Ошибочные рынки

От Австралии до Австрии миллионы магазинов, кафе и барбершопов используют POS-терминалы для приема платежей. Для нас POS-терминал — привычный элемент любого заведения.

Можно подумать, что так оно во всем мире. Но нет. Как оказывается, есть места, где POS-терминалы не всегда используются по назначению.

Одно из таких мест — Нигерия. Кажется, что индустрия POS-терминалов там цветет и пахнет: за шесть лет количество устройств выросло в шесть раз. Видимо, многочисленные бизнесы страны начали закупать POS-терминалы, да?

В Нигерии ~600 тыс. магазинов и ~80 тыс. заведений общепита. Получается, каждое заведение купило по два терминала? Верится слабо, учитывая уровень развития страны, уровень ее диджатлизации.

На самом же деле главный виновник этого взрывного роста — агентский банкинг. Эти агенты работают из крошечных киосков, помогая клиентам переводить деньги, оплачивать счета, вкладывать деньги и даже делать ставки.

Зачем нужен агентский банкинг? Хороший вопрос. Он должен был помочь с диджитализацией финансовой отрасли страны, курс на которую Нигерия взяла в 2011 году.

Но на деле для жителей страны агенты — это в первую очередь инструмент доступа к наличным деньгам: 90% всех транзакций POS-терминалов — это снятие наличных. Можно было бы снять из банкомата, но в стране их мало: 4,2 банкомата на 100 тыс. жителей против, например, 12,6 в России. И эти банкоматы регулярно выходят из строя, в них нет денег и так далее. Такая вот ирония.

Для агентов это хороший бизнес: огромный рынок (у 64 миллионов нигерийцев нет счета в банке) с низкими барьерами входа и возможностью диктовать условия комиссии, особенно в деревнях.

Вот такая история. Так что помните, что у роста или падения любого рынка есть причины. И лучше узнать об этих причинах до выхода на новый рынок.