Согласно законопроектам, покупать и продавать криптовалюту можно будет только через уполномоченных посредников. Для неквалифицированных инвесторов вводится лимит в ₽300 тыс. и обязательное тестирование перед покупкой. Квалифицированные смогут приобретать любые цифровые активы без ограничений.
Квалифицированный инвестор в России — это физлицо или организация с доступом к более сложным и рискованным финансовым инструментам. Для получения статуса нужно соответствовать хотя бы одному из критериев: высокий годовой доход (от 12 млн рублей в среднем за 2 года), значительные активы (от ₽24 млн), экономическое образование, опыт работы с финансовыми инструментами или оборот по сделкам более ₽6 млн за последний год. Без этого статуса инвестировать в сложные облигации, фьючерсы и опционы нельзя.
После принятия законопроекта криптообменники должны будут уточнять статус инвестора при операциях. Если компания продаст неквалифицированному инвестору цифровые активы сверх лимита в ₽300 тыс., то ей будет грозить штраф от ₽700 тыс. до ₽1 млн. Проверка статуса будет проходить по тем же принципам, что и на фондовом рынке — через реестры ЦБ.
Кроме того, вводится «цифровой контроль»: операции с криптовалютой будут проверяться на связь с незаконной деятельностью. Также устанавливается механизм защиты граждан от мошенничества — при подозрении на операции без добровольного согласия клиента средства смогут возвращаться.
Несогласованный майнинг теперь будет строго наказываться: за незаконную добычу криптовалюты организованной группой или при ущербе более ₽13 млн грозит лишение свободы до 5 лет или штраф от ₽500 тыс. до ₽2,5 млн. Если ущерб меньше ₽13 млн — штраф составит до ₽1,5 млн. При этом физлица могут избежать наказания, если возместят причиненный ущерб,
Эти меры входят в пакет законопроектов по легализации криптовалют в РФ. Основные цели — легализовать майнинг и оборот цифровых активов под контролем государства, защитить права инвесторов и обеспечить соблюдение валютного законодательства. При этом запрет на использование криптовалюты как средства платежа внутри страны сохраняется. Базовое регулирование в рамках законопроекта «О цифровой валюте и цифровых правах» планируется с июля 2026 года, следует из текста инициативы.
Мотивация государства в ужесточении регулирования оборота криптовалют понятна:
Во-первых, за счет легальных посредников и майнеров расширяется налогооблагаемая база.
Во-вторых, ужесточается валютный контроль и операции с криптой выводятся из тени. Фактически криптовалюта приравнивается к иностранной валюте с запретом на расчеты внутри страны, что исключает возможность ее использования как платежного средства.
В-третьих, сократится отток капитала из страны через нерегулируемые обменники, а все операции с криптой будут производится в рамках подконтрольного ЦБ контура.
В-четвертых, вводится механизм «цифрового контроля» — все операции с криптой станут прозрачны, и с человека всегда можно будет спросить за происхождение этих средств или их назначение.
Из дополнительных бонусов — появится новая денежная тема «своих». Рынок криптообменников будет монополизирован «правильным» структурами — в основном крупными системообразующими банками — с доступом к реестрам ЦБ и статусом уполномоченных посредников. Мелкие игроки уйдут в тень или будут раздавлены штрафами, о конкуренции можно будет забыть.
Фактически государство не столько легализует крипту, сколько перепрошивает ее под привычную модель контроля — через посредников, фильтры и ограничения.