Неофициальный Интерактив Брокерс

Channel name was changed to «Неофициальный Интерактив Брокерс»

Freedom открыл весьма редкую опцию - теперь можно переводить доллары напрямую с брокерских счетов Interactive Brokers (IB) и Exante на счёт в Freedom Finance Armenia в Ардшин банке.

Честно говоря, я не думал что с брокера на брокера перевести кеш вообще реально. Но - говорят, все работает.

1️⃣ Подайте заявку на вывод средств у текущего брокера (IB/Exante) → указав счёт Freedom в Ардшине.
2️⃣ Подготовьте документы, чтобы перевод не считался поступлением от третьего лица:
• Договор с другим брокером (IB/Exante)
• Поручение на вывод средств

Дле тех, кто не отказывается от помощи - есть много менеджеров privat команды Freedom (доступны 24/7). Например: @RomanTkachevTomsk
@IvanZherdevFr
или в их чат https://t.me/+Dx0uuVTfZIA2NTU6

ONE BIG BEAUTIFUL BILL не касается переводов из IB !!! Ставка акциза уменьшена до 1% Принят Сенатом США 1 июля 2025 и подписан Трампом 4 июля.

1. если вы переводите средства с брокерского счёта (например, из Interactive Brokers), этот перевод НЕ облагается акцизом, поскольку:
• Согласно сенатской версии закона, исключаются переводы со счёта в финансовом учреждении, подпадающем под Bank Secrecy Act (BSA). Это включает брокера, зарегистрированного в SEC, такого как Interactive Brokers.
• Переводы, исходящие с банковского счёта, дебетовой или кредитной карты также не облагаются налогом.
• Аналитические материалы и обзоры указывают, что снятие средств с инвестиционного счёта и перевод их за рубеж считаются репатриацией инвестиций, а не “remittance transfer”, и потому не подпадают под акциз.

2. 4.07.2025 подписана финальная версия One Big Beautiful Bill со ставкой 1% excise remittance tax (Сенат уменьшил до 1% в принятой версии от 1.07.2025 вместо ранее фигурировавших 3,5% и 5%)

Прямую ссылку на PDF закона можно найти через поиск “Public Law 119–21” на сайте govinfo.gov

ОТЧЕТ О ДВИЖЕНИИ. ФНС РФ переживает о малом числе поданных отчетов о движении по зарубежным счетам и кошелькам. Пару дней назад в личных кабинетах nalog.ru появились типовые письма:

"Уважаемый налогоплательщик!
В связи с изменениями в налоговом законодательстве, руководствуясь пунктом 1 статьи 32 Налогового кодекса Российской Федерации, сообщаем следующую информацию.
До 2 июня нужно отчитаться о зарубежных счетах и иностранных электронных кошельках за 2024 год. Тем, кто в 2024 году проживал за рубежом в совокупности более 183 дней, представлять отчеты не требуется.
Также не требуется представлять отчеты по счетам, открытым в странах ЕАЭС или участвующих в автоматическом обмене финансовой информацией, но только в тех случаях, когда сумма зачисленных или списанных средств в течение года не превышает 600 тыс. рублей (эквивалентную сумму в иностранной валюте), либо остаток денежных средств на счете на конец года не превышает 600 тыс. рублей (эквивалентную сумму в иностранной валюте).
При этом необходимо руководствоваться перечнем стран, осуществляющих автообмен финансовой информацией (приказ ФНС России от 30.10.2024 № ЕД-7-17/916@).
Обращаем внимание, что налоговые органы вправе запросить информацию и документы, подтверждающие право непредставления документов. Указанные документы физические лица могут направить в налоговые органы самостоятельно.
С уважением, Дмитрий Александрович Карбушев,
Начальник отдела валютного контроля"

Кстати, официальный список стран автообмена сократился с 85 на 1.1.2023 до 63 стран на 1.1.2025.

Посчитать ОДС проще, чем налоговую декларацию. А можно воспользоваться автоматической генерацией finparser.com

Для справки, страны автообмена на 2025г.
Приложение к приказу ФНС России от «30» октября 2024 г. № ЕД-7-17/916@ ПЕРЕЧЕНЬ ГОСУДАРСТВ (ТЕРРИТОРИЙ), С КОТОРЫМИ ОСУЩЕСТВЛЯЕТСЯ АВТОМАТИЧЕСКИЙ ОБМЕН ФИНАНСОВОЙ ИНФОРМАЦИЕЙ
Государства 1. Австралия 2. Андорра 3. Албания 4. Антигуа и Барбуда 5. Азербайджан 6. Аргентина 7. Армения 8. Аруба 9. Багамы 10. Барбадос 11. Бахрейн 12. Белиз 13. Бразилия 14. Бруней 15. Вануату 16. Гана 17. Гренада 18. Доминика 19. Израиль 20. Индия 21. Индонезия 22. Исландия 23. Казахстан 24. Камерун 25. Катар 26. Китай 27. Колумбия 28. Корея, Республика 29. Коста-Рика 30. Кувейт 31. Ливан 32. Лихтенштейн 33. Маврикий 34. Маршалловы острова 35. Малайзия 36. Мальдивы 37. Мексика 38. Монако 39. Науру 40. Нигерия 41. Новая Зеландия 42. Норвегия 43. Объединенные Арабские Эмираты 44. Оман 45. Пакистан 46. Панама 47. Перу 48. Руанда 49. Самоа 50. Сан-Марино 51. Саудовская Аравия 52. Сейшелы 53. Сент-Винсент и Гренадины 54. Сент-Люсия 55. Сент-Китс и Невис 56. Сингапур 57. Турция 58. Уругвай 59. Чили 60. Эквадор 61. Южная Африка 62. Ямайка 63. Япония
Территории 1. Бермуды 2. Британские Виргинские острова 3. Гибралтар 4. Гонконг 5. Гренландия 6. Кюрасао 7. Макао 8. Монтсеррат 9. Ниуэ 10. Острова Кука 11. Острова Теркс и Кайкос 12. Фарерские острова
А члены ЕАЭС, кроме РФ: Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия (примечательно, что Беларусь и Кыргызстан не в списке автообмена, но этот казус - не повод расслабиться))

Не секрет, что у россиян осталось не так много вариантов ввода-вывода бумаг из/в IB. Самый народный и испытанный брокер - Freedom (работают также переводы через брокеров Кипра, ОАЭ, СК Маврикия, банки Армении и пр.)

Переводы в Freedom:
• Армения – бесплатно
• Global (Казахстан) – 50 USD за эмитента
• TFOS (ЮАР) – 100 USD за эмитента

Переводы из Freedom:
150 USD за 1 эмитента

Сроки перевода:
7–45 дней

Внимание! Для Армении (!) есть барьеры для ограничения трансфертов. Если внутри Freedom сделаете продажу бумаг с намерением вывести деньги, либо введете рубли с последующим переводом в IB, то в течение 3-х мес. будет повышенная комиссия 5% от суммы вывода (либо проторговать сумму 5х).

Для тех, кто любит все делать самостоятельно, процесс подробно расписан тут https://www.clipr.cc/n3dAH (презентация на 15 страниц).

Неофициальный Интерактив Брокерс pinned «3-НДФЛ: сервисы для подготовки. Срок подачи 30.04.2025. IBKR может менять годовой отчет до ~16 февраля (пересчет удержанного налога на дивиденды, например, для ETF, содержащих облигации, но не только). К концу января ФНС исправляет баги в программе «Декларация».…»

3-НДФЛ: сервисы для подготовки. Срок подачи 30.04.2025. IBKR может менять годовой отчет до ~16 февраля (пересчет удержанного налога на дивиденды, например, для ETF, содержащих облигации, но не только). К концу января ФНС исправляет баги в программе «Декларация». Потихоньку готовимся. Поправляйте, добавляйте :)

- сайты
1. finparser.com (автогенерация, много брокеров)
2. ndfl.guru (услуга, много брокеров)
3. ibkr-nalog.app (авто)
4. eazy-ndfl.com (услуга)
5. ndflka.ru (услуга)
6. ndflauto.ru
7. service-online.su/forms/interactive-brokers/3-ndfl
8. trindfl.com
9. tax.ribclub.org
10. https://ib-nalog.ru/ (авто)

- программы (авто)
1. github.com/KonishchevDmitry/investment-tools
2. github.com/KonishchevDmitry/investments
3. github.com/cdump/investments
4. github.com/titov-vv/jal

Зарубежные декларации - положим начало списку:
1. robotaxmaker.com (Испания, Эстония, ЕС, движок, аналогичный финпарсеру, русскоязычная поддержка)
2. AutoDeclaro.es (Испания)
3. Intuit TurboTax (США)
4. FreeTaxUSA (США)
5. wealthsimple.com (Канада)

Неофициальный Интерактив Брокерс pinned «Каким сервисом вы пользуетесь для подготовки налоговой декларации?»

Неофициальный Интерактив Брокерс pinned «IBKR получил наше письмо с предложениями, текст с учетом ваших комментариев: Мы просим об особых правилах закрытия счетов для резидентов РФ. Счет в IB - это их голос за мир, за глобальное экономическое сотрудничество, против автократии. У резидента РФ нет…»

IBKR получил наше письмо с предложениями, текст с учетом ваших комментариев:
Мы просим об особых правилах закрытия счетов для резидентов РФ. Счет в IB - это их голос за мир, за глобальное экономическое сотрудничество, против автократии. У резидента РФ нет альтернатив IBKR. Одни не сумели эмигрировать или были вынуждены вернуться, другие живут в разъездах, опасаясь менять адрес и налоговое резидентство в IB слишком часто, или, действуя по закону, годами ожидают карту внж. Мы понимаем, что не можем повлиять на политику закрытия счетов, и все же просим:
1. Дать шанс сохранить счет. Предупреждать за несколько месяцев, какие категории клиентов рискуют быть закрытыми и как можно сохранить счет. Разные клиенты ради IBKR готовы:
- уволиться от санкционного работодателя
- окончательно переехать
- увеличить объем счета или активность
- оплачивать комиссию за неактивность в приемлемом для IB размере.
2. Замедлить закрытие счетов до весны 2025 в расчете на пересмотр санкционной политики новой администрации США либо окончание военной агрессии.
3. Не закрывать счет за попадание бывшего работодателя под санкции (предлагаем отсекать по 24.02.2022 или по дате включения в список SDN). Топ-менеджеров санкционных компаний, исключали из списка SDN при увольнении, предлагаем распространить правоприменение на рядовых сотрудников. Подтверждающий документ - запись об увольнении в трудовой книжке.
4. Не продавать ценные бумаги за клиента с переводом денег в Россию. Это означает налог с продажи портфеля и курсовой прибыли из-за девальвации рубля, а затем инвестирование или трату капитала на благо экономики РФ.
5. Не выводить деньги в российский банк, откуда они заводились. Принимают Райффайзен (открывает счета не всем) и Юникредит (не открывает новые счета) и не присылать чеки в Россию (невозможно обналичить).
6. Увеличить до 90 дней срок на ликвидацию позиций, покупку переводных позиций и вывод позиций и денег со счета.
6. Куда? Предлагать клиенту выбор (в письме о закрытии):
открыть счет в российском банке группы Raiffeisen. Именно сейчас в декабре 2024 счета открывают, но есть и отказы. Рекомендуйте открывать онлайн, а не в отделении (похоже, онлайн меньше отказов),
перевести ценные бумаги к брокеру за пределами РФ. Чаще всего это группа Freedom Finance (юрисдикции Казахстан, Армения, ЮАР, Кипр). Требуется время открыть счет, закрыть чрезмерные и непереводимые позиции и купить 1-2 низковолатильных тикера, удобных для перевода.
вывести деньги в банк в юрисдикции, необязательно там, где клиент не является резидентом и без тестового ввода, если банковская выписка подтверждает владельца. Многие имеют или могут открыть счета в Казахстане, Кыргызстане, Армении, Азербайджане, Грузии, Сербии, Израиле, ОАЭ, а также в США и ЕС.
перевести на полис Unit-Linked без вывода из IBKR. Есть мнение, что это возможно.
оставить в IBKR на хранение на неопределенное время с приемлемыми для брокера ограничениями. Например, разместить на остатке, на депозите, в казначейских бумагах США.
Спасибо за Вашу работу и заботу!

#IBзакрытиесчета

Неофициальный Интерактив Брокерс pinned «Ищу реальные кейсы, где закрыли счет российскому гражданину, проживающему заграницей и никогда не работавшему на гос / санкционные компании. В комментариях также напишите, пожалуйста, с какими параметрами закрыли счет (страна налогового резидентства, страна…»

Ищу реальные кейсы, где закрыли счет российскому гражданину, проживающему заграницей и никогда не работавшему на гос / санкционные компании.
В комментариях также напишите, пожалуйста, с какими параметрами закрыли счет (страна налогового резидентства, страна гражданства, примерный размер счета, есть или был санкционный работодатель). #ibзакрытиесчета

Неофициальный Интерактив Брокерс pinned «#ibзакрытиесчета IBKR ответили, что осенние закрытия (немногочисленные) связаны с комплаенсом и не имеют отношения к российским паспортам или происхождению клиентов: Interactive Brokers continually reviews its exposure to sanctions and other financial crime…»

#ibзакрытиесчета IBKR ответили, что осенние закрытия (немногочисленные) связаны с комплаенсом и не имеют отношения к российским паспортам или происхождению клиентов:

Interactive Brokers continually reviews its exposure to sanctions and other financial crime risks in the jurisdictions in which the firm operates, which leads to the closure of certain accounts. This ongoing effort is not specific to Russian clients

P.S. История разъяснения: вчера к Алине Ананьевой @lowriskru обратились РБК за комментарием к статье в Ведомостях. Ответила, что закрытий минимум, надо повыяснять. Сегодня корреспондент РБК Рита Мордовина сама прислала ответ IBKR на запрос. Аплодисменты и уважение брокеру и РБК. 👏😍

🔹 RBI рассматривает продажу 60% Райффайзенбанка

Глава RBI Йохан Штробль сообщил, что по-прежнему готовят сделку по продаже российского Райффайзенбанка. Вероятно будет продан пакет 60%, RBI сохранит 40% - такой сценарий имеет "наибольшую вероятность". Банк требуется получить разрешение 5 регуляторов: ЦБ и Правительственная подкомиссия, австрийским FMA, ЕЦБ и OFAC.

Предполагаемые параметры сделки:
🔵Штробль: "мы хотим, чтобы транзакция прошла гладко, максимально снизить риски между потенциальным подписанием и закрытием. Идея состоит в том, чтобы получить неформальное одобрение всех этих учреждений, которые я упомянул. И у них, конечно, разные взгляды";
🔵первый этап - ознакомление с условиями и потенциальными покупателями;
🔵топ-менеджмент банки хочет быть уверенным, что банк не окажется под санкциями сразу после сделки или "такая вероятность будет очень мала";
🔵базово в сделку должна войти выплата дивидендов австрийскому RBI;
🔵банк может оцениваться в 1 капитал, но RBI получит лишь 50%. Также не решен вопрос с зависшими дивидендами;
🔵если сделка по продаже Райфа не состоится, то Штробль будет просить разрешение хотя бы вывести дивиденды. "Мы видели, что некоторые компании, банки могут получать дивиденды. Но сложно предположить, в каком объеме это будет доступно" - очевидно речь про ОТП Банк, который получил разрешение и регулярно выплачивает дивиденды;
🔵пока сделка не будет закрыта, RBI будет сворачивать деятельность российского Райфа;
🔵исключения Райфа из списка системно значимой кредитной организации - это "слухи в прессе". По мнению главы RBI, размер - это не единственный критерий, важный для оценки системной значимости банка.

РБК | reuters | @MarketOveview

Кажется, вводить-выводить деньги с IB будет еще сложнее...

Из канала NO_MONEY NO_HONEY

Коллеги из кипрского family office поделились информацией об очередном закрытии банковских счетов клиентам из РФ. На этот раз попросил на выход известный европейский private-банк LGT, который имеет филиалы для vip-клиентов по всей Европе - Лихтенштейн, Швейцария, Австрия и др.

Сам по себе факт закрытия счетов не вызывает никакого удивления, однако суть как обычно в деталях:
❗️уведомления получают клиенты, постоянно проживающие за рубежом
❗️уведомления получают клиенты, имеющие бизнес в РФ, причём, по имеющейся информации, масштаб и направление бизнеса не имеют значения, а также (внимание!) банк считает "бизнесом" наличие недвижимости в РФ, особенно, если она имеет коммерческий формат и предполагает сдачу в аренду для получения дохода (очень популярный ОКВЭД в РФ), либо наличие жилой недвижимости в личном пользовании, если такой объект имеет высокую рыночную стоимость.

Весьма похоже на алгоритмы IB, как мне кажется...

IB на своём официальном сайте выпустил релиз и предлагает международным страховым компаниям Unit-Linked и PPLI set-up (интеграцию своей брокерской платформы в полисы) и партнёрство для "управления активами, налоговой оптимизации и накопления благосостояния" (с): https://www.interactivebrokers.com/en/accounts/fsa-insurance-providers.php

Страховую-первопроходца вы, конечно же, знаете.

PS. Понятно, что самой по себе страховой компании счет у брокера не нужен. Страховой компании нужны счета для размешения клиентских счетов.

ФАКТЫ О ЗАКРЫТИИ СЧЕТОВ. Июньский рейд закрытий коснулся ~5% счетов российских налоговых резидентов. Как и написано в письме о закрытии, это бизнес-решение, а не санкционная волна. Параметры:

⚠️ низкий годовой доход для IB, в т.ч.:
- комиссия брокера,
- часть процентного дохода от держания ваших $,
- часть дохода от сдачи ваших акций в аренду

⚠️ налоговая резиденция РФ, которая требует более частого и тщательного due diligence, что с учетом пункта 1 и расходов на обслуживание (тикеты, базы) делает счет убыточным.

Поэтому под закрытие попали не только нулевые и мелкие счета, но и бесперспективные крупные.