Минфин утвердил новые условия «Семейной ипотеки»

С 1 октября в регионах ставка составит 10% для семьи с одним ребёнком, 8% — с двумя, 6% — с тремя, 4% — с четырьмя и всего 2% — при пяти и более детях. Для Москвы, Петербурга и их областей ставки будут выше.

С точки зрения демографической логики это важный разворот: чем больше становится семья, тем сильнее государство снижает стоимость кредита. При пяти детях ставка в 2% уже означает почти бесплатные деньги в реальном выражении.

Но дьявол, как обычно, в деталях. В большинстве регионов максимальный льготный кредит для семьи с тремя и более детьми ограничен 10 млн рублей. А цены на жильё с 2020 года изменились радикально: средний квадратный метр в новостройке тогда стоил около 79 тыс. рублей, во II квартале 2026 года — уже около 222 тыс. Поэтому лимиты программы должны регулярно пересматриваться вслед за реальной стоимостью семейного жилья.

Отдельно радует, что для ИЖС сохраняют 6% независимо от региона и количества детей. Строительство дома или покупка земли с последующим строительством остаются на льготных условиях. Для многодетной семьи собственный дом зачастую намного лучше отвечает жилищным потребностям, чем квартира.

А вот ограничение срока субсидирования 15 годами вызывает вопросы. Ипотеку семьи часто берут на 20–30 лет, поэтому государственная поддержка может закончиться задолго до самого кредита. Что произойдёт со ставкой после этого срока, в опубликованном сообщении Минфина не раскрыто.

Концепция становится более демографически адресной, но её ещё необходимо доводить: размер кредита должен соответствовать цене нормального семейного жилья, а горизонт поддержки — горизонту самой ипотеки.

Константин Двинский. Подписаться.