EBA предупреждает о новых рисках на фоне цифровизации финсектора

Продолжающаяся цифровизация финансового сектора усиливает риски отмывания денег и финансирования терроризма. Об этом говорится в докладе Европейского банковского управления (European Banking Authority, EBA) за 2025 год.

Регулятор отмечает, что 70% национальных надзорных органов ЕС фиксируют высокие или растущие угрозы в финтех-секторе из-за недостаточных мер по противодействию отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CFT). Более половины серьезных нарушений связаны с неправильным использованием регтех-решений из-за нехватки опыта и слабого контроля со стороны бизнеса.

Рынок криптоактивов остаётся одним из наиболее рискованных: число лицензированных операторов с 2022 по 2024 год выросло почти в 2,5 раза. При этом многие не внедряют полноценные механизмы AML/CFT или пытаются обходить регуляторные требования, говорится в докладе.

EBA также обращает внимание на рост использования искусственного интеллекта в мошеннических схемах. Злоумышленники все чаще автоматизируют операции и избегают стандартных методов выявления незаконных транзакций, а банки и финтех-компании зачастую не успевают реагировать на рост сложности угроз.

В докладе подчеркивается, что сложность санкционных режимов ЕС не позволяет эффективно реализовать ограничительные меры. Для снижения этих рисков EBA предлагает внедрить новое законодательство и гармонизировать стандарты комплаенса, пишет Finextra.