❓ Будут ли проверять «чистоту» криптовалюты? Да. Все регулируемые участники обязаны проводить «цифровой анализ» монет и адресов:
«на предмет связи цифровых валют […] с деятельностью, в отношении которой […] установлена уголовная или административная ответственность».
Монетам, адресам и операциям будут присваиваться характеристики и уровни риска. Для анализа можно будет привлекать зарегистрированных поставщиков блокчейн-аналитики.
Обычно проверка проводится до операции, но при технической невозможности её разрешается завершить не позднее трёх рабочих дней после операции.
Интересное изменение: в первом чтении участник рынка был прямо обязан отказать в операции при подозрении на связь криптовалюты с незаконной деятельностью и сообщить об отказе. Во втором чтении эта автоматическая обязанность из статьи о цифровом анализе исчезла. Однако отказ или блокировка всё равно могут следовать из 115-ФЗ, антифрод-правил, судебного решения и внутренних правил посредника.
❓ Можно ли будет арестовать криптовалюту? Да. Криптовалюта прямо определяется как имущество.
На цифровом счёте можно зафиксировать залог, другое обременение, ограничение распоряжения, арест и обращение взыскания. Арест и взыскание проводятся по цифровому счёту владельца.
Если криптовалюта находится на самостоятельном кошельке, закон признаёт право владельца ключа, но не создаёт технического механизма изъятия ключа. При этом юридические требования, судебные решения и налоговые обязанности никуда не исчезают.
❓ Что произойдёт с криптовалютой после смерти владельца? Для депозитарного хранения механизм предусмотрен. Получив сведения об открытии наследственного дела, депозитарий должен ограничить операции до предъявления свидетельства о праве на наследство.
Криптовалюта также может поступать на цифровой счёт в порядке универсального правопреемства.
С некастодиальным кошельком практическая проблема остаётся прежней: без ключа или seed-фразы наследник может не получить технического доступа, даже если юридически имеет право на имущество.
❓ Будут ли сделки анонимными? В официальном контуре — нет.
Посредники должны идентифицировать клиентов, проверять принадлежность счетов и адресов, проводить цифровой анализ и хранить информацию:
«не менее десяти лет со дня совершения соответствующих сделок и операций».
Храниться будут сведения о клиентах, контрагентах, цифровых счетах, адресах и лицах, в интересах которых совершались операции.
Отдельно информация, необходимая органам безопасности, должна храниться на территории России в течение пяти лет после прекращения отношений с клиентом.
Конфиденциальность предусмотрена, но сведения могут предоставляться судам, Банку России, налоговым органам, Росфинмониторингу, приставам, следствию, прокуратуре, арбитражным управляющим и другим органам в предусмотренных законом случаях.
❓ Вернут ли деньги, если криптовалюту украли мошенники? Если обменная организация или депозитарий нарушили конкретные антифрод-обязанности, они должны возместить стоимость криптовалюты в течение 30 дней после обращения клиента.
Но для этого клиенту потребуется постановление о возбуждении уголовного дела по факту хищения.
Кроме того, депозитарий должен соблюдать 48-часовую задержку, проверять получателя и признаки мошеннической операции. При нарушении этих обязанностей риск компенсации переходит на него.
По сравнению с первым чтением защита распространилась и на цифровые депозитарии, появились период охлаждения и проверка принадлежности адреса. Одновременно условие о возбуждении уголовного дела делает получение компенсации сложнее.
❓ Что будет, если посредник незаконно продал мне криптовалюту? Если участник рынка нарушил требования о тестировании, лимите, доступных активах, маршруте операции или неправомерно признал клиента квалифицированным инвестором, он обязан:
➖выкупить криптовалюту у клиента за свой счёт;
➖возместить убытки;
➖компенсировать расходы, включая стоимость своих услуг.
❓ Можно ли будет давать криптовалюту в долг? Кредитором по договору займа криптовалюты смогут выступать только брокер, управляющий, обменная организация или клиринговая организация.
Обычное физическое лицо не сможет профессионально выдавать криптозаймы напрямую.
Если заём заключается с неквалифицированным физическим лицом, у него должно быть право вернуть долг либо в криптовалюте, либо в рублях.
Исключение предусмотрено для внешнеторговых операций.
❓ А что со стейкингом, DeFi и Earn-продуктами? Отдельного понятия стейкинга или DeFi в законопроекте нет.
❓ Рекламу криптовалюты запретят? Полного запрета на публикации о криптовалюте в тексте нет.
Запрещается распространять информацию об использовании криптовалюты как оплаты за товары, работы и услуги, за исключением разрешённых случаев.
Также запрещается информировать о способах совершения сделок в нарушение закона, предоставлять для этого программное обеспечение и предлагать криптовалюту людям, которые не вправе её приобретать.
❓ USDT и другие стейблкоины точно будут считаться криптовалютой? Не обязательно. Главный признак цифровой валюты — отсутствие:
«лица, обязанного перед каждым обладателем такого имущества».
Если у каждого владельца есть юридически обеспеченное денежное требование к эмитенту, актив может быть признан иностранным цифровым инструментом. Если такого права у обычного держателя нет, он может остаться цифровой валютой.
Ко второму чтению понятие «иностранные цифровые права» заменили более широким понятием «иностранные цифровые инструменты». Их обращение по общему правилу будет регулироваться так же, как обращение криптовалюты, но Банк России сможет устанавливать дополнительные требования.
Поэтому статус USDT, USDC и других стейблкоинов будет зависеть от документов эмитента, прав конкретного владельца и иностранного права. Законопроект не объявляет все стейблкоины одной категорией.
❓ А что с NFT? Отдельной категории NFT в законопроекте нет.
❓ Нужно ли будет переводить государству информацию о своих кошельках?Все адреса, используемые внутри официальной российской инфраструктуры, будут известны посредникам и при наличии законных оснований могут быть раскрыты государственным органам.
Однако проект не устанавливает общей обязанности каждого владельца сообщить депозитарию обо всех своих самостоятельных кошельках.
Любопытное изменение: в первом чтении судебная защита требований, связанных с криптовалютой на самостоятельных адресах, прямо ставилась в зависимость от информирования налоговых органов. Во втором чтении эта формулировка исчезла. Это не означает отмены налоговой отчётности — просто соответствующего условия больше нет в данном тексте.
📰 Подписаться на Darth Traders