Начинает действовать очередной этап внедрения Платформы Знай Своего клиента.

Напомню, что в полной мере Платформа ЗСК начнет работать с 1 июля 2022 года.

Тот самый Федеральный закон от 21.12.2021 № 423-ФЗ, который мы с вами под лупой рассматривали и изучали, начинает свою работу. Банк России анонсировал подключение банков к платформе «Знай своего клиента .

Напомню основные моменты этого новеллы:

1. Банки должны будут распределить всех своих клиентов по группам риска: низкая, средняя и высока степень риска проведения подозрительных операций.

2. Под подозрительными операциями понимаются операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

3. Клиентам с низким уровнем риска отказывать в проведении операций нельзя, а тем, кто получит средний и высокий уровень риска, в проведении операций банк может отказать.

4. Банки теперь смогут отказывать в заключении договора банковского обслуживания или расторгнуть уже действующий.

5. Высокую степень риска присвоят организациям и ИП, которые: не ведут реальной хозяйственной деятельности, зарегистрированы на подставных физлиц, контролируются третьими лицами, выводят денежные средства в тень. Если раньше банки отказывали «мутным» клиентам в списании денег со счета, то теперь могут отказать и в платеже через СБП, и через другие электронные системы платежей, а также в зачислении денег.

6. Теперь появилось новое основание для исключения из ЕГРЮЛ тех клиентов (юрлиц и ИП), которые обладают высоким уровнем риска (это правило вступит в силу 22 октября этого года) .

7. Если вас одарили высоким уровнем риска, то вы сможете: заплатить в бюджет налоги, таможенные платежи и страховые взносы, а также выплатить зарплату работникам, начисленную до получения статуса с высоким риском, однако будет условие: размер выплаты равен ФОТ за предыдущий месяц, также можно выплачивать компенсации и алименты, оплатить банковские услуги, а ИП сможет снять 30 тыс. рублей на жизнь свою и своей семьи, оплатить процедуру банкротства, перевести деньги по исполнительным документам.

#мспживи

Смущает меня прилагательное "подозрительные", ведь в него можно запихнуть что угодно с учетом того, что банк может разрабатывать свои критерии отнесения операций к таковым.
Правда, в Банке России на одном из заседаний экспертного совета с предпринимателями меня уверили, что банки будут скорее пользоваться тем, что рекомендует мегарегулятор, чем изобретать велосипед.

Ну-ну... поживем - увидим.
Кредитование сжалось, количество клиентов не растет, деньги надо зарабатывать. Посмотрим, куда выведет эта платформа...