возможно, отправился в льготную ипотеку 🪩