С беспроцентными рассрочками и кредиткой просто: кредит под 0% на первый период и гигантскими процентами после. BNPL (buy now pay later) или возможность заплатить за покупку частями — формально не кредит, продавец платит сервису за маркетинг. Так работают Klarna, SplitIt, Afterpay и Долями. При этом механика BNPL вполне кредитная: вы получаете товар или услугу, а платите потом. И если не заплатите вовремя, то получите штраф.
Откуда вообще “бесплатные” деньги? Компаниям выгодно продавать больше и быстрее — вот комиссия за маркетинг. А банки зарабатывают на оборотах: чем чаще вы платите, тем больше банк получает за доставку денег. Просрочки по кредитам, рассрочкам и аналогам — это штрафы и проценты, тоже отличный доход.
Значит ли это, что все “бесплатные деньги” зло? Нет. При ключевой ставке 16% заплатить на месяц позже = заработать 1-2%. Просто правила безопасности такие же, как с обычным кредитом: не покупайте то, на что у вас нет денег. И поскольку мы живем не до
Поболтали с Ильей Коровиным, который 30 лет профессионально инвестирует:
Лично я использую это свойство денег не только при плановых потребительских тратах, но и например – при покупке недвижимости. Когда за интересующий меня объект идет битва покупателей, я практически всегда выигрываю эту гонку предлагая продавцу в среднем на 5% больше, чем мои конкуренты. Но лишь с одним условием – что произведу полную оплату не сразу, а в рассрочку за полгода. Таким образом получается взаимовыгодная сделка – продавец продает свой объект на 5% дороже, а я по сути экономлю примерно столько же на том, что зарабатываю в 2 раза больше этих 5% на тех деньгах, которые отдаю за объект позже даты сделки.
Короче, 1000 рублей сегодня дороже, чем 1000 рублей завтра 🤪
#финансы