Fintech Wave

В Кыргызстане создадут криптобанки

Министерство экономики и коммерции Кыргызстана подготовило законопроект о внедрении криптобанков.

Как сообщает ИА «24.kg», криптобанки будут на основании специальной лицензии предоставлять банковские услуги, связанные с виртуальными активами.

В Минэкономики считают, что создание таких организаций необходимо для интеграции криптоактивов в традиционную финансовую систему страны. Ожидается, что криптобанки обеспечат безопасное, регулируемое и удобное взаимодействие граждан и бизнеса с криптовалютами.

В справке-обосновании к законопроекту обозначены следующие цели:

• создание правовой базы для операций с криптовалютами;
• обеспечение безопасности пользователей;
• стимулирование инноваций в финансовом секторе;
• увеличение налоговых поступлений;
• привлечение иностранных инвестиций.

«Рынок криптовалют остается слабо регулируемым. Внедрение криптобанков поможет установить четкие правила и стандарты, что повысит доверие к криптоактивам», — поясняют в Минэкономики.

В ведомстве рассчитывают, что создание криптобанков также будет способствовать модернизации финансовой системы — например, внедрению смарт-контрактов, DeFi и других технологий. Ожидается, что это приведет к росту объема транзакций в криптовалютах, увеличению налоговых поступлений и созданию новых рабочих мест в финтех-индустрии.

Объем транзакций с CBDC достигнет 7,8 млрд долларов к 2031 году

Цифровые валюты центральных банков (CBDC) станут ключевым игроком в сфере глобальных платежей, говорится в отчете Juniper Research.

Главное

• К 2031 году объем транзакций с CBDC увеличится на 2430% и достигнет 7,8 млрд долларов (в 2024 году этот показатель составляет 307,1 млн). Этот скачок будет вызван стремлением регуляторов восстановить контроль над трансграничными денежными потоками на фоне растущего влияния платежных систем и стейблкоинов.

• Основные факторы развития CBDC — усилия центробанков по обеспечению монетарного суверенитета и стремление к упрощению и удешевлению трансграничных платежей.

• CBDC становятся все более привлекательными для бизнеса и денежных переводов — последних часто сопровождают высокие комиссии и сложные процессы. Juniper Research прогнозирует, что внедрение цифровых валют центробанков и стейблкоинов позволит сэкономить около 45 млрд долларов к 2031 году.

• По мнению автора отчета Лориен Картер, CBDC и стейблкоины не только экономически эффективны, но и создают основу для более инклюзивной мировой экономики. «Оптимизируя международные платежи и снижая зависимость от доллара США, они могут преобразить финансовый ландшафт и укрепить экономические связи между странами», — отмечает аналитик.

• CBDC сами по себе не являются универсальным решением для трансграничных переводов, для этого требуется совместимость систем. Проекты вроде mBridge и Project Icebreaker позволяют цифровым валютам центральных банков разных стран работать согласованно. Банк международных расчетов (BIS) и другие международные финансовые организации работают над созданием стандартов совместимости, которые будут критически важны для раскрытия потенциала CBDC.

• Внедрение цифровых валют центробанков может способствовать развитию финансовой инклюзии, особенно на развивающихся рынках. Международная торговля и денежные переводы с помощью CBDC и стейблкоинов станут более доступными благодаря отсутствию посредников и низким комиссиям.

Что значит победа Дональда Трампа для криптоиндустрии

Главное из статьи обозревателя TIME Эндрю Р. Чоу (Andrew R. Chow).

Криптосообщество позитивно восприняло победу Дональда Трампа на президентских выборах в США. Комитеты политических действий (например, Fairshake) потратили более 10 млн долларов на поддержку прокриптовалютных кандидатов и получили хорошие результаты. Рынок отреагировал сразу: акции криптокомпаний выросли, биткоин впервые достиг отметки свыше 75 тыс. долларов.

Позиция Трампа по криптоактивам существенно изменилась. Во время предвыборной кампании он активно поддерживал биткоин — например, предлагал создать федеральный резерв первой криптовалюты и развивать майнинг в США. Важной частью его планов стало освобождение поста главы SEC Гэри Генслера. Хотя его срок заканчивается в 2026 году, он может уйти раньше, что приведет к более мягкой политике в отношении криптоактивов.

Особое внимание стоит уделить выборам в Конгресс. В Огайо республиканец Берни Морено выиграл у демократа Шеррода Брауна, который возглавлял влиятельный банковский комитет Сената. В штате Монтана республиканец Тим Шихи обошел демократа Джона Тестера. Все это может повлиять на позицию парламента в отношении регулирования криптовалют. В частности, представители индустрии надеются, что этот вопрос перейдет от SEC (Комиссия по ценным бумагам и биржам) в компетенцию CFTC (Комиссия по торговле товарными фьючерсами).

Выборы показали, что рынки прогнозов (prediction markets) в криптовалютах (платформы, где делают ставки на исход будущих событий, используя криптоактивы) могут быть точнее традиционных опросов. В течение нескольких недель они отдавали предпочтение Трампу, в то время как традиционные источники показывали, что он и Харрис идут наравне. В день выборов, еще до подведения основных итогов, рынки прогнозов значительно изменились в сторону Трампа. Вероятно, теперь и далее они будут использоваться для политического прогнозирования.

Будущее криптоиндустрии остается неопределенным — несмотря на победу более лояльных политиков. Представители отрасли надеются, что государство ослабит контроль и изменит правила. Но этот рынок очень чувствителен к глобальным событиям (например, полномасштабное вторжение РФ в Украину), крупным макроэкономическим тенденциям и мошенничеству (например, FTX). Скептики опасаются, что возможность покупать криптовалюты для большего числа американцев приведет к росту волатильности и рисков в американской финансовой системе. Неясно и то, выполнит ли Дональд Трамп свои обещания относительно криптовалют. Вряд ли они займут первое место в текущей повестке нового президента США.

В Армении разрабатывают закон о криптоактивах

Центробанк Армении совместно с правительством разрабатывает закон о криптоактивах. Об этом сообщил руководитель регулятора Мартин Галстян.

«Мы обсуждали это и с частным сектором. На данный момент наш подход основан на европейских директивах, которые определяют правила игры для отрасли», — сказал он.

Как сообщает Общественное радио Армении, Мартин Галстян не озвучил деталей готовящегося законопроекта. По его словам, он будет направлен в парламент для дальнейшего рассмотрения.

Кыргызстан готовится к внедрению открытого банкинга

Нацбанк совместно с Международной финансовой корпорацией (IFC) провел круглый стол, посвященный теме открытого банкинга (API) в Кыргызстане.

Как сообщает Economist.kg, участие в мероприятии приняли представители коммерческих банков, операторов платежных систем и платежных организаций и др.

«Итогом встречи стало решение о необходимости стандартизации взаимодействия банков и платежных организаций по обмену данными с соблюдением правил информационной безопасности, а также о разработке требований к агрегаторам информации», — говорится в сообщении.

Нацбанк Грузии представил стратегию развития финтех-экосистемы

Национальный банк Грузии опубликовал национальную финтех-стратегию, разработанную совместно со Всемирным банком. Об этом сообщает AGENDA.GE.

Цель стратегии — создать интегрированную и инновационную экосистему, способствующую сотрудничеству государственных и частных организаций на национальном и международном уровнях.

Основные направления:

• снижение барьеров для новых участников рынка;
• модернизация финансовой инфраструктуры.

Также запланированы инициативы по открытым финансам, регулятивной песочнице, запуску CBDC и внедрению системы мгновенных платежей.

Ключевые приоритеты:

• продвижение инноваций под регулятивным контролем для адаптации финансового сектора к новым технологиям;
• создание площадки для тестирования новых технологий и развития современной инфраструктуры с использованием блокчейна;
• развитие международного сотрудничества, включая участие в проекте mBridge, направленном на укрепление торговых связей через оптовые CBDC.

Индийская платежная система UPI планирует интеграцию с Humo и Uzcard

Электронная платежная система Unified Payments Interface (UPI) намерена интегрироваться с узбекскими платежными системами Humo и Uzcard. Об этом сообщает пресс-служба Центробанка Узбекистана.

Отмечается, что Национальный межбанковский процессинговый центр (Humo) и NPCI International, дочерняя структура Национальной корпорации платежной системы Индии (NPCI), достигли соглашения о создании общей платежной сети.

В пресс-службе добавили, что стороны также рассмотрели возможности обмена опытом, разработки технологических решений и продуктов для обоих рынков, а также развития двусторонних систем денежных переводов.

CEO MOST Ventures Алим Хамитов рассказывает о стартап-индустрии Казахстана и делится опытом создания MOST Neobank в очередном выпуске Finmentor Podcast

Власти Бутана готовятся продать биткоины на 66 млн долларов

Аналитики криптоплатфоры Arkham Intelligence сообщили, что правительство Бутана перевело на кошелек биржи Binance более 66 млн долларов в биткоинах.

В Arkham Intelligence отметили, что это произошло после того, как цена первой криптовалюты превысила 71 000 долларов. Возможно, это говорит о намерении продать BTC на крупнейшей в мире криптовалютной бирже и зафиксировать прибыль, посчитали аналитики.

По данным криптоплатформы, власти Бутана занимаются майнингом более пяти лет и хранят биткоины на сумму около 890 млн долларов.

Кыргызским банкам запретили взимать комиссию за переводы в нацвалюте

Нацбанк Кыргызстана запретил взимание комиссии за переводы в сомах. Соответствующее постановление регулятор принял 23 октября.

Свое решение Нацбанк объяснил стремлением увеличить долю безналичных платежей и расчетов в стране и повысить доступность цифровых банковских услуг для населения.

Новые правила будут действовать с 23 ноября 2024 года по 31 декабря 2025 года.

S&P прогнозирует дальнейшую цифровизацию финуслуг в Центральной Азии

Финансовые услуги в Центральной Азии и на Кавказе будут все больше переходить в цифру. Об этом говорится в отчете S&P Global Ratings.

По мнению аналитиков, этому способствует расширение сетей мобильной и интернет-связи и быстрое развитие технологий в указанных регионах.

Наименее чувствительное направление цифровой трансформации в финсекторе — прием депозитов и выдача кредитов, отмечают в S&P Global Ratings. При этом в сфере онлайн-платежей банки сталкиваются с растущей конкуренцией. Не исключено, что в дальнейшем они начнут скупать финтех-компании, передает «Курсив».

#events

В Алматы пройдет Rocket Conf 24 «Финтех-сервисы будущего. Трансформация и интеграция финтех-услуг»

• Когда: 29 ноября.
• Где: Алматы, зал Elegant Hall гостиницы «Казахстан».
• Организаторы: Rocket Tech, AGIMA.
• Ключевые темы: финтех в новых отраслях, эволюция банковских услуг через призму JTBD, развитие традиционных банков в условиях изменений, коробочные решения для ускоренной трансформации, Banking as a Service (BaaS), маркетинг новых финтех-продуктов.
• Среди спикеров: Роман Надеин (Rocket Tech), Евгений Кочетов (Avito, Beeline), Бахытжан Жакажанов (CPO Bi Group, CEO Product Bee), Саттар Казимов (CPO Unibank), Игорь Костючёнок (Mbanq).

Подробнее

ИИ будут внедрять в финсектор Узбекистана

Платежная система Uzcard и финтех-стартап из Таджикистана zypl.ai подписали соглашение о создании компании 1ziyo.ai, которая займется внедрением ИИ в финсектор Узбекистана. Об этом сообщает «Курсив».

Ожидается, что новая компания разработает решения для выявления мошенничества и мониторинга транзакций.

«ИИ будет использоваться для изучения поведения клиентов, а также скоринга пользователей и финуслуг», — отметил гендиректор UCMG (управляет активами Uzcard) Давид Меликидзе.

В Таджикистане запустят кредитное бюро на основе ИИ

Финтех-стартап zypl.ai. и разработчик ПО Vatan ICT подписали меморандум о создании в Таджикистане совместного кредитного бюро с использованием искусственного интеллекта (ИИ).

Подписание документа состоялось в рамках форума Startupstan 2024. Совместный проект получил название "aion". Планируется, что кредитное бюро будет использовать алгоритмы машинного обучения и анализа больших данных для оценки кредитоспособности и прогнозирования финансового поведения клиентов.

В числе основных направлений работы — персонализация финансовых продуктов, управление рисками и противодействие мошенничеству. Также aion будет развивать в стране концепцию открытого банкинга в сотрудничестве с регулятором и финансовыми учреждениями.

Завершить оформление сделки по запуску совместного кредитного бюро планируется до конца 2024 года, передает ASIA-Plus.

#events

В Бишкеке пройдет E-Commerce EXPO 2024

• Когда: 27 октября.
• Где: Бишкек, отель Sheraton.
• Организатор: Министерство экономики и коммерции Кыргызской Республики и Ассоциация электронной коммерции Кыргызской Республики.
• Участники: представители госорганов стран Центральной Азии, бизнеса, международных организаций.
• Ключевые темы: маркетплейсы; финансовые платежные системы; транспортная логистика; инфраструктура; торговля на международных площадках; инклюзивность; женское предпринимательство; социальное предпринимательство.
• Стоимость билетов: от 1000 сомов (около 12 долларов).

Подробнее

Казахстан разрабатывает законопроект об эндаумент-фондах с налоговыми льготами

Парламент Казахстана рассматривает законопроект об эндаумент-фондах, предусматривающий налоговые стимулы и создание финтех-платформы для привлечения средств. Об этом сообщил руководитель проектного офиса Министерства науки и высшего образования Фархад Куанганов.

Ключевые положения законопроекта:

• введение налоговых льгот, включая вычеты по корпоративному подоходному налогу в размере 300% на целевой капитал;
• создание финтех-платформы по аналогии с Kaspi.kz для привлечения вкладов от населения;
• возможность направления средств недропользователей на подготовку кадров и науку в эндаумент-фонды;
• право финансовых организаций участвовать в создании эндаумент-фондов.

По словам Фархада Куанганова, законопроект может быть принят до конца 2024 года или в начале 2025 года. После его принятия планируется создание пяти пилотных эндаумент-фондов с общей капитализацией 50 млрд тенге. Сейчас в стране действует 21 эндаумент-фонд с общей капитализацией более 500 млрд тенге, передает «Курсив».

Легализация криптовалюты в Украине станет новой вехой в развитии финансовой системы — эксперт

Соучредитель первой в Украине финтех-экосистемы Concord Fintech Solutions Елена Соседка поделилась с «Украинскими национальными новостями» мнением по поводу ожидающейся легализации криптовалют в стране.

«Это чрезвычайно важный шаг, который открывает новую эру в развитии финансовой системы страны. После официального признания криптовалют экономика получит значительные преимущества. Во-первых, это обеспечит большую прозрачность для инвесторов и пользователей криптовалют, что позволит осуществлять операции в рамках четких правовых норм, не подвергая себя регуляторным рискам. Кроме того, это создаст благоприятные условия для притока международных инвестиций, которые являются чрезвычайно важными для развития украинской экономики», — отметила она.

По ее словам, легализация криптовалют также даст толчок для развития инновационных финансовых технологий, будет способствовать развитию блокчейн-платформ, а также позволит властям лучше контролировать транзакции и налогообложение в этом секторе.

«Стоит отметить и роль криптовалют в стимулировании малого и среднего бизнеса, поскольку многие компании смогут осуществлять операции с использованием криптоактивов, обходя сложности банковских процедур. Это повысит гибкость и скорость финансовых операций. Однако вместе с этими положительными изменениями возникает вопрос регулирования. Чтобы избежать незаконных транзакций, таких как отмывание средств или финансирование терроризма, необходимо внедрить четкие механизмы контроля за крипторынками. Таким образом, легализация криптовалют не только укрепит позиции Украины на мировой финансовой арене, но и будет способствовать развитию финансовой культуры внутри страны», — резюмировала Елена Соседка.

Ранее нардеп Даниил Гетманцев заявил в интервью YouTube-каналу «ASATrьопс», что криптовалюту в Украине могут легализовать уже в первом-втором квартале 2025 года.

Kaspi выходит на турецкий рынок

Казахстанский финтех-гигант Kaspi приобрел около 65% акций ведущего турецкого маркетплейса Hepsiburada. Об этом сообщает Forbes.

«Мы очень рады возможности объединить усилия с Hepsiburada, одной из ведущих компаний электронной коммерции в Турции. Расширение нашего целевого рынка до 100 млн человек — важный стратегический приоритет для Kaspi», — отметил глава компании Михаил Ломтадзе.

По его словам, после завершения сделки обе компании сохранят свои бренды и операционные структуры.

«Мы будем использовать объединенные знания и технологии, которые есть у Kaspi и Hepsiburada, чтобы продолжать продвижение электронной коммерции и цифровых услуг в Казахстане и Турции. Уверен, что казахстанские и турецкие предприниматели получат выгоду от новых возможностей между нашими странами», — добавил Михаил Ломтадзе.

Банки Узбекистана внедрят онлайн-систему обработки обращений

Центробанк Узбекистана обязал банки внедрить специальную электронную систему для регистрации и обработки обращений клиентов с возможностью анализа жалоб для выявления системных проблем. Соответствующие поправки регулятор внес в положение о минимальных требованиях к деятельности коммерческих банков, касающейся взаимоотношений с потребителями.

Что еще требуется от банков

• Колл-центры банков должны круглосуточно принимать обращения об утере карт или их неправомерном использовании. Операторы обязаны оперативно блокировать карты по обращениям.

• Банки разработают внутренние требования для обработки обращений и разместят их на своих сайтах. В них будут регламентированы порядок приема и регистрации обращений, срок рассмотрения.

• Банки создадут подразделения, которые будут рассматривать обращения. Их сотрудники должны иметь полномочия для подробного изучения жалоб и их урегулирования.

• Вводится система внутреннего надзора за рассмотрением жалоб. Руководство будет регулярно анализировать обращения и публиковать квартальную и годовую отчетность.

В пресс-службе Центробанка уточнили, что новые правила начнут действовать с 17 января 2025 года.

Финтех в Центральной Азии: ключевые тренды 2024 года

Основные тезисы по итогам дискуссий на Central Asia Fintech Summit в Алматы (по материалам издания Digital Business).

Активное участие регуляторов и государства. По словам директора компании Rise Research Айнура Жантурина, это актуально для Казахстана, где тестируют инновационные технологии: системы мгновенных платежей, единый QR, цифровой тенге. Кроме того, для поддержки финтех-стартапов создают свободные экономические зоны, акселераторы и инкубаторы, выделяют гранты.

Синергия традиционных банков и стартапов. Если раньше они неохотно сотрудничали друг с другом, то сейчас ситуация меняется. По словам Айнура Жантурина, в 2023 году общая сумма сделок традиционных банков со стартапами превысила 163 млн долларов.

Развитие технопарков. Например, в Узбекистане разрабатывают концепцию проекта Enterprise Uzbekistan – международного центра цифровых технологий вроде МФЦА в Казахстане.

Развитие законодательства о цифровых активах. По словам представителя Парка высоких технологий Кыргызстана Бахтыяра Бакаса Уулу, после принятия в 2022 году подобного закона в стране действует 9 лицензированных криптобирж, 119 операторов обмена криптовалютами. За 7 месяцев текущего года их совокупный оборот составил 4 млрд долларов.