Как получать 18–22% годовых на облигациях, пока вклады дают 13%💸

Средняя максимальная ставка по вкладам в топ‑10 банков сейчас 13,39% (данные ЦБ). Инфляция выше, и реальная доходность депозитов почти нулевая.

При этом на рынке есть корпоративные облигации надежных эмитентов, которые дают 18–22% годовых

Как отобрать такие бумаги за пять минут? Вот пошаговая логика.

Шаг 1️⃣ Проверьте кредитный рейтинг эмитента

Зайдите на сайты АКРА или «Эксперт РА». Инвестиционный минимум — BBB‑(RU). Но для стабильных 18–22% лучше брать рейтинг A(RU) и выше. Это фильтр, который отсекает компании на грани дефолта.

Шаг 2️⃣ Выберите облигации с фиксированным купоном

Сейчас выгодны бумаги с фиксированной ставкой. Вы точно знаете, сколько получите. Флоатеры (плавающий купон) защищают от роста ставки, но при ее снижении дадут меньше. Наша цель — зафиксировать высокую доходность на годы вперед.

Шаг 3️⃣Оцените дюрацию и эффективную доходность

Дюрация — это средний срок возврата ваших денег с учетом купонов. Чем выше дюрация, тем сильнее вырастет цена облигации при снижении ключевой ставки. Например, ОФЗ‑26248 с дюрацией 6,3 года имеет текущую доходность к погашению 14,75%, но ВТБ ожидает ее полную доходность на горизонте года в 22–25% за счет роста цены.

Шаг 4️⃣ Проверьте ликвидность

Убедитесь, что выпуск торгуется каждый день и спред (разница между ценой покупки и продажи) не превышает 0,5–1%. Иначе при срочной продаже потеряете часть дохода.

Если хотите максимум — берите бумаги с фиксированным купоном, рейтингом A(RU) и выше и дюрацией 3–6 лет. Так вы получаете 18–22% годовых в то время, когда депозиты.

Кстати, если вы не хотите тратить время и силы на любой анализ, то мы можем с вами обсудить тему выбора инструментов вместе. Моя личка для вас открыта —> @radchenkolemon

Скажите, было ли полезно?

💯 — Илья, так это же база. Давай более глубокие темы

🔥 — огонь, хочу больше такой пользы