Отвечаю на ваши вопросы, №2
Всего пришло три вопроса, сегодня второй. Завтра будет третий — там хорошее про валюту. Свои можно задать сюда: https://forms.yandex.ru/u/6a12e2f502848ffc58b8cca5
Как лучше распределить бумаги между ИИС и брокерским — по доходности? По срокам? По целям, стратегии?
Какие хорошие вопросы. Давайте сначала в целом в чём разница между брокерским счётом и ИИС.
• Брокерский: обычный счёт без ограничений.
• ИИС: раньше было два типа — в одном освобождали от налога с дохода, во втором можно было делать вычет в 13% при пополнениях на 400к ежегодно. Я таким образом за три года получил вычетами 156к, которые успешно реинвестировал. Закрыть и вывести деньги с обоих типов можно было не раньше чем через 3 года. Или раньше, но вычеты и налоги пришлось бы вернуть.
С 2024 года открыть можно только ИИС третьего типа. Это новая версия, которая объединяет два предыдущих: можно получать вычет за пополнение и при этом иметь льготу на доход при соблюдении срока владения. Главное отличие — срок. Если открыть ИИС-3 в 2026 году, минимальный срок для сохранения льгот — 5 лет. С 2027 года срок начнёт увеличиваться: 2027 — 6 лет, 2028 — 7 лет, и так далее до 10 лет.
То есть сейчас ИИС это тема, которая неплохо подходит под историю с долгосрочным владением. Если отвечать прямо на исходный вопрос, то тут всё просто: брокерский — для спекуляций, ИИС — для долгосрочного владения. Фьючерсы? На брокерский. ОФЗ на 14 лет? ИИС.
Но сам я ИИС открывать больше не буду. Я понимаю плюсы таких счетов, но пока не могу преодолеть психологический барьер в том, что мои деньги на 10+ заблокированы. С одной стороны мне это очень помогло в последние 3 года, чтобы не опустить руку в казну, но дальше я уже сам, без технических ограничений.
🗿Если у вас ещё нет брокерского счёта, пора его регистрировать по ссылке, ещё и подарочных акций получите от Т-Банка: https://tbank.ru/baf/7sDB48xdnOJ