💸🤔 Как подготовиться к пенсии в Польше? Советы от автора канала про инвестиции, часть 2

Наверное, вопрос пенсии в Польше — один из самых сложных для мигрантов. К сожалению, нет единой схемы, которая бы подошла всем. Но в рамках проекта #нашасправа мы попросили ответить на этот вопрос Владислава, автора канала «Беларускі інвестар». Первую часть про пассивный инвестиционный портфель читайте здесь.

🟣 Акции-облигации

— Чем вы моложе, тем больше стоит брать акций и меньше — облигаций.

Если вам ещё 20-30 лет до пенсии, то проще всего купить ETF на акции — например, VWRA (ирландский, на весь мир) или VUAA (ирландский, на S&P500 США).

Советую ирландские ETF, потому что они реинвестируют дивиденды, а значит, вам не придётся их декларировать и платить налог до продажи акций фонда (а это ведь может случиться и через 20 лет).

👉 Анкеты, которые помогают определять подходящее вам соотношение активов в портфеле: раз и два

Среднегодовой рост акций всего мира за последние 20 лет — 8%. В худший, 2008 год было минус 42%, в лучший, 2009-й, — плюс 35%. Но не факт, что следующие 20 лет будет такой же рост.

Для новичков это может показаться сложным. Но на деле необязательно сразу использовать все инструменты и формировать портфель одномоментно. Для начала откройте брокерский счет и купите на $100 ETF на акции. Потом сможете постепенно разобраться с другими инструментами и добавить подходящие.

👉 Известные готовые портфели: Ray Dalio's All Weather portfolio; Harry Browne Permanent Portfolio; «Лежебока» от Сергея Спирина

🟣 Диверсификация — наше всё

— Диверсифицируйте вложения: по посредникам (брокерам, банкам, провайдерам фондов), классам активов, странам, валютам. Если смотреть в разрезе всего портфеля, то лучше не более 20% через одного посредника.

Примеры инструментов для портфеля:

▪️Недвижимость для себя или сдачи в аренду (но не стоит вкладывать все сбережения в три кавалерки в Белостоке)
▪️ETF на акции — мир, США
▪️Облигации — ETF, польские напрямую
▪️Золото — слитки, ETF. Ну и учитывайте, что при перевозке между странами слиток может терять в стоимости.
▪️Криптовалюты — BTC и ETH.
▪️Банковские вклады.

Можете попробовать и польские пенсионные программы вроде Pracownicze Plany Kapitałowe. Однако нужно понимать, что вы не сможете забрать с собой пенсионный счёт при переезде в другую страну или утрате вида на жительство (почитать, на каких условиях можно вернуть средства из PPK до наступления пенсионного возраста, тут). Ну и большинство таких программ привязаны к пенсионному возрасту, а в Польше его однозначно повысят. То есть, не совсем понятно, когда вы получите свои накопления.

В целом, важно понять, что нет одной условной «сберкассы», куда можно занести деньги и потом со стопроцентной гарантией получить их обратно. Если хочешь подготовиться к старости, то делай это постепенно, разными способами и инструментами.

👉 Что ещё почитать-посмотреть: «Начни инвестировать! Краткий курс для начинающего инвестора»; брошюра американской комиссии по ценным бумагам «Сбережения и инвестиции»; и YouTube-плейлист про пассивные инвестиции для начинающих

🐽 Завтра мы приведём мнение ИПшника и рассказ беларуски, которая планирует перевести в Польшу беларускую пенсию, не переключайтесь