💰Как беларус инвестирует в будущую пенсию в Польше (часть 3)

🟣Как я выбирал брокера?

С одной только визой PBH возможностей в Польше не так много, но они появляются при наличии хотя бы резидентства.

Я искал брокера, который не владел бы купленными мной активами (например, eToro), чтобы в случае необходимости сменить брокера и просто перенести свои бумаги к другому. В итоге рассмотрел несколько примеров брокеров и инвестиционных фондов:

👉PPK, как польская пенсионная программа
PPK имеет огромный плюс: вложения не только от работника, но и от работодателя. Однако есть и огромный минус: партнерский фонд EPAM инвестирует деньги, в основном, в акции польских компаний. Индекс рынка РП WIG30 за последние 5 лет показал результат –3,95%. Ну, вы поняли.

👉PKO TFI и другие инвестиционные фонды
Подходит тем, кто совсем не хочет разбираться в инвестициях. Они взимают комиссии за управление от 1%, но покупают те же активы, которые вы могли бы купить самостоятельно и без комиссии.

👉Revolut
Здесь доступна только покупка отдельных акций, так что условия я даже не стал узнавать.

👉Польские брокеры
Многие польские банки и брокеры открывают инвестиционные счета только гражданам Польши. Однако есть Xtb и DM BOS, которые открывают счета для резидентов без ВНЖ. Минусы: высокие комиссии и риск блокировки счета беларуса. Честно говоря, второй пункт меня пугает больше.

👉Международные брокеры
Я подавал заявки в следующие брокерские компании: Interactive Brokers, Degiro, Trading 212, Exante, Freedom Finance. Счет открыли только в Freedom Finance, в остальных случаях требовалось ВНЖ или гражданство. Почему Freedom Finance, а не польские брокеры?

🔸Нет минимального депозита.
🔸Можно перенести ценные бумаги к любому другому брокеру.
🔸Комиссия $0,2 за покупку акции и $7 за вывод средств.
🔸У нее есть три регулятора: США, Германия и Кипр. Кроме того, это публичная компания с дополнительными проверками.
🔸В прошлом году основатель отказался от российского гражданства, а Freedom Finance продала свою дочернюю компанию в России. Так что это обезопасит от блокировки.

🟣Сколько удалось заработать и что с налогами?

Налог с дохода от ценных бумаг в Польше составляет 19%. Декларацию PIT-38 необходимо подавать в двух случаях: вы совершили сделку по продаже ценных бумаг или же получили дивиденды (даже если реинвестировали их). Если вы только приобретали ценные бумаги, то подача декларации не требуется. Убытки также следует декларировать, чтобы в будущем снизить налогооблагаемую прибыль. Например, в этом году вы понесли убыток в размере 100 PLN. В следующем году, если у вас будет прибыль, вы сможете вычесть эту сумму из общей прибыли при расчете налога.

Если вы инвестируете через польских брокеров, они до конца февраля предоставляют вам PIT-8C, который используется для заполнения PIT-38. При этом налог на дивиденды польских компаний не взимается, поскольку они оплачивают его самостоятельно. Налог на дивиденды иностранных компаний рассчитывается в PIT-38.

В случае, если вы пользуетесь услугами иностранных брокеров, все расчеты придется выполнять самостоятельно в PIT-38. Кроме того, дополнительно нужно подавать PIT-ZG (исключение – если не было прибыли от продажи или прибыль была только от дивидендов).

Сейчас мой прирост в деньгах составляет +7,5%, но это абсолютно не важно на длине в 1 год. Могло быть и -50%, тут все зависит от состояния рынка.

В завершение, я хотел бы подчеркнуть, что инвестиции — это всегда риск. Нет никакого алгоритма, который позволит со 100%–ной вероятностью предсказать их доходность или убыточность. Поэтому тщательно изучите всю доступную вам информацию и будьте осторожны. 

👉Начало истории читайте здесь и здесь.

Еще по теме:

🐽«Неудачно вложился в польские фирмы и выгодно — в акции европейских компаний и глобальную медицину»