💳 Сможем ли мы теперь свободно снимать наличные?!

Всем привет, на связи Эван!

Понимаю, 1 сентября — все в делах. У некоторых начинается новая жизнь, а для кого-то — самый активный рабочий сезон.

Но с сегодняшнего дня вступает в силу ещё одна очень важная вещь…

С 1 сентября банки обязаны ограничивать снятие наличных в банкомате, если у операции присутствуют мошеннические признаки.

Что если теперь банкомат откажет в нужный момент? Уверен, в сети уже есть много страшилок.

Мы разберёмся в самой сути, и я дам полезные для каждого выводы.

Какого процесса касаются ограничения?

Сугубо снятия наличных средств. Но по умолчанию никаких ограничений нет.

В чём тогда смысл ограничений?

Появляется новый механизм.

Теперь ваш банк обязан следить за характером операций по выдаче наличных.

В случае, если они обладают признаками (ниже конкретно разберу) мошеннических — появляются ограничения на снятие наличных.

В чём конкретно это проявляется?

Ваш банк обязан проинформировать вас, что операции соответствовали критериям, связанным с мошенничеством.

После этого вводится лимит на снятие — 50 000 рублей в сутки с карты.

Действует 48 часов, потом снимается автоматически.

Если нужно больше — снять можно, но в отделении банка.

Ничего, кроме лимита именно на снятие денег с карты, не появляется.

Подробнее можно изучить на сайте Банка России.

Кто может попасть под ограничения и что за критерии?

Теоретически, попасть под ограничения может любая операция по снятию наличных с карты в банкомате. Но если она соответствует хотя бы одному из 9 критериев.

Их полный список есть в официальном документе.

Суть очень простая. Вы снимаете деньги:
- в нетипичном банкомате (скажем, другой город);
- в сомнительное время (обычно вы снимаете днём, а тут в 4 утра);
- стихийно, в разных банкоматах;
- после того как закрыли депозит или взяли кредит;
- после того как сменили телефон для авторизации.

Дополнительно есть технические признаки, полный список — тут.

Ещё ограничения могут быть, если банк каким-то образом понимает, что ваши данные скомпрометированы или подобное.

Банк может ограничить операции при соответствии любому из критериев — достаточно одного.

Нужно ли переживать?

Нет. Но определённо стоит иметь это в виду.

Мои прикладные выводы по этому механизму:

1. Деньги на карте — плохое “последнее спасение”.

Сделайте запас наличных дома на экстренный случай.

Бывают ситуации: срочно нужны деньги, в банке не заказать — уже поздно. А банкомат может сыграть злую шутку (не обязательно, но вероятность есть).

2. Нужна сумма? Закажи в банке.

Если речь о суммах до 50–200 тысяч рублей, ожидаю, что банки будут достаточно лояльны.

Но если нужны деньги для крупной покупки, скажем 300-500 тысяч и более — их определённо лучше заказать в отделении.

3. Регулярность — позитивный критерий.

Красные флажки срабатывают, если снимаешь резко.

А если каждую неделю снимаешь деньги с карты на нужды — банк будет видеть больше логики в операции.

4. Банковская диверсификация — обязательна.

Запас наличных не сделан, деньги нужны, пришёл в банкомат, ввели ограничения. А у тебя одна карта…

Очень плохо!

На мой взгляд, стоит иметь от трёх банковских карт и хранить какие-либо средства на каждой.

Диверсификация в этом вопросе хуже не сделает.

5. Планируй заранее.

Большинство описанных выше вещей завязаны на срочности.

Если иметь план заранее или подготовку к экстренным случаям — будет лучше.

А ещё P2P теперь будет ощутимо хуже — не даром мы с Подпиской этот вопрос уже решили.

И у вас наверняка возник вопрос...

А зачем это всё ввели?!

Телефонные и прочие мошенники — причина и крайне вредное явление.

Сколько ни предупреждай — люди всё равно отдают кровные.

У меня есть гайд по защите, и я очень убедительно призываю каждого прочесть его и даже поделиться с близкими.

Напоминаю: других каналов нет, деньги не собираю.

Будьте готовы финансово к любым ситуациям.

Желаю всем отличной осени. Начинается важная пора 🍂