Ломбарды просят Банк России просят расширить привычную модель кредитования и принимать в залог не только золотые украшения и другие материальные ценности, но и цифровые активы. С соответствующей инициативой в ЦБ обратился «Неоломбард». В этом случае владелец криптовалюты сможет получить деньги на текущие расходы, не продавая монеты и сохраняя возможность заработать на их дальнейшем росте.
Если потребитель не вернет деньги в срок, заложенную криптовалюту предполагается продать для погашения долга. Поэтому возможность сохранить монеты в ожидании роста курса не гарантирована: при просрочке клиент рискует лишиться монет, а после их продажи заработать на дальнейшем росте курса уже не сможет. При этом сумма займа будет ниже рыночной стоимости актива, а за пользование деньгами придется платить проценты. Для ломбардов такая услуга может стать способом привлечь новую аудиторию, однако действующее законодательство пока не позволяет просто включить цифровые активы в перечень принимаемого залога.
Сейчас закон «О ломбардах» разрешает таким организациям лишь определенный круг операций. Совмещать ломбардную деятельность с обменом цифровых валют и работой цифрового депозитария сейчас нельзя.
Интерес к новому виду залога возник на фоне роста ломбардного рынка. По данным ЦБ, в апреле – июне 2026 года компании заключили 4,9 млн договоров займа. Число заемщиков достигло 2,4 млн, а общий портфель составил 126 млрд рублей. За год он вырос на 34%.
Потенциальная аудитория таких займов достаточно внушительная. Криптовалютами в России пользуются около 20 млн человек, а общий объем их вложений в цифровые активы оценивается в 3,7 трлн рублей
Банки уже тестируют кредитование под такой залог. «Сбер» провел пилотную сделку с майнинговой компанией «Интелион Дата», обеспечением по которой стала добытая ею криптовалюта, сообщали участники проекта. Совкомбанк, в свою очередь, объявил о выдаче кредитов компаниям и ИП под залог биткоина.
По мнению председателя СРО «Ассоциация развития ломбардов» Марии Поспеловой для запуска такой услуги потребуются поправки в закон «О ломбардах», полагает . Кроме того, предстоит установить порядок оценки криптовалюты и требования к компаниям, которые будут работать с ней. При этом, если спрос на такие займы окажется устойчивым, некоторые участники рынка смогут освоить новое направление.
Но криптовалюта может подешеветь быстрее, чем ломбард успеет ее продать. В этом случае выручки не хватит, чтобы покрыть долг. Однако слишком осторожная оценка может отпугнуть клиентов. Чем ниже ломбард оценит криптовалюту, тем меньшую сумму предложит ее владельцу. Если разрыв между стоимостью залога и размером займа окажется слишком большим, спрос на услугу может быть близок к нулю, считает старший директор по рейтингам кредитных организаций «Эксперт РА» Иван Уклейн.
Риски связаны не только с колебаниями курса. Потеря ключей доступа к кошельку, взлом системы или ошибка при переводе могут лишить кредитора доступа к залогу, предупредила управляющий партнер «BMT Консалт» Екатерина Косарева. По ее словам, для защиты недостаточно одного договора: необходимы надежная система хранения, контроль доступа и четкий порядок продажи криптовалюты при невозврате долга.
Отдельный вопрос — порядок взыскания такого залога в случае спора, отметил заведующий кафедрой экономики Президентской академии в Санкт-Петербурге Олег Мисько. Действующие правила рассчитаны на вещи, предназначенные для личного потребления. При этом признание цифровой валюты имуществом само по себе не определяет, как применять к ней нормы о ломбардном залоге и принудительной продаже, подчеркнул эксперт.
Источник: Известия
"Ювелир и закон" в Telegram | в Вконтакте | в MAX