Ключевое — ставка кредита значительно вырастает для немногодетных. Для семей с четырьмя и пятью детьми условия, наоборот, становятся выгоднее, но не принципиально, чем сейчас
Подаётся это как забота о демографии, но реально жить станет сложнее большинству: у 2/3 семей с несовершеннолетними детьми в России один ребёнок. Именно у них типа льготная ставка вырастет сильнее всего. При этом рыночная сейчас около 19%, поэтому разница в несколько процентов уже не такая привлекательная
Я настаиваю, что бьёт это решение именно по семьям, которые хотели бы стать многодетными и тем, кто решает, заводить ли детей вообще. Главный минус «Семейной ипотеки» в том, что её дают только после рождения ребёнка и потому она не обеспечивает будущих родителей жильём
Это выдавливает молодые семьи в аренду. Которая в крупных городах за однушку в среднем забирает от половины до 80% зарплаты. При этом мало собственников готовы сдать квартиру арендаторам с детьми. Мы с кошкой-то в Москве месяц квартиру искали — ни повышение залога, ни доп условия договора арендодателей не успокаивают
Молодые семьи попадают в замкнутый круг: собственного жилья нет. Купить до рождения ребёнка ты его не можешь из-за недоступной цены. Родить ребёнка в аренде почти нельзя. А теперь, даже если родишь, льготу всё равно не получишь, потому что 12% — это не льгота. Терпите в арендной однушке до третьего ребёнка. Кстати, в любом случае как натерпите на льготу, платить придётся одновременно проценты по кредиту, аренду и за ремонт. Именно в тот момент, когда работает 1 родитель — второй из декрета не вылазит лет 5 минимум
Вижу в этом ещё и политические аспекты
Первый
Собственность — необходимое условие долгосрочного планирования. Жильё формирует привязанность к городу и стране, где оно находится, человек строит связи, работает, участвует в жизни общества. Это якорь, который заставляет чувствовать ответственность за жизнь государcтва
Наше поколение, спасибо всем, кто за 6 лет разогнал цены на жильё в три раза, физически не может позволить себе квартиру. Доступ к собственности для целого поколения, вступающего во взрослую жизнь, растянут на десятилетия. Государство получает миллионы активной и работающей молодёжи, которую базовые материальные активы ни в родном городе, ни глобально в стране не держат
Второй
Ужесточается оценка платежеспособности. ЦБ взял курс на то, чтобы учитывать только официальный доход от работы. Утверждаю, что это бьёт по последней возможности молодым купить жильё: накопленный семейный капитал доходом не считается. Старшие родственники, жившие в другой экономике и чисто из-за времени накопившие больше денег, по-прежнему могут помочь детям. Однако подаренные деньги доходом не считаются, поэтому ипотеку вам никто не одобрит)))
Зарплата молодого специалиста 100-150к. Чтобы купить квартиру, нужно иметь официальный доход 575к. У федерального министра зарплата 524к
Указом Президента №809 от 9 ноября 2022 преемственность поколений закреплена как традиционная ценность, но финансовая система так не думает. Взяв курс на поддержку семьи и воспевание семейных ценностей, государство в таких вопросах воспринимает человека как отдельного заёмщика, а не как часть семьи, способной распределять ресурсы между поколениями
По итогу новая модель концентрирует поддержку на многодетности. Но на многодетности уже состоявшейся, а не на той, к которой люди только идут. При этом наиболее рациональная стратегия улучшения рождаемости — помогать тем, кто хочет детей, но пока не может их себе позволить. Теперь чем дальше люди находятся от 3-5 детей, тем им проще теперь вообще от них отказаться
@iliushinINC