❗️IBAN / SEPA / BIZUM

1️⃣ SEPA (Single Euro Payments Area) это интеграция между банками о переводах в евро(и только в евро). задумана для быстрых трансграничных платежей. есть несколько видов

SEPA Credit Transfer (SCT) обычный банковский перевод в евро между счетами в странах-участниках SEPA. Средства обычно поступают на счет получателя в течение одного рабочего дня.

SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) мгновенный перевод, который позволяет перевести средства в пределах SEPA в течение нескольких секунд. Работает 24/7, и средства сразу доступны на счете получателя.

SEPA Direct Debit (SDD) платежи по прямому дебету, при котором средства автоматически списываются с банковского счета плательщика на основании его согласия и переводятся на счет получателя. В рамках SEPA Direct Debit существуют два типа:
- SEPA Core Direct Debit платежи между частными лицами и компаниями.
- SEPA B2B Direct Debit расчеты между компаниями (B2B).


2️⃣ IBAN (International Bank Account Number) идентификатор счета в банке. у каждого счета может быть свой IBAN. при SEPA указываются IBAN, но может не только там использоваться. по нему можно получать деньги и производить списания. он потребуется при оформление контракта на воду, электрчиество, сотовый, школу... если "просто так" списали, то операцию можно отмерить.

Формат
- Код страны (2 буквы) указывает на страну, где открыт счет: ES / DE / FR
- Контрольное число (2 цифры) используется для проверки правильности IBAN.
- Код банка обычно включает код банка и номер счета. В зависимости от страны, эта часть может включать разное количество символов. Офис "зашит" в iban — это 4 цифры из третьего блока. По ним можно узнать адрес отделения. Например, у Революта:

ESxx 1583 0001 ...
xx — контрольные цифры
1583 — код Революта
0001 — отделение — у всех будет такое ; )

В Сантандере
ESxx 0049 4719 ...
xx — контрольные цифры
0049 — код сантандера
4719 — в поиск вбиваем "oficina santander 4719" выдаёт адрес Urgel 257 в Барселоне

3️⃣ Bizum испанская система мгновенных мобильных платежей для перевода между счетами. Идея в том, что бы не показывать IBAN. но даже в такой схеме можно придумать развод:
1. продаешь на wallapop
2. при встрече просишь перевести на bizum на не зарегестрированный номер
3. жертва делает перевод, но деньги не списываются т.к. в системе номер не зарегестрированы
4. моешеник говорит: ой не работает, давай кэшем
5. жертва отдает кэш
6. мошеник регистрирует номер в bizum и получает платже(если его не отменили)

#bank