В 2002 году Россия приняла 115-ФЗ: один из двух законов, из-за которых иногда так хочется обругать банк за замороженный перевод, заблокированный счет и другие неприятности. Повод вспомнить, с чего все началось.
1️⃣ Спасибо FATF
В 2000 международная Financial Action Task Force разработала список из 25 признаков того, что страна недостаточно активно борется с отмыванием преступных доходов.
Россия попала в «чёрный список» FATF сразу по 10 причинам в том же году. Чтобы спокойно торговать и вести дела с другими странами, наши власти разработали тот самый 115-ФЗ.
2️⃣ Стадии принятия
Буквально через полгода после того, как закон начал действовать, Россию исключили из «чёрного списка». А финансовая система начала свыкаться с новыми условиями:
➖ В 2002 банки приняли закон формально (работало как «пиратский кодекс»: скорее рекомендации, чем точные инструкции). антиотмывочных отделов и практик еще не существовало).
➖ К 2012 Центробанк разработал Положение 375-П, регулирующее внутренний контроль в финорганизациях. Появися первый список подозрительных операций.
➖ Власти постарались сделать теневые схемы дорогими и нерентабельными. По приблизительным оценкам, стоимость вывода серых средств поднялась с 2% до 15%.
➖ В июле 2022 года заработала Платформа ЗСК (Светофор), которая позволяет оценить клиентов по уровням риска.
ЦБ делает это без банков, используя платежные данные, отчетность, регистрационные данные (ЕГРЮЛ/ЕГРИП), связи с юрлицами и информацию правоохранительных органов.
Предпринимателей делят на три группы: с низким, средним и высоким риском. «Светофор» загорелся красным = готовьтесь к вопросам и блокировкам.
3️⃣ Физики на очереди
Обычным людям обещают аналог «Светофора» в следующем году. Речь о системе «Антидроп». Позволит бороться со схемами, когда банковские карты людей используют для вывода серой и «чёрной» наличности (понемногу, чтобы не светиться).
Любой банк сможет видеть информацию других банков о дропах, а ЦБ — наблюдать за всеми телодвижениями людей. Ради этого банковские счета собираются привязать к ИНН.
👉 Параллельно Росинформмониторинг развивает «Прозрачный блокчейн», чтобы деньги не утекали через крипту.
Вместе с более жестким 161-ФЗ выглядит сурово. Напомним, в январе 2026 банки заблокировали и заморозили до 3 млн переводов по этому закону, стараясь защитить людей от мошенников.
💬 Ваши финансовые привычки изменились с ужесточением законов?
#переводы
Telegram | Max | Оставляйте «бусты»