Fintech Wave

MDIST и Paynet будут готовить финтех-специалистов для Узбекистана

Компания Paynet и Сингапурский институт развития менеджмента в Ташкенте (MDIST) подписали меморандум о стратегическом сотрудничестве для на поддержки и развития молодых талантов. Об этом сообщает «Газета.uz».

Согласно документу, стороны договорились о реализации совместных образовательных программ, проведении научно-исследовательских проектов, а также организации производственной и преддипломной практики. Студенты MDIST получат возможность:

• пройти стажировку в Paynet;
• изучить современные цифровые решения;
• посетить мастер-классы и лекции от топовых специалистов компании.

Лучшие выпускники смогут начать карьеру в финтех-индустрии, присоединившись к команде Paynet.

VISA стремится к долгосрочному сотрудничеству с участниками финансового рынка — Гаджиев

Главное из интервью регионального менеджера Visa в Азербайджане Нурлана Гаджиева ИА Report.

О ключевых финтех-трендах

Один из главных трендов — стремительное развитие искусственного интеллекта. Наше передовое решение Visa Protect представляет собой комплексную систему управления рисками, которая использует ИИ в режиме реального времени для минимизации мошенничества на каждом этапе транзакции.

Важное направление — цифровая идентификация. Пользователи все чаще отдают предпочтение биометрическим способам подтверждения личности, таким как распознавание лица или отпечатков пальцев, что делает платежи не только удобнее, но и безопаснее.

Набирают популярность платежи в режиме реального времени, особенно прямые денежные переводы со счета на счет. Наши ИИ-решения защищают как карточные платежи, так и прямые переводы между счетами, повышая общий уровень безопасности.

Значимый тренд — встроенные финансы. Все больше нефинансовых компаний, включая ритейлеров, интегрируют платежные сервисы в свои платформы, чтобы предложить клиентам удобные и быстрые финансовые решения.

Растет спрос на трансграничные платежи. Для этих целей мы разработали Visa Direct Account (VDA) для переводов со счета на счет и B2B Connect для корпоративных клиентов, использующую технологию general ledger.

Перспективное направление — Visa Direct Request to Pay. Хотя эта технология часто воспринимается как удобный способ разделить счет между друзьями, на самом деле она особенно полезна для малого и среднего бизнеса.

Об использовании ИИ

В 2024 году в рамках Visa Protect мы запустили три инновационные технологии. Первая — защита платежей со счета на счет. Второе важное решение — Visa Deep Authorization, которое помогает выявлять подозрительные платежи без физического использования карты. Также мы расширили возможности Visa Risk Manager и Visa Advanced Authorization. Теперь эти инструменты охватывают все типы карточных платежей независимо от используемой платформы, обеспечивая комплексную защиту.

Отдельного внимания заслуживает Cybersource — одно из лучших решений для защиты электронной коммерции от мошенничества. Эта система на базе ИИ анализирует широкий спектр данных, обучается в режиме реального времени и постоянно совершенствует методы предотвращения мошенничества.

О кибербезопасности

Среди ключевых решений, которые уже успешно применяются в ряде азербайджанских банков и готовы к масштабированию, можно отметить следующие:

• Visa Advanced Authorization и Visa Risk Manager — инструменты оценки риска и скоринга транзакций;
• Visa Deep Authorization — решение для улучшенной аутентификации платежей, особенно в онлайн-транзакциях;
• Visa Protect — комплексная платформа, которая охватывает весь процесс платежей и предотвращает мошеннические операции еще до их совершения.

Одним из наиболее эффективных механизмов защиты остается токенизация. Благодаря Visa Token Service платежные реквизиты заменяются цифровым токеном, который невозможно использовать вне конкретной транзакции.

Для обеспечения безопасности платежей в электронной коммерции мы развиваем Visa Click to Pay — решение, позволяющее клиентам совершать покупки без ввода PIN-кода или CVV, используя биометрию или другие методы аутентификации.

Об инициативах, реализованных в 2024 году

Одним из ключевых проектов этого года стал запуск студенческой карты «Tələbə Plus» в партнерстве с Kapital Bank и Фондом развития образования. Недавно мы совместно с Kapital Bank представили карту Visa Infinite Miles, которая позволяет накапливать мили. Также запущены кобрендовые карты в партнерстве с Международным банком Азербайджана и ЗАО «Азербайджанские Авиалинии» (AZAL). Важной вехой стало развитие цифровых платежных технологий: токенизация, Tap to Phone, сервисы Apple Pay и Google Pay. На данный момент 16 банков используют технологию токенизации, а 8 банков уже предоставляют услугу Tap to Phone, которая превращает смартфон с NFC-модулем на Android в платежный терминал.

В TIME вышла статья об узбекском Octobank

Материал, посвященный узбекскому Octobank, был опубликован в последнем номере международного журнала TIME. Об этом сообщает пресс-служба банка.

В статье Octobank – The future face of finance («Octobank — будущее финансовой сферы») основное внимание уделяется быстрому росту и инновационному подходу банка, а также новым стандартам в области цифровых финансов, которые он выводит на рынок.

«Octobank — это не просто банк. Это видение будущего финансов и социальной ответственности. Сочетая передовые технологии с приверженностью инклюзивности и прозрачности, Octobank переосмыслил, что значит быть банком в цифровую эпоху. Поскольку финансовый ландшафт продолжает развиваться, Octobank готов стать лидером, доказав, что банковское дело может быть как инновационным, так и ориентированным на человека», — говорится в публикации.

Цифровой тенге не панацея для Казахстана — эксперт

Главное из интервью руководителя цифровой трансформации и советника председателя Нацбанка Казахстана Бинура Жаленова изданию The Astana Times.

Нацбанк работает над внедрением цифрового тенге с 2021 года. Мы считаем, что цифровая экономика требует цифровых способов платежей. Многие люди путают цифровые деньги с электронными деньгами, но для конечного потребителя не должно быть разницы. Ему просто нужны безопасные, дешевые, надежные платежи.

Ключевая инновация цифрового тенге — программируемость. Она поможет сделать бюджетные расходы прозрачнее. Те, кто за них отвечают, будут еще более подотчетными. Каждый тенге будет использован по назначению. Большинство реальных вариантов использования цифрового тенге будет связано с госрасходами, включая закупки и социальную сферу. Человек, обращающийся за помощью к государству, может ждать месяцами, прежде чем получит средства. С цифровым тенге это можно сделать мгновенно.

Амбициозная задача CBDC в Казахстане — построить мост между традиционной финансовой инфраструктурой и децентрализованными финансами. Цифровой тенге будет играть важную роль в трансграничных платежах. Другой «побочный продукт» цифрового тенге — стейблкоин, обеспеченный государством. Есть и другие варианты использования, например, B2B и G2B-платежи (госорганы-бизнес).

Цифровой тенге — это не панацея для страны. Да, это «умные деньги», но они нуждаются в информационных системах для работы. И когда у нас есть технология CBDC, соответствующие государственные базы данных, соответствующая методология и выстроенные бизнес-процессы, мы действительно можем решить многие проблемы, связанные с коррупцией. Конечно, с помощью цифрового тенге не проверишь, выполнил ли подрядчик госзаказ. Но он позволяет убедиться, что выделенные средства не пошли на вредоносную деятельность.

Никто не будет заставлять переходить на цифровой тенге. Это должно быть решением потребителя. Есть Швеция, где очень высокое проникновение безналичных расчетов — 98 или 99% уже последние 5–10 лет. Но они все еще выпускают наличные, потому что некоторые сегменты рынка в них нуждаются.

Грузия анонсировала налоговые льготы для стартапов

Премьер-министр Грузии Ираклий Кобахидзе заявил, что в стране будет реализована программа поддержки стартапов, которая подразумевает освобождение от подоходного налога на первые три года деятельности. Его слова передает Georgia Today.

«Стартапы, разрабатывающие высокотехнологичные и инновационные продукты, получат уникальные налоговые преференции сроком на 10 лет. В течение первых трех лет они будут платить 0% подоходного налога, что позволит реинвестировать прибыль и ускорить рост», — сказал Ираклий Кобахидзе в ходе заседания кабмина.

По его словам, эта инициатива позволит Грузии стать ведущим центром инноваций в регионе.

«Такая политики будет способствовать не только созданию новых стартапов, но и привлечению мировых инноваторов, увеличению инвестиций, созданию рабочих мест и обеспечению мощных механизмов налоговой поддержки для малых и средних предприятий, занимающихся инновационной деятельностью», — пояснил премьер.

В Казахстане депутаты предложили создать криптобанк

Депутат мажилиса (нижней палаты парламента) Казахстана Азат Перуашев предложил учредить криптобанк — специализированный финансовый институт для регулирования и контроля оборота цифровых валют.

По словам законодателя, около 90% криптовалютных операций в стране осуществляются за пределами правового поля, что способствует развитию теневой экономики. Создание криптобанка позволит не только бороться с этим, но и укрепит позиции страны как регионального центра цифровых финансовых технологий, а также увеличит налоговые поступления.

Инициативу поддержала депутат Екатерина Смышляева. Она предложила декриминализовать оборот необеспеченных цифровых активов для физлиц при условии использования лицензированных площадок, а также ввести в правовое поле криптообменники, передает Tengrinews.

Startup Garage планирует сотрудничать с Азербайджаном

Ведущая венчурная студия Узбекистана Startup Garage рассматривает Азербайджан в качестве стратегического партнера для развития региональной стартап-экосистемы. Об этом в интервью Trend заявил ее основатель Мухаммад Халил.

«Азербайджан и Кавказский регион — это стратегически важные направления для Startup Garage. Этот рынок во многом схож с Узбекистаном: молодые предприниматели, растущий интерес инвесторов и государственные программы поддержки инноваций», — отметил он.

По его словам, сейчас Startup Garage ведет переговоры о запуске трансграничных акселерационных программ и сотрудничестве с венчурными фондами.

Бишкекский международный финансовый форум пройдет 30 мая

• Когда: 30 мая.
• Где: Бишкек, Кыргызстан.
• Участники: банки, международные организации, эксперты, аналитики и регуляторы (всего более 400 делегатов).
• Тематика: инновации, устойчивое развитие и цифровая трансформация — будущее финансовой экосистемы; цифровая трансформация и платежи; кибербезопасность, антифрод и управление рисками; криптовалюты и цифровые активы.
• Дополнительно: в рамках форума состоится заседание Совета банковских ассоциаций тюркоязычных государств.

Регистрация

S&P оценило финтех-сектор Азербайджана

Международное рейтинговое агентство S&P Global установило базовый уровень для финтех-компаний Азербайджана на отметке "b". Об этом сообщает ИА Report.

Базовый уровень рассчитывается по методологии оценки банковских и страновых рисков (BICRA) и отражает экономические риски финансовой системы по десятибалльной шкале, где 1 — минимальный риск, 10 — максимальный.

Аналитики S&P зафиксировали стабильную динамику экономических и отраслевых рисков в стране. При этом базовый уровень финтех-компаний на две ступени ниже банковского рейтинга, который составляет "bb-". Эксперты объясняют это рядом системных ограничений.

«Финтех-компании зависят от финансирования, чувствительного к рыночной конъюнктуре, и не имеют доступа к ресурсам Центрального банка. Кроме того, они работают в условиях менее жесткого регулирования и институциональной среды, испытывают более высокую конкуренцию и, как правило, имеют менее стабильные доходы в течение экономических циклов», — пояснили в S&P Global.

Армения будет сотрудничать с регионом MENA в сфере финтеха

MENA FinTech Association (MFTA) объявила о стратегическом партнерстве с FinTech Armenia Association. Об этом сообщает Finextra.

Cотрудничество направлено на развитие трансграничных связей в следующих областях:

• финтех;
• ИИ;
• банковский сектор,
• укрепление глобальной цифровой финансовой экосистемы.

Основные цели партнерства:

• обмен знаниями и образовательными инициативами в сфере финтеха;
• содействие гармонизации регулирования для стимулирования инноваций;
• проведение мероприятий, семинаров и дискуссий по развитию финтеха;
• расширение инвестиционных возможностей для стартапов и масштабируемых проектов;
• укрепление сотрудничества между финтех-компаниями, финансовыми организациями и регуляторами.

Финтех в новом мире: как геополитика и технологии меняют индустрию

Главное из интервью с исполнительным директором GFTN Патом Пателем, опубликованного в The Global Payments and Fintech Trends Report 2025.

Геополитика и финтех

Финтех-компании вынуждены учитывать геополитическую нестабильность при работе на определенных рынках. США остаются важнейшей юрисдикцией, однако бизнес все чаще выбирает Сингапур и другие азиатские рынки из-за гибкого регулирования и доступа к капиталу. В целом Азия наращивает инвестиционные возможности, тогда как в Европе условия финансирования усложняются.

США поддерживают национальных игроков и смягчают регулирование для привлечения предпринимателей. Европа сохраняет жесткие правила, особенно в отношении ИИ и цифровых активов. Это защищает потребителей, но тормозит инновации.

Будущее финтеха

Следующий этап развития финтеха связан с Web3, где ключевую роль играют децентрализация, искусственный интеллект и квантовые вычисления.

Глобальные инициативы, включая проекты CBDC и платформу Global Layer One в Сингапуре, создают инфраструктуру для токенизированных активов с участием крупнейших финансовых игроков

Тренды азиатского финтеха

• упрощение трансграничных платежей за счет интеграции мобильных кошельков;
• развитие цифровой инфраструктуры, включая цифровые ID и платежи в реальном времени;
• объединение национальных платежных систем;
• снижение транзакционных издержек благодаря QR-кодам;
• превращение Индии в крупнейший финтех-рынок региона.

Инвестиционные тренды

• ИИ и стейблкоины остаются приоритетными направлениями;
• платежные технологии сохраняют лидерство, но влияние ИИ усиливается;
• стейблкоины расширяют сферу применения, включая B2B-платежи, гиг-экономику и цифровую коммерцию;
• умные платежные решения и персонализированные финансовые сервисы — новый вектор развития рынка.

Рынок регтеха вырастет в 7 раз к 2033 году

Индустрия регуляторных технологий (регтех) увеличится с 11,7 млрд доллаов в 2023 году до 83,8 млрд к 2033 году, годовой темп роста составит 21,6%. Об этом говорится в отчете Allied Market Research.

Ключевые драйверы рынка

Компоненты: готовые регтех-решения занимают половину рынка, так как финансовые организации внедряют технологии для соответствия требованиям AML.
Модель внедрения: локальные решения доминируют (более 60% рынка). Организации предпочитают контролировать чувствительные финансовые данные.
Клиенты: крупные компании генерируют более 60% доходов рынка из-за сложных требований в нескольких юрисдикциях.
Применение: противодействие отмыванию денег и управление мошенничеством приносят треть выручки сектора.
Конечные пользователи: банки составляют четверть рынка из-за высокого регуляторного давления.
География: Северная Америка лидирует благодаря развитой цифровой инфраструктуре и инвестициям.

Ведущие игроки рынка

• ACTICO GmbH
• Acuant
• Broadridge Financial Solutions
• IBM Corporation
• Thomson Reuters

Вызовы

Несмотря на потенциал роста, особенно в сфере GDPR, рынок сталкивается с противоречивым регулированием в разных юрисдикциях и вопросами безопасности данных.

Что нужно потребителям в эпоху ИИ-банкинга

Главное из исследования Personetics «Понимание потребительского спроса в эпоху ИИ-банкинга».

Ключевые тезисы

• Финансовое благополучие опередило здоровье и семью в списке главных жизненных приоритетов потребителей.
• 84% клиентов готовы сменить банк ради получения рекомендаций по финансовому благополучию.
• 74% проявят большую лояльность к банкам, помогающим достигать финансовых целей через ИИ-решения.
• 70% хотят проактивного анализа их финансового положения на основе ежедневных привычек.
• Клиенты предпочитают финансовые инсайты с поддержкой ИИ: оповещения о двойном выставлении счетов, предупреждения об овердрафте, рекомендации по сбережениям.
• ИИ-услуги становятся необходимыми для банков, повышая лояльность клиентов и стимулируя продажи продуктов.
• Клиенты в Европе, на Ближнем Востоке и в Африке демонстрируют максимальную заинтересованность в ИИ-банкинге — 79%, что выше глобального показателя (70%). • • Причина — благоприятный регуляторный ландшафт и продвинутые инициативы в области финансового благополучия в этих регионах.
• 86% опрошенных представителей поколения Z (17-27 лет) активно интересуются ИИ-решениями в банковской сфере. Сопоставимый уровень (76%) зафискирован среди потребителей старше 60 лет.

Об исследовании

Участие в нем приняли 2000 клиентов банков Северной Америки, Европы, Ближнего Востока, Африки и Азиатско-Тихоокеанского региона.

Зачем банкам свои стейблокины

Крупнейшие банки и финтех-компании активно разрабатывают собственные стейблкоины, пишет Financial Times (FT).

Какие компании намерены запустить свои токены: Bank of America, Standard Chartered, PayPal, Revolut, Stripe.

Почему это происходит: законодательство становится более благоприятным; финансовые организации опасаются упустить возможности в сфере регулирования стейблкойнов; стейблкоины все популярнее на развивающихся рынках как альтернатива местным банкам.

Преимущества стейблкоинов: скорость транзакций; трансграничная передача без барьеров; стабильность (в отличие от волатильных криптовалют).

Наиболее перспективные сектора: товарные рынки; сельское хозяйство; логистика и доставка.

Вызовы: по данным Chainalysis, на стейблкоины приходится 63% нелегальных криптоопераций. По этому показателю они опередили биткоин.

Разные подходы: финтех-компании агрессивно осваивают новый сектор; традиционные банки проявляют осторожность из-за регулирования и рисков.

Член совета директоров Freedom Bank Айдос Жумагулов рассказывает, как ИИ трансформирует банковскую отрасль

Startup Garage из Узбекистана открыла офис на Ближнем Востоке

Ведущая венчурная студия Узбекистана Startup Garage открыла офис в Дохе (Катар), став первым центральноазиатским венчурным проектом с представительством в регионе MENA (Ближний Восток и Северная Африка).

Основанная Мухаммадом Халилом компания за восемь месяцев развернула деятельность в 14 регионах Узбекистана. Она оказывает поддержку стартапам, предоставляя менторство и финансирование при содействии Aloqa Ventures.

«Выход на рынок MENA – важный этап для развития Startup Garage и узбекской стартап-экосистемы в целом. Наше присутствие создаст уникальный мост между регионами», — заявил Мухаммад Халил.

Startup Garage будет помогать предпринимателям осваивать рынки MENA, выстраивать партнерства и привлекать инвестиции для глобального роста, передает UzDaily.uz.

Законопроект ЦБ о криптосфере угрожает интересам Армении — Web3 Armenia

Некоммерческий фонд Web3 Armenia выступил с критикой законопроекта о регулировании криптосферы, предложенного Центробанком Армении (ЦБ РА). Об этом сообщает «АрмИнфо».

В обращении к парламенту фонд призвал депутатов отклонить документ по следующим причинам:

• он продвигает интересы отдельных структур, а не Армении в целом;
• его принятие в текущей редакции приведет к потере цифрового суверенитета, ухудшению позиций страны на рынке блокчейн-технологий и оттоку инвесторов;
• кабмин проигнорировал мнение криптосообщества, несмотря на неоднократные предупреждения;
• законопроект ограничивает возможности для инноваций, создает риски для граждан и может привести к их финансовым потерям в пользу банков;
• Армения рискует утратить привлекательность для международных инвестиций в сфере блокчейна — одной из ключевых технологий будущего.

Web3 Armenia предложил депутатам бесплатную профессиональную консультацию по вопросам регулирования криптосферы, призвав их действовать в интересах государства и граждан.

Фонд Web3 (Web3 Armenia Foundation) — независимый аналитический центр, объединяющий пионеров Web3, энтузиастов, стартапы, разработчиков и технологов.

Казахстан намерен сотрудничать с Tencent в сфере ИИ

Минцифры Казахстана провело встречу с делегацией китайского интернет-гиганта Tencent. Об этом сообщает Forbes Kazakhstan со ссылкой на пресс-службу ведомства.

В ходе переговоров стороны обсудили перспективы сотрудничества в сфере технологий. Одним из ключевых проектов должен стать alem.AI — международный центр ИИ.

«Он станет центром притяжения ИИ-инноваций, а также генератором ключевых ИИ-технологий. Планируется привлечение технологических гигантов со всего мира для обмена опытом, обучения и реализации совместных проектов», — отметили в Минцифры.

Также на встрече обсуждалось размещение офиса Tencent в alem.AI, создание подразделения Tencent AI lab, развитие дата-центров в Казахстане и участие Tencent в инфраструктурных проектах.

В Армении начал работу венчурный фонд Formula VC

Официальный запуск второго венчурного фонда Formula VC состоялся в Армении. Об этом сообщает PanARMENIAN.Net.

Планируется, что Formula VC инвестирует 30 млн долларов в 35-40 технологических стартапов. Фонд создаст международную платформу поддержки для армянских компаний с участием инвесторов и консультантов из более чем 20 стран. Основные направления:

• кибербезопасность;
• искусственный интеллект;
• квантовые технологии;
• иные инновационные сферы.

Первый фонд Formula VC был запущен в 2021 году.

Грузинский финтех-стартап расширяет возможности цифровых платежей

Грузинская компания Keepz внедряет возможность приема криптовалютных платежей для бизнеса. Об этом сообщает Georgia Today.

Теперь торговые точки теперь могут принимать платежи в Bitcoin, Ethereum, USDT и других криптовалютах с помощью QR-кодов. Технология Keepz не требует установки специальных приложений или регистрации для плательщиков — достаточно иметь смартфон. Для продавцов процесс подключения занимает несколько минут.

Стартап привлек уже 20 000 торговых партнеров и первым в стране получил лицензию на услуги открытого банкинга. В декабре 2024 года Keepz помог Грузии стать одной из первых стран, где разрешена оплата налогов цифровыми активами.

По словам гендиректора компании Папуны Лежавы, сейчас Keepz выходит на рынки Турции и Италии, стремясь стать ведущим поставщиком платёжных решений в Европе и на Ближнем Востоке.