🚀 Риск ОД vs риск ФТ: в чём разница?
В сфере финансового мониторинга часто встречаются понятия «риск отмывания денег - ОД» и «риск финансирования терроризма - ФТ». Они тесно связаны, но имеют принципиальные отличия👇

1️⃣ Риск отмывания доходов (ОД) — это риск использования организации, ее продуктов или услуг для придания правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами и иным имуществом, полученными преступным путем.

На какие признаки обращают внимание?
🔹Цепочки транзакций без очевидного экономического смысла;
🔹Дробление операций или возможное использование подставных лиц;
🔹Сделки с организациями, реальная хозяйственная деятельность которых вызывает сомнения;
🔹Несоответствие оборотов клиента его финансовому положению или заявленной деятельности.

📌 Пример: преступные доходы переводят через несколько компаний с использованием фиктивных договоров, чтобы представить их как законную выручку.

2️⃣ Риск финансирования терроризма (ФТ) — это риск использования финансовых услуг для сбора, предоставления или перемещения средств, предназначенных для финансирования террористической деятельности.

❗️Важно: средства могут иметь как законное, так и незаконное происхождение. Поэтому важно учитывать не только источник денег, но и их предполагаемое назначение, получателей и обстоятельства переводов.

Какие признаки могут потребовать дополнительного анализа?
🔹Сведения о возможных связях участников операций с лицами или организациями, причастными к террористической деятельности;
🔹Сбор пожертвований с последующим перечислением средств получателям, не связанным с заявленными благотворительными целями;
🔹Переводы через цепочки посредников, затрудняющие установление конечного получателя;
🔹Операции, которые в совокупности с другими обстоятельствами могут указывать на связь с финансированием терроризма.

📌 Пример: пожертвования собирают под видом благотворительности, но направляют на поддержку террористической организации.

⚡️ Один кейс — два разных риска
Представим: благотворительная организация собирает пожертвования на приобретение медицинского оборудования. Значительная часть собранных средств переводится зарубежному посреднику, однако представленные документы не позволяют подтвердить приобретение оборудования и установить фактического получателя денег.

⚡️ Что будет анализировать финансовый разведчик?⚡️
💷 С точки зрения ОД:
➖соответствуют ли поступления заявленной деятельности компании;
➖имеются ли признаки преступного происхождения поступивших средств;
➖есть ли экономический смысл в цепочке операций;
➖не используются ли фиктивные договоры или посредники для для придания законного вида преступным доходам.

💰С точки зрения ФТ:
➖кто является конечным получателем средств;
➖соответствует ли их использование заявленной благотворительной цели;
➖есть ли подтверждённые связи с террористическими организациями;
➖не указывают ли обстоятельства операций на возможное финансирование терроризма.

📍Важно: сама по себе благотворительность, иностранный перевод или использование посредников не доказывают наличие противоправной деятельности. Выводы делаются на основании совокупности обстоятельств и результатов проверки.

📍 Главное отличие 📍
При оценке риска ОД особое внимание уделяется происхождению денег и попыткам замаскировать преступные доходы.
При оценке риска ФТ — предполагаемому назначению средств, получателям и возможной связи операций с финансированием терроризма.
При этом один и тот же клиент или операция могут создавать оба вида риска. Именно поэтому проводится комплексная оценка, а не поиск одного подозрительного признака.

🛜 Полезные источники
▶️ Росфинмониторинг — Национальная оценка рисков
▶️ Росфинмониторинг — материалы по оценке рисков ОД
▶️ ФАТФ — международные рекомендации по ПОД/ФТ
▶️ ФАТФ — материалы о рисках отмывания денег и финансирования терроризма

Хотите быстро разобраться в основных отличиях риска ОД и риска ФТ? Смотрите сравнительную таблицу на слайде выше ⬆️

#НаЛекции #ПОДФТ
ФинУнивер | Финансовая разведка