Кредит бизнесу: на что смотрят банки

Давайте разберем, из чего банк складывает ваш рейтинг и как определяет ставку кредита для вашего бизнеса

Ниже ключевые факторы, которые на это влияют👇🏼
▪️Вид деятельности
Например, овердрафт лучше дают торговле, а возобновляемую кредитную линию (ВКЛ) — производственникам.
▪️Возраст бизнеса (срок ведения деятельности)
▪️Активность работы по счету. Банк видит объемы, контрагентов, регулярность поступлений. Хотите лучшую ставку? Работайте активно по счету в одном банке, на который планируете получать кредитование.
▪️Официальная отчетность (Форма 1 и Форма 2). Они определяющие. Банк «подтягивает» их из открытых источников автоматически.
▪️Динамика выручки
Конечно, стабильный рост - это прекрасно. Но так бывает не всегда. Резкие скачки (как вверх, так и вниз) вызывают вопросы.
▪️Судебные дела (хоть в качестве истца, хоть в качестве ответчика). Если процессов много, то рейтинг снижается.
▪️Общие формальные признаки: размер уставного капитала, наличие в реестре МСП.

Что может улучшить первично низкий рейтинг?
Более углубленный анализ и диалог с менеджером, принимающим решение.
Первые показатели бывают не в вашу пользу, но при углубленном рассмотрении рейтинг может вырасти.

Что может учесть банк: ▪️Финансовая стабильность (после запроса в БКИ, анализа ОСВ, карточки счетов, договоров аренды).
▪️Успешное участие в госзакупках (если деятельность связана).
▪️Состояние текущего кредитного портфеля (нет просрочек, комфортная долговая нагрузка).

Системы рейтингования в разных банках могут отличаться (плюс-минус несколько факторов), но основной набор — единый по рынку.

Все банки сейчас активно борются за крупных клиентов и ставки для больших сделок можно согласовать очень комфортные.

Для малого и среднего бизнеса ситуация остается напряженной, однако кредит остается более выгодным способом пополнения оборота нежели частные оборотные средства, к которым сейчас многие вынуждены прибегать.

Нужна консультация или помощь в диалоге с банками? Пишите @FinhackService

✔️ФинХак в телеграм
✔️ФинХак в Max