Чем старше становлюсь и чем больше опыта получаю - тем больше убеждаюсь в том, что концепция Всепогодного портфеля очень даже норм. Особенно адаптация идей Рэя Далио к суровой российской действительности.

Моя авторская версия Всепогодника впервые сформулирована в 2023 году. Распределение активов такое:

▫️ 40% Корпоративные облигации с длиной до 3 лет
▫️ 30% Акции из индекса Мосбиржи
▫️ 15% Золото
▫️ 15% Инструменты денежного рынка или депозиты

Очень просто для понимания, легко реализуемо на практике, при этом экономически и математически обосновано. Я провел бэктест на 20-летнем периоде (2006-2026), и соотношение риска и доходности у такого портфеля отличное. Вот несколько фактов:

▪️ За 20 лет такой портфель увеличился в 10 раз безо всяких пополнений: с 1 млн до 10 млн рублей.

▪️ Всего два убыточных года из 20 лет: это 2008 и 2022 годы. Остальные годы - прибыльные. Просадка в 2008 году составила 18%, в 2022 году - всего 7%.

▪️ После убыточного года шел год с резким восстановлением: +52% в 2009 году, +25% в 2023 году.

▪️ Как итог, нет ни одного убыточного 5-летнего периода. И более того - нет ни одного 5-летнего периода, когда инфляция бы существенно опережала доходность.

▪️ Портфель обеспечивает нужную для FIRE разницу между инфляцией и доходностью: медианная доходность 12%, а инфляция 7,9%. Нужные 4% есть, даже сейчас.

Позже напишу, из каких фондов у каких брокеров такую вундер-вафлю можно собрать за 3 минуты, не будучи экспертом в инвестициях.

И еще напишу, чем локализация отличается от классических идей Рэя Далио, и почему я считаю её лучше для России. Не переключайтесь.

@finindie