Вкладчики казанской финансовой пирамиды «Финико» массово жалуются на невозможность вывести свои средства. Компания, предлагавшая заработать на инвестициях в криптовалюту и фондовые рынки, с 17 июня открепила все операции от курса биткоина. Всем вкладчикам предложено выводить средства с платформы «натурой», а точнее собственной криптовалютой FNK. На пике роста курс FNK достигал $231, однако за последние три недели ее стоимость закономерно упала на 98%, и на 8 июля составляла $2,77.

Как сообщает Forklog, организаторы «Финико» обещали вкладчикам ежемесячно выплачивать 25% дохода от инвестиций. В рекламе утверждалось, что доход гарантирует «автоматическая система генерации прибыли», которая якобы разработана на основе концепции прогнозируемых рисков, управляемых статистикой децентрализованных продуктов. Звучит научно и многообещающе, но совершенно непонятно и, скорее всего, не имеет никакого отношения к реальным инвестициям.

Всю вину за падение цены своей криптомонеты представители пирамиды возлагают на вкладчиков. Мол, компания столкнулась с проблемами из-за человеческой жадности и глупости. Вкладчики стали массово снимать деньги, что якобы и привело к падению курса FNK.

Пирамида вела свою деятельность с августа 2019 года. Вкладчикам выплачивался не только доход, но и бонусы за привлеченного клиента. Примечательно, что лицензии на предоставление услуг форекс-дилера у компании нет. Она не зарегистрирована в госреестрах и в налоговых органах на территории России.
Среди основателей фирмы - казанский предприниматель Кирилл Доронин. Он же владеет и товарным знаком «FINIKO». Ранее он руководил компанией «Эскалат», которая обещала помощь в избавлении от кредитов, но этот бизнес ему пришлось свернуть: в суды стали массово поступать иски о невыполнении фирмой Доронина взятых на себя обязательств.

«Финико» использует сеть сайтов разного содержания. На некоторых упоминается предприятие CyfronCapital OÜ (зарегистрировано в Эстонии с октября 2019 года). Её учредитель Кирилл Доронин. По данным эстонского Министерства экономики и коммуникаций, сервису было выдано разрешение на обмен виртуальной валюты и ее хранение. На данный момент действие лицензии приостановлено.

Только в Татарстане ущерб от деятельности «Финико» оценивается в 7 млрд рублей (более $95 млн). По данным платформы Etherscan, начиная с января 2021 года с кошельков «Финико» активно выводилась криптовалюта. Речь идет о десятках миллионов долларов в день.

«Финико» удалось достаточно долго продержаться на рынке. Во-первых, деньги вкладчиков они хранили в биткоине: пока Bitcoin рос, баланс удавалось сводить, выплачивая обещанные доходы. Во-вторых, руководство грамотно представляло клиентам все новые и новые преимущества, расширяя аудиторию пользователей. В-третьих, им удавалось убедить клиентов не выводить деньги, а реинвестировать начисленный доход.

Подобные пирамиды с сетевой моделью ведения бизнеса опасны тем, что в числе жертв оказываются близкие и друзья клиентов. Привлечение осуществляется по технологии FFF – семья (Family), друзья (Friends) и дураки (Fools). У каждой такой пирамиды есть свое начало, зона развития и период, когда все «обнуляется». Зарабатывают нечестным способом только основатель и костяк пирамиды. Оставшиеся тысячи «инвесторов» вовлекают свое окружение, рассчитывая на честный и достойный заработок, но по факту обманывая себя и своих близких.

С февраля 2021 года ЦБ РФ включил компанию в черный список, как обладающую признаками финансовой пирамиды. Все регулятивные функции ЦБ на этом закончились, начавшись слишком поздно. То, что «Финико» является финансовой пирамидой было понятно с самого начала её деятельности, которая вообще непонятно как могла так долго осуществляться при отсутствии необходимых лицензий. В данной ситуации можно говорить о том, что не только регулятор, но и правоохранительные органы манкировали своими прямыми обязанностями по защите граждан от финансовых мошенников.