ФНС и ЦБ РФ взялись за контроль переводов нас, физлиц, чтобы вывести из «серой зоны» доходы, которые маскируются под "обычные переводы". Государство, сначала обложив всех налогами по самоенемогу, теперь стремится пресечь незаконную предпринимательскую деятельность. Как же! Граждане систематически получают доход, не регистрируются в качестве ИП или самозанятых и, естественно, не уплачивают налоги.
Причины, почему этот вопрос стал приоритетным:
Борьба с незаконным предпринимательством: Многие репетиторы, мастера сферы услуг, арендодатели и продавцы принимают оплату переводами на личные карты, уклоняясь от налогов.
Колоссальные потери бюджета: Огромный объем денежной массы крутится в неформальном секторе p2p-переводов (от человека к человеку), который раньше был практически вне зоны автоматического контроля налоговой.
Раньше ФНС могла получить банковскую выписку на обычного человека только при наличии веских оснований в рамках адресной проверки или взыскания долгов. Теперь разрабатывается механизм, который автоматизирует обмен данными для анализа регулярности поступлений. [
 
Особый фокус системы направлен на выявление операций, обладающих признаками предпринимательской деятельности:
Под пристальный мониторинг могут попасть граждане с суммами незадекларированных поступлений от других лиц на сумму более 2,4 млн рублей в год — это сопоставимо с лимитом для самозанятых. В 2024 году Минфин сообщал, что лишь 3% работающих россиян имеют доходы сверх этой планки.
Важны не столько единичные переводы (например, возврат долга или подарок от близких родственников не будут поводом для проверки), сколько регулярность транзакций, массовость переводов от разных отправителей, зачисления средств на карту из других регионов, массовые операции в рабочее время, а также слишком частые переводы.
 
По словам «источника РБК», ФНС не планирует отслеживать переводы физлиц самим себе, а также операции, которые проводятся в кругу близких родственников, включая сожителей владельцев банковских карт. Для этого власти прорабатывают механизм доказательства такого сожительства. Я - в предвкушении)).
 
Законопроект Минфина предусматривает создание системы регулярного обмена данными между ФНС и ЦБ, при котором регулятор будет предоставлять налоговикам сведения о всех операциях конкретного лица. Причем при обмене данными будет использоваться идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).
Форма и периодичность такого взаимодействия будут прописаны в специальном соглашении между ведомствами.
 
Кроме того, предполагается, что с 2027 года ФНС начнет требовать от россиян подтверждения доходов при получении на карту суммы, превышающей 2,4 млн руб. в год, или 200 тыс. руб. в месяц. Причем процесс контроля переводов планируется автоматизировать — проверки будут запускаться сразу после превышения лимита незадекларированного дохода.