🚗💵 «Эмигрант эмигранту эмигрант». История о том, как беларус покупал машину из салона в кредит (часть 1)

Беларус Сергей живет в Польше уже 6 лет. Все эти годы он ездил на беларусских номерах, но ни разу не покидал территорию ЕС. В итоге решил переходить на польские регистрационные знаки и брать новую машину в кредит. Учитывая отсутствие большой финансовой подушки и польского гражданства, Сергей вместе с женой прошли все стадии — от ссор и торга до принятия — и поделились своим опытом покупки со «Злотым дзиком».

🟡 Муки выбора

Сергей — бывший «ваговод» (любитель концерна VAG), который последние 6 лет провел за рулем «француза». Главным критерием выбора супруги Сергея была обязательная высокая посадка авто. В лонг-лист попали: Volkswagen T-Roc, Tiguan, Volvo XC40, Seat Arona, Skoda Kamiq и Skoda Karoq.

В финальной битве сошлись Skoda Karoq Sportline и VW Tiguan. Цены на них в схожих комплектациях были практически одинаковыми (около 162 000 – 163 000 злотых), но Tiguan проиграл, так как это был гибрид 1.5 eTSI. Он хорош в городе, но на трассе батарея почти не работает, превращаясь в лишний вес, который увеличивает расход топлива.

При схожем ежемесячном платеже реальная процентная ставка (RRSO) у Tiguan составляла 8,61%, а у Skoda — 5,00%. В пересчете на весь срок кредита переплата за Tiguan выливалась в 43 000 злотых против 12 000 злотых за Karoq. Поэтому окончательный выбор пал на Skoda Karoq Sportline из салона на Połczyńskiej в Варшаве — сбалансированный, тихий на трассе VAG без лишних «понтов» и тяжелых батарей.

🟡 Математика финансирования

Сергей просчитал три схемы, которые предлагают автосалоны, и поделился цифрами.

Najem (аренда). Даже за более дешевую модель Skoda Kamiq без первоначального взноса просили 1 843 злотых в месяц брутто. С 10%-ным взносом платеж падал до 1 240 злотых, но через 2 года машина возвращается салону без права выкупа.

Klasyczny kredyt. Даже при 30% первоначального взноса (39 675 злотых за Kamiq стоимостью 132 250 злотых) равные ежемесячные платежи на 48 месяцев составляли 2 095 злотых. Чтобы сбить ежемесячный платеж до более-менее вменяемых 1 496 злотых, нужно было внести сразу половину стоимости машины (66 125 злотых) — сумму, которой у нас просто не было.

Kredyt balonowy (kredyt jak abonament) — по сути, это аналог лизинга для физических лиц, на котором в итоге и остановились. Условия для Skoda Karoq стоимостью 163 000 злотых вышли такими: первоначальный взнос составил 10% (16 300 злотых), срок финансирования — 36 месяцев с ежемесячным платежом 1 471 злотый при фиксированной ставке 2,99% (RRSO 5,00%).

Главная особенность такой схемы — остаточная выкупная стоимость (końcowa część), которая через 3 года составит 64,40% от первоначальной цены автомобиля, то есть 112 893 злотых. По истечении этого срока машину можно либо вернуть автосалону, либо выкупить в собственность, в том числе продлив кредит на оставшуюся сумму.

Продолжение в следующем посте 👉

#авто