🏦👨‍💻 Как грузинский необанк Space International выходил на рынок Узбекистана

Коллеги из dev.ge опубликовали интервью с Георги Капанадзе — директором по продуктам и технологиям Space International.

👉 Space — это первый грузинский необанк, созданный при поддержке TBC Bank. Он был запущен в Грузии в 2018-м и в 2020-м вышел на рынок Узбекистана под брендом TBC UZ.

В 2020-м Гиорги внёс значительный вклад в старт необанка в Узбекистане. Вот что он рассказал в интервью:

— Запуск цифрового банка в Узбекистане проходил в сложных условиях — во время коронавируса.

Конечно, опыт Грузии был для нас очень полезен. Однако мы столкнулись с совершенно другими проблемами. В основном они были технологическими — в Грузии всё было в облаке, никакой физической инфраструктуры, серверов и т. д.

В Узбекистане же нам пришлось всё реорганизовывать на месте, потому что иной возможности законодательная база не предусматривала (согласно с местным законодательством, нужно искать/создавать инфраструктуру под хранение персональных данных на территории Узбекистана).

После того, как мы всё переделали и запустили платформу, появились новые проблемы, связанные с местными поставщиками услуг. Если госуслуги в Грузии были на достаточно высоком технологическом уровне, то госуслуги в Узбекистане, необходимые для работы банка , оказались не на должном уровне.

Поэтому нам пришлось внести много изменений и в этом отношении. Однако сегодня всё уже достаточно развито.

Гиорги добавляет, что в Узбекистане банк опробовал модель, которую назвал «эффектом выставочного зала». Они открыли совершенно пустой филиал — там не было ни кассы, ни наличных денег. А пришедших клиентов консультировали по приложению на мобильных телефонах.

Среди других «фишек», выделяющих грузинский банк на местном рынке, Гиорги называет «мгновенный» кредит, который оформляется за 15 минут, и автоматизацию всех процессов и продуктов.

На вопрос, почему именно Узбекистан, Капанадзе ответил так:

— Среди постсоветских стран Узбекистан входит в тройку лидеров по численности населения. В течение многих лет страна была закрыта для всех иностранных инвестиций. Но после смены режима, произошедшего около 6 лет назад, Узбекистан открылся для иностранных инвестиций; сменился президент и начались реформы, произошла либерализация экономики. <>

Основное отличие <грузинского и узбекистанского> рынков в следующем: поскольку Узбекистан был закрытой страной, коммерческие банки поначалу не были развиты, и это способствовало появлению множества разных интересных финтех-технологий.

Иными словами, банки в основном принадлежали государству и не отличались ни хорошими продуктами, ни хорошими услугами. Вместо этого появились другие игроки, платёжные приложения, системы, провайдеры.<>

В Узбекистане всё основано на местной карточной системе, и уже давно к приложению можно подключить любую карту и видеть там транзакции и баланс. Люди в основном использовали платежные приложения, к которым были привязаны карты этих не слишком хороших банков. Таким образом, у платёжных приложений было гораздо больше пользователей, чем у самих банковских приложений.

У нас в Грузии всё кардинально иначе, коммерческие банки развиты и платежных приложений на такую сумму здесь ещё не появилось. Я бы выделил это как главное отличие между двумя рынками.

Второе отличие в том, что международные платежные системы, такие как Visa, Mastercard, ещё не закрепились в стране, и всё построено на более локальной инфраструктуре, которой являются, например, местные карточные системы и платежные операторы.

👉 Текст на грузинском