Как сбои в банковских сервисах могут спровоцировать отток вкладов

В ночь на 14 октября Балаково в Саратовской области подвергся атаке беспилотников Вооруженных Сил Украины. Факт атаки подтвердили региональные власти. По сообщениям украинских каналов, под удар попал строящийся мега-центр обработки данных Сбербанка. Факт атаки подтвердил и сам Сбербанк.

Ранее заявленный объем инвестиций в этот ЦОД составлял 122.2 млрд рублей. Комплекс рассчитан примерно на 3,000 серверных стоек, около 120,000 серверов и пиковое потребление электроэнергии до 82 МВт. Это один из крупнейших проектов такого рода в России, реализуемый поэтапно.

ЦОД предназначен для хранения и обработки данных, обеспечения ИТ-инфраструктуры Сбербанка. Также сообщалось о планах размещения на его базе сервисов государственной цифровой платформы «ГосТех».

Атаки на дата-центры Яндекса уже показали, как повреждение физической инфраструктуры может ограничить доступ людей к собственным деньгам. Клиенты Яндекс Банка столкнулись с недоступностью платежей и переводов. По заявлению компании, сами средства оставались в безопасности, однако воспользоваться ими в привычном режиме пользователи не могли.

Между прочим, Яндекс Банк находится на 10 месте среди российских банков по объему вкладов.

Теперь сообщения об ударе по ЦОД Сбербанка в Балаково переводят эту проблему на другой уровень.

Если атаки на цифровую инфраструктуру, в том числе банковскую, продолжатся и приобретут такую же системность, как удары по НПЗ и логистическим объектам, технические сбои могут перерасти в кризис доверия. Для вкладчика принципиально важно не только знать, что деньги сохранены, но и иметь возможность воспользоваться ими в любой момент.

Повторяющаяся недоступность счетов способна подтолкнуть население к снятию наличных. В неблагоприятном сценарии это создает риск bank run – массового изъятия вкладов. При этом перевод денег из одного банка в другой перераспределяет ликвидность внутри системы, а уход средств в наличные уже усиливает давление на банковский сектор в целом.

Последствия могут затронуть и государственные финансы. Банки покупают ОФЗ, через которые финансируется дефицит федерального бюджета. Если им придется направлять больше ресурсов на выплаты вкладчикам и поддержание ликвидности, возможности наращивать вложения в государственный долг могут сократиться. Масштаб этого эффекта будет зависеть в том числе от поддержки Банка России.

Российский банковский сектор годами делал ставку на мобильные приложения, мгновенные переводы и дистанционное обслуживание. Но высокая зависимость от цифровых каналов становится серьезной уязвимостью, когда под угрозой оказывается инфраструктура, обеспечивающая их работу.

При затяжных и масштабных перебоях возникает риск отката к наличным, очередям и обслуживанию через отделения – с потерей части удобства, которое банки создавали последнее десятилетие.

И тогда старый мем про Сбербанк – «Вот где карту открывали, туда и идите!» – рискует снова стать повседневной реальностью.

Или же: граждане, храните свои деньги на сберегательных счетах казахстанских банков!

https://t.me/finmentorkz