📉 Кредитный бум сменился похмельем: просрочка по ипотеке и автокредитам удвоилась

Эффект от кредитного бума 2023-2024 годов накрыл банковскую систему. Просроченная задолженность по ипотеке за год подскочила на 97% и достигла 95 млрд рублей, а по автокредитам — на 85%, до 32 млрд. Ухудшение платёжной дисциплины уже подтвердили в ЦБ — доля проблемных автокредитов достигла 4%.

Причины две, и одна вытекает из другой. Во-первых, сейчас «вызревают» те самые рискованные ссуды, которые банки активно раздавали в период кредитной эйфории. Во-вторых, высокая инфляция, которая всё ещё держится в районе 10%, съела реальные доходы россиян, а заградительные ставки по кредитам добили остатки платёжеспособности. Люди попадают в «порочный круг», когда денег на обслуживание долгов остаётся всё меньше.

Для банков это прямой убыток и необходимость создавать резервы вместо выдачи новых кредитов. Условия по вкладам будут ухудшаться, а получить новый кредит станет ещё сложнее — уже сейчас доля отказов превышает 80%. В худшем случае рост просрочек грозит людям потерей залоговых квартир и машин. Эксперты ожидают, что пик проблем может прийтись на осень-зиму 2025-2026 года. По сути, банковская система расплачивается за эйфорию прошлых лет, а крайними рискуют оказаться простые заёмщики.

@cashruss