Сколько денег надо хранить в запасе? Почти половина опрошенных назвала сумму не меньше 1 млн. Но у трети респондентов подушки на черный день нет вовсе. Так может и не стоит держать крупные суммы ради призрачных страхов?
🤔 Нужна ли заначка? Некоторые считают, что нет. Потери от инфляции слишком велики. Эта плата превышает возможную страховку от мифических рисков, которые могут и не наступить. Вот только в России черные лебеди прилетают с завидной регулярностью: блокировки, санкции, приостановка торгов…
К тому же, «черный день» — это не только потеря работы, кормильца или дорогое, длительное лечение. Подушка позволяет лавировать в жизненных неурядицах: сломался холодильник или машина требует срочного ремонта. И дает свободу в выборе: переезд, смена работы / профессии.
💸 Так сколько откладываем? Цель подушки — сохранить приемлемый для вас уровень жизни на длительный период, когда стабильного дохода нет. Поэтому расчет прост:
средние расходы семьи на месяц Х 6-12 месяцев. Лучше 12, чтобы учесть рост цен.
❓ Где хранить? Подушка — НЕ ИНВЕСТИЦИЯ. Поэтому держать какую-то ее часть в рублях дома, в легком доступе — вполне разумно.
Если рассматривать другие способы, то они также должны быть максимально ликвидны и безопасны.
➖ Иностранная валюта в наличке. Риски есть, но их можно минимизировать: покупать по возможности купюры нового дизайна и бережно хранить.
➖ Депозиты. Говорю им да, потому что они предсказуемы. И страхуются. Чтобы не терять на процентах, можно выбирать короткие вклады или накопительные счета. Есть еще карты с процентами на остаток — тоже подойдут.
Почему вклады не заблокируют писали тут.
➖ Стейблкоины (аналог доллара). Их внедряют во все зарубежные системы платежей. Вполне ликвидны. Тем более вариант, если вы планируете траты за границей или переезд.
Ну и все. Можно комбинировать. Все остальное — слишком волатильно.
❗️ А что если…
…у человека долги. Откладывать или погашать? Если ставка по кредиту меньше, чем по вкладу, полезнее откладывать. Но тут еще включается психология: кому-то комфортнее прежде расправиться с долгами. И это тоже нормально.
…на черный день скопилась большая сумма, а доход все также стабилен. Да еще и на рынке просадка. Можно ли перекинуть в бумаги? Однозначного ответа у меня нет. Деньги — вполне себе взаимозаменяемы. Так что, тут все зависит от уровня вашей финансовой дисциплины.
Автор: эксперт IF Дина. Миллион не помешает
#обучение@InvestFuture