Итак, третья часть, пожалуй, самая сложная. Как проинвестировать в нормальные инструменты технически.

В целом, про это буквально две недели назад вышла неплохая статья на dev.by с подробными инструкциями. Но там эта статья партнерская, поэтому в ней нет глубокой аналитики по нюансам, плюсам и минусам всех инструментов. Поэтому мы немножко её раскрасим, нам здесь за рекламу никто не платил.

1. Вариант через ДУ (Доверительное Управление) с беларуским банком.

Вы приходите в банк (любой из топовых коммерческих), задаёте вопрос про ДУ и получаете исчерпывающий ответ. ДУ в банке бывает полное и по приказу: полное означает что ваш управляющий за вас будет решать куда инвестировать, согласовав стратегию, по приказу - вы в письменной форме приказываете что делать с вашими деньгами, куда инвестировать и т.п. Бояться полного ДУ не нужно, управляющий чаще всего квалифицированный спец, рисковать вашими деньгами не будет, будет вкладывать согласно выбранной вами консервативной стратегии.

Плюсы: целиком легально, относительно мало напряга (придётся поторчать в банке и повозиться с оформлением), акции записаны на вас, поэтому если с банком что-то случится то акции будут у вас.

Минусы: вы попадаете на довольно высокие комиссии от банка и на 13% подоходный налог от вывода всей прибыли. Т.е. платите в тот момент когда снимаете деньги со счёта.

2. Вариант через иностранного брокера

Вариант через местного брокера не рассматриваем - у них просто нет доступа к интересующим нас активам (местные брокеры, поправьте меня если я здесь ошибаюсь и что-то уже изменилось).

Из иностранных брокеров несколько инвесторов порекомендовали мне https://exante.eu/. Комиссии там не очень большие. Можно вводить деньги, покупать акции, спокойно их себе держать, получать дивиденды.

Всё было бы очень круто, если бы не одно НО: вам на это нужно разрешение родного государства, в частности Нацбанка. Вот ссылка на сайте НБРБ как его получить. Спойлер: придётся сильно повозиться, не факт что дадут с первой попытки.

Что будет если работать без разрешения? Можете попасть на штраф, вот список размеров штрафов в статье. Спойлер: по сравнению с накапливаемыми суммами штрафы (пока) не очень большие, за исключением штрафа за неуплату налогов. Налог (13%) придётся заплатить при вводе денег в Беларусь из-за границы на сумму разницы выведенных и введённых. Опытные инвесторы говорят что до суммы с пятью нулями обычно людей не мониторят и не дергают за отсуствие разрешения.

Но ведь суммы не обязательно вводить в Беларусь, правильно? Можете вывести их на любой счёт в том государстве, где вы планируете провести пенсию, ну или условно на карту. Тогда, всё сделав грамотно, вы можете вообще никаких налогов не заплатить (но перед этим лучше проконсультироваться у знающего юриста по налоговым законам разных стран). В статье dev.by приведен пример с налогом в 10% через брокера США, но ведь в мире есть масса оффшоров! И не со всеми из них заключены двусторонние соглашения об обмене информацией. Беларусь пока не является членом Международной конвенции ОЭСР об автоматическом обмене налоговой информацией (CRS), т.е. сведения о том, где находятся деньги белорусских резидентов и в каком количестве, пока не получает в автоматическом режиме. То есть реально выбрать юрисдикцию где родное государство не узнает про ваши денежки и без налогов. Но это пока. Короче, суммирую: сэкономить на налогах можно, если проресерчить тему. Но наш канал призывает не уклоняться от уплаты налогов! 👮‍♂️

Всё очень сильно упрощается если у вас есть надежный друг/родственник с паспортом страны, где нет таких забабонов с нацбанком и можно торговать свободно. Тогда можно открывать счёт на него без всяких дурацких разрешений (уточнив по налогам предварительно).

Плюсы: удобные интерфейсы, легко вводить деньги, оптимизировать портфели, доступ к широкому списку активов. Короче всё как у людей, и ещё можно даже соптимизировать налоги.