Эксперты FTL Advisers дали комментарии для РБК Pro и Коммерсантъ FM
Платежный агент — это юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, который по договору с поставщиком товаров или услуг принимает платежи от физических лиц и перечисляет их поставщику через специальный банковский счет. Он выступает посредником, обеспечивая приём и передачу платежей, но не является кредитной организацией и не управляет средствами напрямую.
💬 Что нужно учитывать при работе с платежными агентами?
— Отвечает Ольга Бурцева, руководитель направления работы с банками в FTL Advisers в статье РБК Pro.
☝️ У платежных агентов есть как преимущества, так и ряд существенных недостатков.
👍 Плюсы:
🔹 Простота использования агентской схемы: не требуется предоставлять документы по источнику происхождения средств и раскрывать личность бенефициара, минимальный комплаенс.
🔹 Возможны транзакции с любой географией платежей.
🔹 Платежи с практическими любыми основаниями, вплоть до санкционных товаров.
🔹 Доступность, легко найти такой сервис на рынке.
👎 Недостатки:
🔸 Невозможность контроля. Как правило, фин. посредники не связаны ни организационно, ни структурно с заказчиком платежа, поэтому в случае недобросовестности агента, шансов вернуть деньги практически нет.
🔸 На практике не все агенты имеют лицензии, и, как следствие, не имеют права совершать платежи за третьих лиц. В результате деятельности этих агентов средства могут быть заблокированы на счетах.
🔸 Отсутствие должным образом подготовленных сопроводительных документов под платеж, что однозначно вызывает вопросы со стороны банковского комплаенса, и далее может привести к блокировке трансакции и внесению в список высокорискованных клиентов.
🔸 Высокие комиссионные расходы.
⚠️ Работа с ненадежным агентом может стоить клиенту не только денег:
“Если агент не проводит надлежащую KYC проверку клиентов, на бизнес могут лечь риски, связанные со всеми платежными операциями, проходящими через этого агента. То есть претензии и запросы, касающиеся природы чужих платежей, могут быть адресованы на других участников, что означает предоставление информации о деятельности компании, источниках происхождения средств и благонадежности контрагентов, даже если эти операции не имеют к ним прямого отношения. Более того, может быть запрошена информация лично о бенефициаре, что чревато дополнительными рисками.”
💬 Насколько часто платежные агенты не выполняют свои обязательства?
Статистика невыполненных обязательств отсутствует, поскольку нет четкого регулирования деятельности платежных агентов и отсутствует надзорный орган за их деятельностью.
“Платежные агенты оказывают свои услуги достаточно широкому кругу лиц, поэтому клиент может оказаться в “рискованной компании” — как с санкционным и лицами, так и с лицами, осуществляющими деятельность, с которой клиенту не хотелось бы ассоциироваться.”
— Рассказала Коммерсант FM Мария Кукла, партнер FTL Advisers.
💬 Что делать бизнесу, чей платеж завис или потерялся по вине платежного агента?
Как правило, не в интересах клиента придавать публичной огласке случаи с невыполненными платежами. Часто платеж может зависнуть в силу сложившейся внешнеторговой ситуации и действий банков-получателей, связанных с отклонением платежа. Каждый подобный случай рассматривается индивидуально, как правило агенты должны сами инициировать поиск пропавших сумм.
Шансы клиента вернуть сумму зависят от договора, где прописаны все аспекты взаимодействия с клиентом.
❔ Каким еще рискам подвержены клиенты платежных агентов? Есть ли альтернативы их использованию?
💨 Об этом — в комментарии Марии Кукла для Коммерсантъ FM.
👥 Наша рекомендация — для минимизации рисков стоит выстроить свою собственную платежную инфраструктуру, открыв счет в банке дружественной юрисдикции.
✉️ Остаемся на связи: info@ftl-advisers.ru