💸 Как читатели копят на пенсию: часть 2

Попросили читателей поделиться своими планами на пенсию. Приводим здесь два ответа (предыдущий пост смотрите выше)👆

🟣 «Я ничего не теряю, но могу выиграть на налогах, если до пенсии останусь в Польше»

— Зарабатываю примерно 15-12К злотых после налогов (зависит от ставки 12-32%).

Как приехал в Польшу в 2022 году, повсюду была реклама «trading 212» (популярная онлайн-платформа для торговли акциями, ETF и т.д.). Осторожно начал изучать тему и открыл там счёт, брокер нравится, жалоб нет.

Инвестирую уже год, в основном в Accumulated ETF’ы (для диверсификации) с ирландским базированием (так меньше налогов внутри ETF).

Активы для европейских инвесторов там застрахованы на сумму €20К, поэтому после превышения этого лимита открыл счёт у XTB и основал у них IKE.

👉 IKE или Индивидуальный пенсионный счёт — программа, вроде «налоговой» обёртки для разных финансовых инструментов. При выполнении условий (возраст 60+, взносы на протяжении 5 лет) вас освободят от налога при снятии денег. Подробнее тут и в нашем посте.

— Почему IKE? Планирую пока оставаться в Польше, и этот счёт позволит избежать налога на прибыль при выполнении условий.

Нет, пока не думал, что будет, если я утрачу вид на жительство или перееду в другую страну. Но, как понимаю, я могу в любой момент просто продать все активы внутри IKE и вывести деньги. В таком случае придётся заплатить обычный налог на прирост капитала — 19%.

Поэтому я ничего не теряю, но могу выиграть на налогах, если до пенсии останусь в Польше. Если быть точным, то теряю 0,25% на курсе обмена валюты (у XTB она 0,5%, а у Walutomat 0,25%)

Также я писал в поддержку Trading 212, чтобы узнать что будет со счетами, когда мой беларуский паспорт закончится. Мне ответили, что в таком случае аккаунт будет помещён в «close-only mode». То есть, я не смогу открывать новые позиции, только закрывать старые.

Насколько я их понял, нужен именно паспорт, проездной документ не подойдёт. Так как моя стратегия инвестиций пассивная, то, думаю, это не страшно, если мой счет будет «приостановлен». Активы на нём продолжат расти, а после получения нового беларуского или польского паспорта счёт должны снова сделать активным.

🟣 «Многие рекомендуют начать с книги Finansowa Forteca от Marcin Iwuc»

— В Польше уже почти 10 лет. Чтобы вкатиться в инвестирование в Польше, многие рекомендуют начать с книги Finansowa Forteca от Marcin Iwuc. То же сделал и я года 4 назад, сожалею, что не раньше.

Работаю на ИТ на UoP. Каждый год в первую очередь заполняю все лимиты для себя и жены: IKE (в PKO BANK) в IKE obligacje, IKZE (BOSSA, в основном ETF). После этого ещё перевожу все 800+ на ребёнка на облигации ROD под лимиты (Rodzinne Obligacje Dwunastoletnie, предназначены для бенефициаров программы 800+. Подробнее смотрите, к примеру, здесь).

👉 Что такое IKE и IKZE, и чем они отличаются?

— Когда началась война и санкции, в PKO BP просто попросили подтвердить легальность нахождения в Польше. Нужно было ехать в банк, и показывать карту побыта.

Дополнительно от работодателя ещё вхожу в PPK (PKO TFI). Знаю, что некоторые беларусы с работы делают то же, плюс ещё балансируют портфель по книге (драгоценные металлы, акции, наличка).

👉 Pracownicze Plany Kapitałowe — система сбережений для сотрудников, реализуемая в сотрудничестве с работодателями. К примеру, базовый взнос от сотрудника составляет 0,5%-2%, а от работодателя — 1,5%. Собранными средствами управляет финансовое учреждение по вашему выбору. Подробнее тут.

🐽 Посты в тему:

👉 Как подготовиться к пенсии в Польше? Советы от автора канала про инвестиции
👉 Как беларуска переводит пенсию из Беларуси в Польшу
👉 «Богатый инвестор — это мертвый инвестор». Как беларус откладывает на пенсию в Польше