Поговорили с двумя инвесторами-непрофессионалами (один торгует из Польши, второй — из Калифорнии) о плюсах, минусах и подводных камнях кривой доходности.
🟡 История 1. «Я делаю себе пенсию» (опыт в Польше)
Михаил инвестирует с целью обеспечить себе старость, не полагаясь на государственную систему ZUS.
— Около двух лет назад я начал задумываться о пенсии. Тогда мне было 40, понимаю, что делать это нужно было раньше. Но тем не менее. На польский ZUS я надежд не возлагаю, не доверяю этому институту. Поэтому решил попробовать легально минимизировать, насколько это возможно, взносы в ZUS и откладывать деньги на пенсию самостоятельно. Мой «трейдинг» — это не то, чем я зарабатываю на жизнь или на мелкие расходы. В рамках IKE/IKZE я делаю себе пенсию, покупая акции и ETF.
🔸Я узнал, что такое IKE, IKZE, PPK. Узнал, как работают пенсионные фонды. И решил, что IKE и IKZE для меня — это лучшие варианты. А PPK воспользуюсь, если будет возможность.
🔸IKE и IKZE предоставляют налоговые льготы и дают возможность самостоятельно покупать ценные бумаги, либо доверить капитал под управление. Ещё одно их преимущество психологическое: это сбережения на пенсию, которые должны быть защищены от импульсивных трат, когда мне вдруг захочется купить лучшую машину или поехать на супер-отдых. До наступления пенсионного возраста деньги оттуда достать непросто, это будет связано с налоговыми потерями.
🔸Моя цель — сберечь и умножить деньги, чтобы иметь больше возможностей в старости. Каждый месяц я откладываю средства на это, и делаю это не «из того, что осталось», а наоборот: в первую очередь перевод на сбережения, а потому уже всё остальное.
🔸У меня есть два кошелька: один более «безопасный», другой — более «авантюрный». В «безопасном» я покупаю ETF и не трогаю эти средства. В «авантюрном» я позволяю себе «поиграть в трейдера». Покупаю акции и продаю их. В особо успешных случаях, когда они вырастают на 50-100%, я «срезаю» этот прирост и отправляю его в ETF. Психологически я готов потерять деньги с «авантюрного» кошелька, поэтому не боюсь покупать акции и продавать их. Но делаю это нечасто.
🟡 Крипта в игноре
🔸Михаил не торгует валютами и криптой, потому что считает это слишком рискованным. Государственные облигации кажутся ему чересчур консервативным инструментом, который позволяет сохранить капитал, но не помогает существенно его увеличить. Облигации он планирует использовать для «подушки безопасности», когда пенсионные сбережения будут уже не такими скромными. И приоритетом станет сохранить их, а не увеличить.
— Мой вход в сферу таких инвестиций произошёл через услуги маклерского бюро. Я самостоятельно покупаю и продаю ценные бумаги. Ещё слушаю финансовые подкасты и читаю литературу. Но без фанатизма. Пока мне непросто посчитать прибыльность моих вложений, так как я ежемесячно перевожу деньги то в один, то в другой кошелёк, и капитал увеличивается в том числе и таким образом. Поэтому мне тяжело подсчитать точно, сколько там выходит процентов годовых и какой получается месячная прибыль.
🔸По словам Михаила, всё складывается не худшим образом. За два года такого постепенного откладывания безопасный кошелёк вырос на 14,7%, а авантюрный — на 50%. Эти цифры складываются из роста цен на акции и дивидендов, которые он реинвестирует.
— Я не хочу раскрывать реальные цифры. Но пример с «авантюрным» кошельком в переводе на деньги выглядит так: если я на протяжении двух лет инвестировал, допустим, 50 тысяч злотых (понемногу каждый месяц, не единоразово), то теперь у меня есть 75 тысяч. Такой результат мне нравится. Но я понимаю, что это акции, и если произойдёт крупный кризис, всё полетит вниз. Впрочем, я убеждён, что с горизонтом планирования в 20-30 лет нужно быть терпеливым и сохранять спокойствие. У меня уже есть примеры, когда одни акции показывали рост в 157%, а другие — падение в 56%.
#инвестиции
Продолжение в следующем посте 👉