Как не нарваться на блокировку и/или отключение от бонусной программы. Список рекомендаций от ХД (с учётом новых правил с 01.01.26):

🟩 Общие рекомендации

• Спокойно относиться к запросам документов, часто это просто формальность;
• Не грубить сотрудникам банка;
• Не говорить сотруднику, что недавно были подозрительные звонки;
• Быть на связи после переводов, банк может позвонить;
• Не переводить деньги лицам, на которых возбуждено уголовное дело по
мошенничеству;

• Не отправлять переводы на счета, включённые Банком России в базу мошеннических платежей;
• Открытый вклад или накопительный счёт повышают лояльность банка;
• Премиальным клиентам обычно задают меньше вопросов;
• По картам полезно иногда совершать обычные покупки без повышенного кэшбэка;
• Банки не любят частые дорогие покупки с одинаковыми МСС.

🟩 Переводы, операции, обналичивание

• Не нагружать одну карту большим количеством переводов, особенно исходящих третьим лицам;
• Не снимать регулярно наличные сразу после пополнения карты;
• Использовать лимиты на бесплатные переводы и снятие наличных максимум наполовину от разрешённых;
• Несколько переводов лучше разносить по времени, а не делать подряд;

• Переводы межбанком по реквизитам счёта реже вызывают вопросы, чем переводы через СБП;
• Много операций в одном ТСП в течение дня выглядит подозрительно;
• Сумма операции больше 1 млн руб. привлекает внимание;
• Банки не любят поступления из электронных кошельков;

• Банки не любят платежи в пользу букмекеров, онлайн-казино, криптобирж и поступления от них;
• Выводить деньги со счёта ИП лучше на свой счёт в этом же банке;
• Банки не любят частые возвраты покупок;
• По "транзитным" картам обязательны реальные покупки и платежи;
• Нетипичные операции вызывают вопросы: новое устройство, непривычное время, необычные суммы, непривычная частота, новые получатели.
• В назначении платежа не надо писать ничего, что может быть расценено как предпринимательская деятельность: оплата услуг, аренда, оплата за товар, заказ.

🟩 Телефон, номер, доступы

• Лучше использовать отдельный номер телефона, который нигде больше не светится;
• Не менять номер телефона и SIM-карту незадолго до операций;
• Не использовать VPN, прокси и другие способы скрытия данных при финансовых операциях;
• Не входить в банк с непривычных устройств, ОС, браузеров, провайдеров;
• Вредоносные программы на устройстве могут стать причиной блокировки.

🟩 Новые признаки подозрительных операций (с 01.01.26)

• Получатель фигурировал в мошеннических переводах по данным ЦБ;
• Получатель включён в реестр IT-мошенников (с 01.03.26);
• Подозрительная работа карты в банкомате, например медленный отклик чипа;
• Сигнал от платёжной системы или СБП о повышенном риске операции;
• Операция проводится с устройства, ранее использовавшегося в мошенничествах;

• За 6 часов до перевода были подозрительные звонки, всплеск SMS или писем, новые отправители;
• Обнаружены проблемы безопасности устройства: вредоносное ПО, необычный провайдер, резкая смена параметров;
• Получатель находится в чёрном списке банка;
• В течение суток: трансграничный перевод больше 100 000 руб. + внесение наличных через банкомат, особенно с цифровой карты;
• В течение суток: СБП-пополнение "от себя" больше 200 000 руб. + перевод новому получателю, которому 6 месяцев ничего не отправляли.

✅ Храни Деньги! | Зеркало в MAX