Фонды денежного рынка: актуальные комиссии и доходности

Индекс справедливой стоимости денег RUSFAR опять держится выше ключевой ставки и сейчас составляет 14,11% годовых.

Отнимаем от этого значения внутреннюю комиссию фондов (самая маленькая 0,29364% годовых), получаем примерно 13,81% годовых с ежедневной капитализацией процентов до вычета НДФЛ (при этом возможны небольшие колебания как в плюс, так и в минус, некоторые фонды ориентируются на RUONIA, но результат получается примерно таким же).

Доходность может быть ещё меньше, если есть брокерская комиссия за покупку/продажу БПИФов.

Внутренняя комиссия БПИФов денежного рынка (в годовых, включает вознаграждение УК и прочие расходы):

LQDT (от «ВИМ-Инвестиций», входит в группу «ВТБ») — 0,29364%;
AMNR (от «АТОН») — 0,29500%;
SBMM (УК «Первая», входит в группу «Сбера») — 0,29900%;
FINC (от «Финстар Капитал») — 0,31%;
BCSD (от «БКС») — 0,50%;
FMMM (от «ФИНАМ») — 0,55%;
CASH (УК «ААА Управление Капиталом», входит в группу «Газпромбанка») — 0,55%;
GOOD (УК «ДОХОДЪ») — 0,59%;
OZMM (от УК «Озон Капитал») — 0,67%;
AKMM (от «Альфа-Капитал») — 0,69%;
MONY (от «АК БАРС КАПИТАЛ») — 0,75%;
PSMM (от УК «Промсвязь») — 0,76%;
SCLI (от УК «Доверительная», входит в группу «МТС») — 0,82%;
TMON (от «Т-Капитал») — 1,20%;
FLOW (раньше SPAY от УК «Первая», входит в группу «Сбера») — 1,30%;
AKMP («Денежный рынок Плюс» от «Альфа-Капитал», этот БПИФ внутри «Инвесткопилки» от «Альфа-Банка») — 1,69%.

Плюсы фондов денежного рынка:
▶️ Доходность автоматически меняется вслед за денежным рынком;
▶️ Не нужно постоянно перекладывать деньги между вкладами и накопительными счетами;
▶️ Можно инвестировать практически любую сумму и на любой срок;
▶️ При продаже паёв накопленный доход не теряется;
▶️ Можно использовать налоговые льготы (ИИС, ЛДВ).

Минусы:
▶️ Вложения не застрахованы АСВ;
▶️ Продать паи можно только в рабочее время биржи, а вывести деньги на следующий день (искл. Альфа, ВТБ, БКС, Т-Банк);
▶️ Доходность снижается вслед за снижением ключевой ставки;
▶️ При выводе денег с брокерского счёта брокер сразу удержать налог с прибыли (если она есть с начала года);
▶️ При некачественной работе маркетмейкера есть риск совершить сделку по невыгодным ценам;

▶️ Доходность за последние 30 дней (внутренние расходы фонда уже отражены в цене пая, повторно вычитать их из этой доходности не нужно)
▶️ Статистика доходности фондов
▶️ Внутренние комиссии фондов и расходы

P.S. Нет комиссии за покупку и продажу БПИФ денежного рынка, а также комиссии за урегулирование сделок:

– у «ВТБ Инвестиций» за сделки с LQDT (также нет брокерской комиссии за покупку других БПИФов до конца года);
– у «Альфа Инвестиций» за сделки с AKMM;
– у «Т-Инвестиций» за сделки с TMON;
– у «Сбер Инвестиций» за сделки с SBMM при лимитных мейкерских заявках, в по акции до конца года нет брокерской комиссии за сделки с любыми БПИФами;
– у «Финама» нет комиссии за сделки с FMMM (но есть комиссия за урегулирование сделок 0,03%, кроме тарифа «Долгосрочный портфель» при лимитных заявках);
– у «БКС» на тарифе «Инвестор» покупка BCSD без комиссии, продажа — 0,3%, комиссия за урегулирование сделок не взимается. На тарифе «Трейдер» (299 ₽/мес. при наличии сделок, иначе бесплатно) комиссии за покупку и продажу нет, комиссия за урегулирование сделок — 0,02%.

▶️ ТОП НС на ежедневный остаток
▶️ ТОП НС на минимальный остаток

▶️ Заметка о БПИФ денежного рынка с достоинствами и недостатками этого инструмента в блоге.

P.P.S. Предложенное Минфином введение налога в 15% на пассивные доходы ПИФов не касается ОПИФов и БПИФов, подробнее тут.

✅ Храни Деньги! | Зеркало в MAX