Чтобы максимально использовать преимущества OKI и минимизировать налоги, важно понимать, в каком порядке вносить средства на разные счета и какой стратегии инвестирования придерживаться, пишет inwestomat.eu.
🟡 Сравнение OKI с другими счетами
🔸OKI → первые100 000 злотых без налогов, свыше — 0,8–1%/год. Идеально для краткосрочных и среднесрочных целей, активных инвестиций.
🔸IKE / IKZE → освобождение от налога Belka на весь доход. Идеально для долгосрочных пенсионных накоплений.
🔸Обычный брокерский счёт → 19% на дивиденды и прирост капитала. Идеально для инструментов с низкой доходностью и для диверсификации портфеля.
Главный недостаток личного инвестиционного счёта (OKI) в том, что это совершенно новый тип счёта и в без того запутанной системе «упрощённых» счётов. У нас уже есть обычный брокерский счет, IKE, IKZE, OIPE, PPE, PPK, OFE, а теперь еще и OKI.
🟡 Последовательность внесения средств:
🔸Баланс OKI < 100 000 злотых → всегда начинайте с OKI, чтобы воспользоваться льготным лимитом.
🔸После достижения лимита OKI:
👉 Старше 25 лет: IKE или IKZE → обычный брокерский счёт.
👉 Младше 25 лет: IKE или IKZE → OIPE → OKI.
📌 Такая стратегия позволяет использовать налоговые льготы всех счетов, минимизировать ежегодный налог на капитал и структурировать инвестиции по целям: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.
🟡 Как выбирать инструменты для OKI
🔸Идеальные инвестиции для OKI — высокодоходные инструменты, прибыль по которым не превышает лимит 100 000 злотых. Чем выше доходность, тем выгоднее держать активы на OKI, а не на обычном брокерском счёте с налогом 19%.
🔸Аналогично действует для IKE и IKZE: в них стоит размещать самые прибыльные активы, а на обычный счёт — инструменты с низким потенциалом доходности.
🔸ETF с покрытыми опционами подходят плохо: несмотря на высокие дивиденды, они растут медленнее базового индекса. Лучше выбирать «чистые» ETF, даже если часть прибыли придётся урезать, чтобы не превысить лимит OKI.
💡 Чем выше потенциальная доходность, тем больше смысл инвестировать через OKI (или IKE/IKZE), а низкодоходные активы лучше оставить на обычном брокерском счёте. Проблема в том, что спрогнозировать краткосрочную доходность сложно, поэтому оптимальный выбор активов всегда требует осторожности.
#OKI