Правила, касающиеся семейной ипотеки и других программ с особыми условиями кредитования, могут подвергнуться изменениям, если владелец недвижимости начнет сдавать её в аренду без предварительного одобрения кредитора.

В 2024 году Константин оформил семейную ипотеку для приобретения двухкомнатной квартиры площадью 53 м² в Котельниках, расположенных в Подмосковье. Он внёс первоначальный взнос в размере 3 миллиона рублей и выбрал срок кредитования на 30 лет, что вылилось в ежемесячные выплаты в размере 59 тысяч рублей. С февраля 2025 года Константин начал сдавать свою квартиру арендаторам из Пензы за 40 тысяч рублей в месяц и переводил деньги на свою карту, не оплачивая при этом налоги.

В октябре он решил увеличить арендную плату на 10 тысяч рублей и сообщил об этом своей арендатору. Однако она предпочла оставить прежнюю сумму, отметив, что если арендная плата поднимется, ей придется уведомить налоговые и банковские органы о том, что она арендует жильё. В результате Константин решил не изменять условия аренды, а его арендатора, сдержав своё слово, уведомила соответствующие органы и предоставила им договор аренды вместе с квитанциями о платежах.

В итоге выяснилось, что согласно условиям ипотечного договора Константин не имел права сдавать квартиру в аренду без согласия банка, так как она была в залоге. Когда кредитная организация узнала о данном нарушении, она выдвинула свои требования: Константин должен либо полностью погасить кредит в течение 14 дней по действующей ставке, либо процентная ставка вырастет с льготных 6% до стандартных 22%. Это условие означало, что его ежемесячные платежи увеличатся на 120 тысяч рублей, общая сумма долга вырастет на 55 миллионов рублей, плюс 9,5 миллионов рублей за проценты и штрафы.