Перевод себе более 200 тыс. рублей по СБП может быть признаком мошенничества

Снятие денег в течение 24 часов после оформления кредита, перевод на свой счет более 200 тыс. рублей через систему быстрых платежей (СБП) и смена номера телефона для авторизации в интернет-банке являются тремя из девяти признаков, по которым банки выявляют мошенничество при снятии наличных.

Напомню, что ЦБ РФ в прошлом году определил 9 признаков операций, по которым банки определяют, что деньги в банкомате снимаются без добровольного согласия клиента (под влиянием мошенников или при краже).

Если операция попадет под критерии, банк может приостановить выдачу денег или заблокировать карту.

1. Сведения о получателе в базе данных ЦБ
Информация о получателе платежа (номер счета, данные карты, ФИО или данные электронного кошелька) уже содержится в базе данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента (так называемая «база ФинЦЕРТ»).

2. Информация о техническом устройстве в базе данных ЦБ
Совпадение информации о техническом устройстве (смартфон, планшет, компьютер), с которого совершается операция или попытка входа в онлайн-банк, с данными об устройствах, которые ранее использовались в зафиксированных мошеннических операциях (также из базы ЦБ).

3. Нетипичность параметров операции
Операция значительно отличается от привычного поведения клиента. Банк оценивает совокупность факторов:
- нетипичная сумма перевода или снятия;
- необычная периодичность (частота) операций;
- непривычное время совершения транзакции;
- нехарактерное место (геолокация) совершения платежа.

3. Аномальная активность в услугах связи
Получение от операторов связи информации о том, что перед совершением операции (или попыткой доступа к банку) зафиксировано нетипичное для клиента увеличение объема входящих СМС-сообщений или телефонных звонков с новых номеров. Это часто свидетельствует о том, что клиента «обрабатывают» мошенники.

4. Наличие признаков дистанционного управления
Выявление банком признаков того, что доступ к приложению или личному кабинету осуществляется с использованием ПО, позволяющего злоумышленникам удаленно управлять устройством клиента, либо при наличии активного вредоносного кода.

5. Несоответствие географических и технических данных
Несовпадение данных о месте нахождения клиента и параметров устройства. Например: попытка входа в банк из другого региона или страны, при этом технические характеристики устройства не соответствуют привычным данным клиента или данным, полученным от оператора связи.

6. Повторяющиеся ошибки при доступе
Наличие в течение одного дня неоднократных (5 и более раз) случаев необоснованного отказа в совершении операции по причине неверного ввода ПИН-кода, пароля или превышения установленного лимита на снятие/перевод.

7. Операции после получения кредита или увеличения лимита
Попытка совершить перевод или снять наличные в течение 24 часов после заключения кредитного договора (получения займа) или после увеличения кредитного лимита по карте, если сумма операции превышает 200 000 рублей. Это защита от «кредитных» мошенников.

8. Операции после перевода через СБП или расторжения вклада
Попытка перевода или снятия денег в течение 24 часов после:
- зачисления средств самому себе из другого банка через СБП на сумму свыше 200 000 рублей;
- досрочного расторжения (закрытия) банковского вклада на сумму свыше 200 000 рублей.

Если банк обнаруживает хотя бы один из этих признаков, он обязан приостановить операцию на срок до 2 суток для подтверждения её легитимности клиентом. С 1 сентября 2025 года эти правила обязательны для всех сценариев работы с банкоматами.

💡Для любителей почитать первоисточник здесь

#мспживи
#банкионитакие