Доллары и чувства: почему мы тратим деньги иррационально и как это исправить

Большинство людей постоянно думает о деньгах: как их заработать, сохранить, потратить, приумножить, сколько нам нужно для полного счастья, сколько зарабатывают наши друзья, коллеги, соседи и знакомые. В современной жизни практически отсутствуют области, не связанные с деньгами.
Финансовый мир меняется, становится все сложнее, так что каждый волей-неволей вынужден думать о деньгах независимо от материального положения. Но к чему ведут эти думы? Помогают ли они принимать рациональные решения? Дэн Ариели и Джефф Крайслер, считают, что это не так, и их мнение подтверждено многочисленными исследованиями. Свою книгу «Доллары и чувства» они посвятили наиболее распространенным ошибкам в обращении с деньгами и тому, почему мы их совершаем.

📚Альтернативные издержки
Мы редко думаем о том, что, покупая одну вещь, отказываемся от других возможностей. Например, потратив деньги на новую машину, мы упускаем шанс отправиться в путешествие или улучшить жилье. Вопрос не в том, «какую машину выбрать», а в том, «что для меня ценнее».

📚Наша оценка стоимости разных вещей иррациональна, а не объективна
Чтобы определить стоимость любой вещи, мы должны принять во внимание множество факторов — стоимость производства, перевозки, прочие издержки. Это очень затратный мыслительный процесс, поэтому мы предпочитаем упрощения, сравнивая цены подобных товаров и делая вывод о некой справедливой и обоснованной для нас цене. Но очень часто этот подход заводит нас не туда.

📚Большинство людей разделяют деньги по назначению — это называется ментальным учетом
Мы раскладываем деньги по ментальным полочкам, по категориям. Этот ментальный учет определяет, насколько комфортно мы себя чувствуем при тратах, на что мы тратим и сколько у нас остается. Он нерационален, но не всегда плох, поскольку позволяет поддерживать относительный финансовый порядок.

📚Мысли о тратах вызывают так называемую боль оплаты
Мы испытываем боль оплаты при мысли о том, что потеряем деньги. Эта боль связана именно с мыслями, а не с расходами. Чем дольше думать, тем больнее. Психологическая привлекательность кредитных карт состоит в том, что они отделяют время потребления от времени оплаты. За потребленные сегодня вещи мы заплатим когда-нибудь в будущем. Однако это делает наши финансовые перспективы более туманными. Зато боль оплаты от использования кредитных карт почти не чувствуется.

📚Исследование, проведенное экспертами Fidelity Investments, показало, что лучшие инвесторы с самыми большими портфелями — те, кто об этих портфелях совершенно забыл. Они просто не трогали свои деньги: не пытались ими управлять, играть на бирже, спекулировать или следовать модным увлечениям, вкладываясь в какие-нибудь фантастические проекты.

Больше идей — в нашем спринте