FIRE — financial independence, retire early

А вот и первый пост о долгосрочных целях, финансовой независимости и 30 кошках пенсии. Один из подходов, как поработать сейчас так, чтобы больше никогда не работать, называется FIRE. Акроним FIRE означает “финансовая независимость: выходи на пенсию раньше” и описывает стиль жизни в радикальной экономии. Все, чтобы скопить много денег и ничего не делать, не зависеть от банков и заниматься интересными штуками.

Принципы FIRE такие:

❣️ Вы независимы от банков, когда ваш капитал больше ваших долгов. Например, если вы платите ипотеку, то оценивать степень вашей финансовой независимости можно с момента, когда вы ее выплатили. Или собрали на счетах сумму больше долга по ипотеке.

❣️ Безопасно для основного капитала можно снимать 3-4% в год. Поэтому копите примерно 25-35 ваших годовых расходов.

❣️ Вы стараетесь максимально снизить ваши расходы и увеличить доходы, чтобы инвестировать разницу и накопить капитал.

Для долларов есть вот такой калькулятор FIRE. С оговорками им же можно воспользоваться для рублей. Например вам 30 лет и вы:

🤍 самозанятый или самозанятая, зарабатываете 2 млн руб в год

🤍 накопили подушку безопасности 600к рублей и платите кредит на образование и на машину — осталось заплатить 500к

🤍 тратите 1.6 млн в год, а остальное инвестируете (вы экономный пирожок!)

🤍 распределяете инвестиции в акции, бонды и депозиты в пропорции 20-40-40

🤍 доходности по акциям, бондам и депозитам 20-15-10 % соответственно

Получается, вы можете рассчитывать на финансовую независимость по FIRE к 50 годам. И все эти годы вы будете откладывать 20% вашего дохода. Кстати, в таком режиме вы накопите на 1 год ваших расходов за 4 года работы. В чем подвох, кроме ужаса от сумм и плана на 20 лет? Модель FIRE не учитывает:

🙅‍♀️ крупные траты в течение жизни, кризисы, болезни и рождения детей.

🙅‍♀️ жизнь в мире нестабильных процентных ставок. Помните, пару лет назад было сложно найти депозиты в рублях под 6-7%, а сейчас можно получать 11% на накопительный счет?

🙅‍♀️ cost of living crisis — разрыв между инфляцией и доходностью по нестрашным финансовым инструментам бывает в пользу инфляции.

🙅‍♀️ ограничения ликвидности активов — чтобы продать что-нибудь ненужное на Авито или финансовом рынке и забрать деньги, вам нужны покупатели.

И что, все, копить бесполезно? Нет. Просто модель как всегда сложнее, чем просто сжечь все напалмом. И подходы к капиталу и тратам свои для каждого возраста, страны и человека.

PS приходите к нам с Аней и Леной в группу для женщин искать ваши подходы 🫶

#финансы