Фаза адаптации: развитие ипотечного рынка в 2025 году

К концу 2024 года наблюдался рост числа выданных ипотечных кредитов, но в 2025 году спрос на них оказался ниже по сравнению с предыдущим годом. Специалисты "Дом РФ" прогнозируют, что российские банки смогут предоставить от 0,9 до 1 миллиона ипотечных кредитов, что обозначает падение на 30% по сравнению с 2024 годом. Ожидается, что общая сумма выданных кредитов составит от 4,1 до 4,3 триллиона рублей, что также указывает на сокращение на 15% относительно прошлого года. Эти выводы подтвердили эксперты ВТБ, указав, что в 2024 году объем выданных ипотек составил 4,2 триллиона рублей.

🔴 Ключевым фактором, повлиявшим на спрос в 2025 году, стала льготная ипотека, так как рынок сильно зависел от государственной поддержки. Осенью доля таких программ достигла рекорда – 82%. В декабре этот показатель колебался от 60% до 65% по количеству и от 70% до 80% по объему, согласно данным "Дом РФ". Для сравнения, в 2024 году доля льготных ипотек составила 49% по количеству и около 70% по объему. Особой популярностью пользовалась семейная ипотека: по информации от Frank RG, 89% всех программ с господдержкой приходилось именно на нее.

Несмотря на то, что процентные ставки по ипотечным кредитам снизились, обычные ипотечные кредиты остаются труднодоступными. Согласно данным ЕИСЖС, к концу декабря средние ставки составили 21,25% для вторичного жилья и 21,22% для новостроек. Хотя ставки снизились на 7,76–8,14 процентных пункта за год, эксперты отмечают, что существенный рост спроса возможен только при ставках в пределах 10% до 15%, что не произойдет до второй половины 2026–2027 годов.

Дополнительным препятствием для рынка стало ужесточение правил регулирования. Центробанк ввел ограничения на высокорисковые ипотеки с минимальным первоначальным взносом и большой долговой нагрузкой, что может снизить риски, но также ведет к уменьшению количества одобренных заявок.

🔴 В то же время условия программы семейной ипотеки стали более строгими. С 2025 года ставка в 6% будет доступна только для семей с детьми младше шести лет. С 1 февраля 2026 года супруги должны будут выступать совместно как заемщики, что усложнит процесс получения единого кредита на семью.