Специально для телеграм-канала «Депутатские будни»

ВОПРОС РЕБРОМ. Число блокировок счетов может вырасти на 25% после того, как ЦБ внесет переводы гражданами на свои счета по СБП в список подозрительных операций, указывают эксперты. Мера коснется крупных переводов — от 200 тыс. рублей. Такая схема часто используется мошенниками — они убеждают жертв перевести средства «самим себе» в другой банк. Теперь, если в день такого перевода произойдет еще одна отправка человеку, с которым не было операций более полугода, трансакцию могут заблокировать.

Заместитель председателя комитета по экономической политике Государственной Думы Михаил Делягин:

На мой взгляд, это абсолютный бред, показывающий беспомощность бюрократии перед мошенниками. Главный смысл инициативы - ограничение конкуренции между банками: защита крупнейших банков от конкуренции со стороны небольших, предлагающих значительно более удобные условия депозитов, и, по сути, поддержка организованной преступности выдавливанием сбережений в наличную, более уязвимую для нее сферу.

Зампред комитета Госдумы по молодежной политике Александр Толмачев:

Идея меры в том, чтобы блокировать цепочку переводов, конечными получателями которых оказываются мошенники. Когда злоумышленники берут жертву за горло, они заставляют ее «сливать» все средства на один-единственный счет, откуда и планируют их получить.
Каждый второй россиянин пользуется системой быстрых платежей. Это удобно, выгодно, быстро. По итогам прошлого года состоялось более 13 миллиардов переводов посредством СБП, общая сумма составила почти 70 триллионов (!) рублей. Конечно, для мошенников такой размах - лакомый кусок.
Ограничение переводов крупных сумм между счетами одного физического лица - это попытка поставить камень на пути потока, который может превратиться для жертвы мошенников в гибельный водоворот.

Зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Александр Аксёненко:

На мой взгляд, инициатива блокировать крупные переводы по системе быстрых платежей «самим себе» из-за признаков мошенничества — излишняя и потенциально опасная мера. Хотя борьба с мошенничеством является важной задачей, такие радикальные ограничения рискуют создать больше проблем, чем решить.
Во-первых, автоматическая блокировка всех крупных переводов без возможности быстрого и прозрачного разбирательства может привести к недоверию со стороны добросовестных пользователей. Многие люди используют крупные переводы для оплаты недвижимости, автомобилей, инвестиций или других важных целей.
Во‑вторых, такая мера может стимулировать обратный эффект: граждане начнут избегать безналичных платежей и переходить на наличные деньги. Это приведет к уменьшению объема безналичных расчетов, снизит эффективность цифровой экономики и усложнит контроль за финансовыми потоками, противореча стратегическим целям цифровизации.
Непонятно, почему вместо того, чтобы разрабатывать надежные механизмы защиты банковских счетов от взломов и атак, банки предлагают просто ограничивать людей в перемещении их собственных средств.

Публицист, основатель Telegram-каналов «Толкователь», Proeconomics Павел Пряников:

Сам ЦБ, как мы видим, это объясняет тем, что якобы мошенники могут завладеть одним из счетов. Я сам недавно столкнулся с таким ограничением. С карты одного банка на карту другого банка самому себе решил перевести 30 тыс. руб. – второй банк не дал это сделать. Но вот частями три раза по 10 тыс. руб. – сделал, разрешили. Так что, как мы видим, что и эту «стену» при желании пока можно обойти.
Думаю, ещt одна причина таких ограничений со стороны ЦБ – его уверенность, что ты свою карту можешь дать другому человеку, родственнику или вовсе какому-то контрагенту. И такие платежи якобы самому себе – это способ какой-то «черной» деятельности (например, сдача квартиры в аренду), в обход налогов.
Если так пойдет дальше, то не удивлюсь, если ЦБ будет настаивать на серьезном ограничении числа карт у одного физлица. Например, только две карты «в одни руки».